Najdôležitejšie podmienky sú výber najvýhodnejšej banky, doby splatnosti hypotéky a aj fixácia úrokovej sadzby.
Fixácia je doba, počas ktorej banka nesmie zmeniť úrokovú sadzbu na hypotéke. Rovnako počas tohto obdobia ostáva rovnaká aj mesačná splátka. Na konci fixácie má však banka právo sadzbu aj splátku zvýšiť, prípadne znížiť.
Dĺžka fixácie ovplyvní náklady
Je veľmi dôležité, akú fixáciu si zvolíte, pretože jej výber ovplyvní náklady na niekoľko rokov. Banky najčastejšie ponúkajú fixáciu na 1, 3, 5 a 10 rokov. Úrokové sadzby sú však takmer vo všetkých bankách najnižšie pri fixácii na 3 roky. Tu aj malé rozdiely na úrokovej sadzbe dokážu výrazne predražiť hypotéku. Napríklad pri hypotéke vo výške 45.000 dokáže rozdiel na úrokovej sadzbe 0,2% zvýšiť celkové preplatenie o viac ako 1.200 €.
Ideálna voľba
Voľba 3 ročnej fixácie sa javí aktuálne ako veľmi rozumná, dokonca aj väčšina bánk ponúka akciové zvýhodnennie práve tejto sadzby. Zároveň si však treba uvedomiť, že pri 3-ročnej fixácii má klient možnosť predčasne splatiť prípadne refinancovať hypotéku bez poplatku až o 3 roky.
Prehľad úrokových sadzieb podľa portálu FinancnaHitparada.sk
(sadzby boli získané osobnými návštevami na pobočkách bánk)
|
Banka |
Názov produktu |
Fixácia 1 rok |
Fixácia 3 roky |
Fixácia 5 rokov |
|
ČSOB Banka |
Účelová hypotéka |
4,55% |
4,12% |
4,36% |
|
mBank |
mHYPOTÉKA - účelová |
3,93% |
3,24% |
4,21% |
|
Oberbank |
Úver na bývanie |
3,25% |
3,25% |
3,89% |
|
OTP Bank |
otp HYPO úver |
4,09% |
3,25% |
4,09% |
|
Poštová banka |
Praktická hypotéka |
4,17% |
5,01% |
5,36% |
|
Prima Banka |
Hypotéka |
neponúka |
3,40% |
4,40% |
|
SBERBANK |
Hypotéka |
4,09% |
3,39% |
3,79% |
|
Slov. sporiteľňa |
Úver na bývanie |
5,09% |
4,19% |
3,99% |
|
Tatra Banka |
Hypotéka TB |
4,85% |
3,95% |
4,45% |
|
UniCredit Bank |
Hypoúver Invest |
4,04% |
2,99% |
3,69% |
|
VÚB Banka |
Flexihypotéka |
4,74% |
3,94% |
3,94% |
Parametre hypotéky a profil klienta, ktorý navštívil pobočky bánk:
Výška hypotéky 45.000 €, doba splatnosti 15 rokov, hodnota nehnuteľnosti 75.000 €, vek klienta 36 rokov, vysokoškolské vzdelanie, ženatý, 2 deti, hrubý príjem 1100 €, hrubý príjem manželky 830 €, nečerpá žiadne úvery, nevyužíva služby danej banky. Pri čerpaní úveru si len otvorí bežný účet a požiada o poistenie nehnuteľnosti v danej banke. Iné produkty banky nevyužije.
FinancnaHitparada.sk, portál ktorý porovnáva hypotekárne úvery
Zdroj: www.FinancnaHitparada.sk