|
Odpovedá Stanislava Struhárová, |
1. Hovorí sa, že životné investičné poistenie človek nepotrebuje. Je to pravda?
Naopak, investičné životné poistenie človek určite potrebuje. Ide o produkt, prostredníctvom ktorého si nielenže našetríte na dôchodok, ale vhodným pripoistením - konkrétne oslobodením od platenia poistného zabezpečíte, že v prípade straty príjmu z dôvodu invalidity za vás došetrí finančná inštitúcia. V skutočnosti, pokiaľ sa bavíme o tom, ktorý produkt by mal človek mať ako vhodný produkt pre šetrenie na dôchodok, je práve investičné životné poistenie. Jeho ďalšou výhodou je zabezpečenie príjmu v prípade nečakaných udalostí, ktoré v živote človeka môžu nastať.
Navyše tieto finančné prostriedky nikdy nebudú nástrojom v rukách politikov a zostanú súkromným vlastníctvom so všetkými výhodami, ktoré k tomu patria (dedičnosť či darovanie).
2. Ako si nastaviť poistnú sumu pri životnom poistení?
Pokiaľ ide o poistnú sumu na úmrtie, prostredníctvom ktorej chceme zabezpečiť rodinu v prípade smrti, jej výška by mala byť stanovená ako minimálne 2-násobok ročného príjmu poisteného. V prípade úverového zaťaženia rodiny je potrebné k tejto sume pripočítať ešte výšku úveru, ktorý potrebujeme týmto spôsobom zabezpečiť.
3. Môže ma poisťovňa odmietnuť poistiť alebo vypovedať ŽP?
To je jeden z dôležitých dôvodov, prečo so životným poistením netreba čakať dovtedy, kým sa niečo stane. Pokiaľ už totiž klient má zdravotné komplikácie pri dojednávaní poistky, v lepšom prípade si za poistnú ochranu bude musieť z dôvodu zdravotného rizika priplatiť, alebo daný zdravotný problém bude mať vo výluke alebo ho dokonca poisťovňa nepoistí.
4. Uzavrel som ŽP a do mesiaca mi lekár objavil rakovinu. Mám nárok na poistné?
Nie. V poistení existuje tzv. ochranná lehota, ktorá sa vzťahuje čisto na poistné krytie súvisiace s chorobou. Ide o tzv. odloženie platnosti poistenia vzťahujúceho sa na poistné krytie v súvislosti s chorobou, počas ktorej sa poistné plnenie nevypláca. Jej dĺžka je stanovená v poistných podmienkach a môže byť v rôznej dĺžke podľa druhu pripoistenia. Po uplynutí ochrannej doby je klient krytý v plnej výške.
Ďalší dôvod prečo so životným poistením neotáľať. Čím skôr si ho klient uzavrie, tým skôr ochranná doba uplynie a môže pokojne spávať s plnou poistnou ochranou.
5. Keď zruším životnú poistku, vráti mi poisťovňa nejaké peniaze?
V prvom rade treba zistiť, či si klient chce zrušiť kapitálové životné poistenie, alebo investičné. To, o koľko peňazí prídete pri predčasnom zrušení poistky záleží aj na type produktu, ktorý ste uzavreli, ale aj podľa toho, ako dlho ste mali zmluvu uzavretú.
6. Na akú poistku (životnú, investičnú) si môžem uplatniť daňové úľavy?
Do konca roka 2010 sa základ dane mohol znížiť o maximálne 398,33 Eur ročne aj pri životnom poistení. V súčasnosti nie je možné si uplatniť daňové úľavy.
7. Čo je to poistná čiastka na dožitie?
Je to suma, ktorú poistenému poisťovňa vyplatí v prípade dožitia sa poisteného konca doby poistenia.
8. Musím si nechať poistku každoročne valorizovať?
Valorizácia, alebo indexácia poistenia je forma ochrany pred infláciou a nie je povinná. Pokiaľ to finančná situácia poisteného umožňuje, určite ju odporúčam.
9. Ak dožijem ŽP do konca, ako mi ju vyplatia?
Životné poistenie končí dňom, ktorý bol v zmluve dojednaný ako koniec poistenia. Ešte pred týmto dátumom poisťovne kontaktujú klienta vo veci spôsobu a formy vyplatenia čiastky na dožitie.
10. Keď mám viac ŽP, vyplatia mi poistnú udalosť zo všetkých?
V prípade životného a úrazového poistenia áno. Toto neplatí v prípade neživotného poistenia.
11. Kto dostane peniaze, keď poistený zomrie?
V zmluve je možné uviesť tzv. oprávnenú osobu (alebo osoby), t.j. osobu (y), ktorá má nárok na poistné plnenie v prípade smrti poisteného. V prípade, že táto osoba nie je v zmluve určená, peniaze dostávajú dediči podľa zákona.