Máte poistenú strechu nad hlavou? Poisťovne ponúkajú dva druhy poistenia, ktoré sa navzájom dopĺňajú – poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti. Treba si len vedieť vybrať.
Rozdiely klienti často nevidia
Pri poistení nehnuteľností a domácností sa Gabriel Tóth, špecialista externej komunikácie Allianz-Slovenská poisťovňa, často stretáva s tým, že klienti medzi nimi nevidia rozdiel. A tak si ho jednoducho neuzatvoria. „Môže to viesť k tomu, že pri poistnej udalosti nebudú mať, následkom nepoisteného predmetu alebo rizika, vyplatené poistné plnenie.“ Klientov zaujíma hlavne cena poistenia, čo však nemusí byť správna cesta. „Pri poistení zvážte rozsah krytia, teda všetky riziká, ktoré si môžete poistením dojednať a ktoré ohrozujú váš majetok. Preverte si aj Treba si preveriť aj limity poistného plnenia, pretože práve tie môžu zohrať dôležitú úlohu pri poistnom plnení.“
Pozor na vedľajšie stavby
Ako objasňuje Vladimír Cvik, riaditeľ poisťovacieho portálu Netfinancie.sk, poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na budovy a stavby určené na bývanie, rodinný dom, byt, nebytový priestor či rekreačné budovy. Kryje napríklad škody spôsobené požiarom, živelnými pohromami, snehom, nárazom neznámeho vozidla a iné. „Poistiť si môžete budovu dokončenú, vo výstavbe, v rekonštrukcii, obývanú aj neobývanú. Nezabúdajte na poistenie vedľajších stavieb.“ Poistenie domácností sa podľa Zuzany Vráblovej, finančnej špecialistky zo Salve Finance týka vecí, ktoré spadnú na zem, keď otočíte dom alebo byt hore nohami a nie sú pevne spojené s nehnuteľnosťou. Patria sem napríklad elektronika, nábytok, ale aj veci v nebytových priestoroch ako hobby predmety alebo výstroj domáceho majstra.
Najčastejšie chyby v praxi
Častými chybami sú podľa Róberta Kocha z oddelenia poistenia majetku a zodpovednosti poisťovne Uniqa prípady, ak si klient nepoistí komplexne majetok. Napríklad si poistí len rodinný dom, a nie zariadenie domácnosti. „V prípade škody napríklad požiarom bude mať preplatené poškodenie, alebo zničenie nehnuteľnosti, ale nie škody na hnuteľných veciach a zariadení. Chybou je aj nezabezpečenie si majetku proti krádeži, v zmysle našich podmienok. Napríklad klient si na vstupné dvere do nehnuteľnosti nenainštaluje bezpečnostný zámok.“
Čo si treba dať poistiť:
– základom je poistenie majetku proti náhodným živelným a katastrofickým udalostiam,
– pri uzatváraní zmluvy zvážte aj riziko krádeže, vlámania a vandalizmu,
– poistiť by ste si mali nielen nehnuteľnosť, ale aj domácnosť v nehnuteľnosti,
– pri poistení rodinných domov nezabúdajte na poistenie vedľajších budov,
– pri poistení bytov si poistite ak garáže alebo garážové státia, pivničné priestory,
– zvážte poistenie zodpovednosti za škodu alebo poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti,
– vyberte si poistné riziká alebo balík poistenia, ktorý kryje všetky potenciálne riziká
Zdroj: Netfinancie.sk
Zvlášť si pripoistite:
– všetky veci vyššej nominálnej hodnoty – cennosti, starožitnosti, umelecké diela, zbierky, optické a elektronické prístroje, veci slúžiace na zárobkovú činnosť.
Príklady:
Koľko stojí poistenie 3-izbového bytu v Bratislave?
Koľko stojí poistenie rodinného domu v Prešove?
--------------------------------------------------------------------------
Pobočku môžete aj obísť
Online poistenie má nižšie limity poistného krytia. Preverte si ich včas.
Oplatí sa poistiť si dom či byt? Určite áno. Treba však vedieť, ako na to. Najväčším problémom slovenských domácností, hlavne v časoch záplav, sú poistky s nízkou poistnou hodnotou nehnuteľnosti. Ľudia nerátali s tým, že hodnota nehnuteľnosti časom vzrastie. Podobne je na tom Anna (meno máme v redakcii). Mala poistenú nehnuteľnosť na 10 000 eur, lebo pred 15 – 20 rokmi mala takú hodnotu. Dnes má hodnotu 120 000 eur, takže by jej poisťovňa výrazne skrátila plnenie, a to pomerom, akým je podpoistená. V jej prípade by bolo krátenie v pomere 1:12. V konečnom dôsledku by dostala 12-krát menšiu sumu, ako je cena za opravu domu. Zvyšné náklady by si Anna musela financovať z vlastného vrecka. Ako teda správne určiť poistnú sumu? Radí Vladimír Cvik, riaditeľ poisťovacieho portálu Netfinancie.sk.
Pozor na podpoistenie
Poistná suma sa môže určiť viacerými spôsobmi. Môžete akceptovať cenu, ktorú vám určí poisťovňa na základe vlastnej metodiky, prípadne ju môžete mierne upraviť, teda znížiť alebo zvýšiť. Môže sa stanoviť aj na základe znaleckého posudku, ktorý nie je starší ako rok či dva.Pri rodinných domoch sa používa východisková či všeobecná hodnota nehnuteľnosti. Cenu si môžete určiť aj z vlastných rozpočtových nákladov alebo zmluvy o dielo. Podpoistenie by malo za následok krátenie poistného plnenia v prípade poistnej udalosti. Nadpoistenie zase zbytočne zvyšuje cenu, ktorú za poistenie platíte.
Poistku uzatvoríte aj online
Poistenie domácnosti, bytu či domu ponúkajú online cez svoje webové stránky tri poisťovne na Slovensku: Allianz - Slovenská poisťovňa, Union poisťovňa a Generali Slovensko. Ale pozor - online poistenie privátneho majetku má nižšie limity poistného plnenia, pričom maximálna poistná suma poisťovanej nehnuteľnosti je 200 000 eur. Ak potrebujete budovu poistiť na vyššiu sumu, musíte zmluvu uzatvoriť na pobočke alebo cez finančného sprostredkovateľa.
-------------------------------------------------------------------------------------
Anketa
Novinky poisťovní
Róbert Koch, oddelenie poistenia majetku a zodpovednosti Uniqa poisťovňa
Od apríla sme uviedli nové poistenie nehnuteľnosti a zariadenia domácnosti. Obsahuje rozšírené krytie jednotlivých rizík a ponúka aj viaceré novinky. Bonusom k poisteniu je asistenčná služba. Okrem štandardných služieb sme pridali novinku „oprava elektrospotrebičov po záručnej lehote“, a to až do 7 rokov.
Gabriel Tóth, špecialista externej komunikácie Allianz-Slovenská poisťovňa
Ponúkame poistenie nehnuteľnosti a domácnosti produktom Môj domov. Poskytuje veľkú variabilitu poistení. Či ide o poistenie rodinného domu, bytu, chaty alebo nebytového priestoru a vedľajších stavieb pevne spojených so zemou, je možné ich poistiť spolu s domácnosťou a zodpovednosťou za škody z bežného života alebo zodpovednosťou za škody z nehnuteľností.
Lucia Makayová, hovorkyňa Generali Slovensko poisťovňa
Novinkou v poistení majetku je možnosť uzavrieť si viaceré poistenia jednou poistnou zmluvou. Ďalšou novinkou je tzv. odkúpiteľná spoluúčasť. Ak klientovi vzniknú počas jedného poistného obdobia dve škody, pričom obe sú nižšie ako zmluvne dohodnutá spoluúčasť, môže požiadať o zníženie dohodnutej spoluúčasti na najnižšiu možnú.
(zk)