Čoraz viac ľudí začína používať aj kreditné karty. Napríklad počet kreditných kariet Visa sa za posledný rok na Slovensku zdvojnásobil. Hlavným rozdielom medzi kreditnou a debetnou kartou je, že kreditná karta umožňuje majiteľovi zaplatiť za realizované nákupy neskôr. "S debetnou kartou suma, ktorú kartou zaplatíte, je okamžite odpísaná z účtu, ku ktorému je karta vydaná. Zatiaľ čo držiteľ kreditnej karty zvyčajne neplatí nič, pokiaľ nedostane vyúčtovanie," vysvetľuje rozdiel Miloslav Kozler, regionálny manažér Visa International CEMEA pre Česko a Slovensko. Kreditná karta má vopred stanovený limit, ktorý majiteľ môže použiť a neskôr vrátiť späť podľa potreby, pri dodržaní minimálnych mesačných splátok. Pokiaľ držiteľ karty zaplatí späť časť použitého kreditu, disponibilný kredit sa mu zvýši o danú sumu a môže byť opäť použitý. Napríklad, ak máme kartu s limitom 20 000 Sk a minieme 10 000 Sk, disponibilný kredit sa nám zníži na 10 000 Sk. Ak zaplatíme späť 6 000 Sk, kredit sa nám zvýši na 16 000 Sk.
Ako kreditné karty fungujú
Keď kreditnou kartou klient zaplatí za nákup, použije časť kreditu, ktorý mu bol pridelený na účte ku kreditnej karte (je to samostatný účet, ktorý je oddelený od bežného účtu, ku ktorému je vydaná debetná kartu). Väčšina kariet ponúka určité "bezúročné" obdobie, počas ktorej si banka neúčtuje úroky na použitú sumu z kreditu. Napríklad majiteľovi kreditnej karty príde výpis na začiatku mesiaca, v ktorom sú zahrnuté všetky transakcie za predchádzajúci mesiac. Vo výpise bude stanovené, že držiteľ karty musí zaplatiť minimálnu platbu do 15. dňa v mesiaci. V tomto prípade bude v závislosti od termínu uskutočnenia platby bezúročná doba do 45 dní.
"Keď dostanete váš mesačný výpis o stave kreditu, máte možnosť zaplatiť celú použitú sumu naraz, a tým pádom neplatiť žiadne úroky, alebo zaplatiť aspoň minimálnu splátku a platiť úroky za nesplatenú sumu, ktorú si presuniete do ďalšieho mesiaca," povedal Kozler. Suma dlžného úroku sa objaví na výpise v budúcom mesiaci spolu s novými platbami. Nie je veľmi rozvážne prekročiť stanovený kreditný limit alebo zabudnúť zaplatiť minimálnu splátku, pretože klient bude pravdepodobne vystavený pokute. Ak by boli platby viackrát vynechané, je pravdepodobné, že nákupy alebo výbery hotovosti nebudú akceptované. "Držitelia kariet, ktorí dodržujú pravidlá, si vybudujú dobrú kreditnú históriu a majú možnosť zvýšiť si svoj kreditný limit," vysvetlil Kozler.
Pravidlá používania kreditných kariet:
Minimálna splátka - musí byť vždy uhradená. Každý mesiac môžete vyčerpať váš kredit, ale nemôžete ho prekročiť. Minimálna mesačná splátka musí byť uhradená do stanoveného termínu. Pri nezaplatení splátky vám banka pripíše sankčný poplatok, ktorý sa objaví na výpise v ďalšom mesiaci, prípadne nebude ďalej autorizovať vaše platby alebo výbery hotovosti.
Platba v plnej výške - žiadne úroky. Zaplaťte rýchlo a minimalizujte úroky. Ak zaplatíte celú sumu použitého kreditu, nebudete platiť za vaše nákupy žiadne úroky (úroky sa môžu vzťahovať na výber hotovosti). Úroky budete platiť len zo sumy, ktorú si prenesiete na splatenie do ďalšieho mesiaca.
Poznajte svoje práva - banka, ktorá vám vydá kreditnú kartu, je povinná zverejniť podmienky používania kreditnej karty. Vašou zodpovednosťou je sa s nimi oboznámiť. Ak máte akékoľvek otázky - pýtajte sa.
Zneužitie karty na podvody - v závislosti od jednotlivých obchodných podmienok bánk je držiteľ karty ochránený pred zodpovednosťou za falošné transakcie po tom, čo oznámil stratu alebo krádež karty.