Na čom sa dá v tomto roku zarobiť, ak máte našetrené nejaké úspory? Čo v prípade, ak si potrebujete požičať peniaze a neviete, kde to najvýhodnejšie. Koľko sa vám oplatí odložiť si na penziu, či pre prípad nečakanej udalosti v rodine? Na vaše otázky odpovedá Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ portálu Finančný Kompas.
Otázka č.15 Helena Poraďte, ako získať peniaze na svadbu, ktorá prišla v hodine dvanástej. Ak by sa mladí rozhodli začať šetriť dieťaťu už od narodenia, aké produkty by mali využiť? Maroš Ovčarik Banky sa dnes predbiehajú v poskytovaní spotrebných úverov. Určite oslovte viacero bánk a ponuky si porovnávajte. Keď sa následne mladomanželia rozhodnú šetriť pre svoje dieťa, myslím si, že lepší produkt ako niektorý z programov pravidelného investovania do podielových fondov nenájdete. Pokiaľ sa v tejto problematike nevyznáte, odporúčam osloviť poradcu, alebo niekoho z Vášho okolia, nech Vám pomôže s výberom, pretože na trhu je veľké množstvo lepších aj horších produktov. Otázka č.14 Palo Dobry den, ake sporenie na dochodok je podla vas vyhodnejsie (zoradte od najvyhodnejsej moznosti po najmenej vyhodnu), cez podielove fondy, cez ETF (celkove poplatky do 1%), alebo cez IZP? Doba sporenia viac ako 20r. Maroš Ovčarik 1. Podielové fondy 2. IZP - správne zvolené a hlavne správne nastavené ! 3. ETF - len pre pokročilých investorov Otázka č.13 Gabriel Dobry den, ak by ste Vy osobne mali k dispozicii 30 000 eur, ktore by ste najblizsich 10 rokov nepotrebovali a chceli by ste ich investovat , do coho by ste ich investovali, dakujem za odpoved. Maroš Ovčarik Na investíciu do realít je to nízka suma, takže táto možnosť padá. Určite by som sumu rozdelil do viacerých košíkov. Časť by som si nechal na vklade v niektorej banke a časť by som investoval. Dokonca aj tú časť, ktorú by som investoval, by som rozdelil. Ak som investor začiatočník, nechal by som si spraviť svoj rizikový profil, aby som zistil, čo sa pre mňa najviac hodí. Napríklad u niektorého z poradcov. Otázka č.12 Peter Mame na terminovanych uctoch vacsie sumy, ktore sa tam zrejme uz neoplatia drzat : Kam by ste poradili investovat s minimalnym alebo ziadnym rizikom ? Nepojdu urokove sadzby opat hore, kedze inflacia stupa ? Maroš Ovčarik Dá sa očakávať, že úrokové sadzby budú pomaly stúpať. Nepredpokladám však, že to bude skokovo. A ani nejdem špekulovať, kedy k tomu dôjde. Určite by som však svoje úspory podelil medzi viaceré produkty. Veľa závisí od toho, aké riziko by ste boli ochotný akceptovať, na ako dlho by boli peniaze uložené/investované apod. Otázka č.11 Jozef Som zatiaľ študent na VŠ takže pravidelný príjem nemám, no chcel by som vedieť či sa mi oplatí investovať pár stoviek eur napríklad do podielových fondov alebo akcií keď neviem zaručiť pravidelné prilievanie peňazí do toho investovania. Rizika zo straty sa nebojím. Ďakujem za odpoveď. Maroš Ovčarik Podielové fondy sú jednou z najobľúbenejších foriem investovania vo vyspelých krajinách. Či sa Vám to oplatí závisí od Vašich cieľov a očakávaní. Určite je to výborný krok k tomu, aby sme si takúto formu investovania vyskúšali, budete motivovaný sledovať ich vývoj, zoznámite sa s nimi na vlastnej koži. Získate cenné skúsenosti, ktoré zužitkujete pri Vašich budúcich finančných rozhodnutiach. Otázka č.10 Adrian Žalman Dobrý deň, existuje bezpečný a skôr konzervatívny vklad na dlhšiu dobu ale zároveň primerane likvidný s možnosťou ročného výberu úrokov s výnosom okolo 4-5% ročne? Ďakujem. Maroš Ovčarik Neviem presne čo máte na mysli pod bezpečným vkladom. Ak chcete mať istotu, že sa Vám peniaze s istotou kedykoľvek vrátia, taký nepoznám. Takýto výnos môžete očakávať ak budete svoje peniaze investovať. A ak budete skladať svoje vlastné portfólio, pravidelne vyplácaný výnos Vám vedia ponúknuť napríklad dividendové fondy. A výnos okolo 4 %-5 % by Vám mohli priniesť napríklad zmiešané podielové fondy z kategórie "total return" alebo "absolut return". Otázka č.9 Dušan Donedávna poštová banka ponúkala pôžičku 0% v čom bola nevýhodná. Maroš Ovčarik Mala viaceré obmedzenia, napríklad splatnosť mohla byť len 20 mesiacov, nie dlhšie. Výška maximálne 1000€. Celá pôžička bola podľa môjho názoru ponúkaná s cieľom priviesť do Poštovej banky nových klientov, ktorým bude banka núkať ďalšie produkty. Otázka č.8 Marek Dobrý deň, chcel by som sa spýtať aké sú najlepšie ponúkané úročenia v bankových a nebankových produktoch. Ide o sumu približne 10k. Ďalej by som sa chcel spýtať či existuje možnosť lacno si požičať napr. od nejakej banky a tieto prostriedky zhodnotiť inde takým spôsobom aby som po zaplatení RPMN v banke a dane z úrokov bol ziskový ? Ďakujem Maroš Ovčarik Odpoveď na toto Vám dajú internetové porovnávače, ktoré Vám dokážu dať prehľad o ponúkaných úrokových sadzbách všetkých bánk. A či existuje možnosť lacno si požičať a zarobiť na vkladoch? Lacno si požičať môžete dnes vo všetkých bankách. No ak by ste chceli následne zarobiť na úrokoch, museli by ste voliť niektorý investičný nástroj. A s investíciou je spojené aj riziko. Také jednoduché to nie je ;) Otázka č.7 Ivan Oplatí sa podla vas teraz kupovat byt na prenájom - kedy ano ci nie? Ktore typy bytov su vyhodne ako takato investicia a v ktorych lokalitach? Maroš Ovčarik Porovnávali sme ceny nájmov a splátky hypoték v rôznych lokalitách Slovenska a pre rôzne typy nehnuteľností. Výsledkom bolo, že výška nájmu a splátky hypoték po zohľadnení nákladov na bývanie boli veľmi podobné. V prospech hypotéky bola jednoznačne zostatková hodnota bytu, ktorá ostáva vlastníkovi po splatení hypotéky. Kúpa nehnuteľnosti v súčasnosti však naráža na pomerne vysoké ceny nehnuteľností. Takže keď to zhrniem, pokiaľ by išlo o lukratívnu nehnuteľnosť z pohľadu budúcich nájmov. Takú, ktorú nebude problém prenajať ani v horších časoch, môže byť takáto investícia dobrou voľbou. Skôr však pre investorov, ktorí majú svoje prostriedky diverzifikované a nehnuteľnosť nebude ich jedinou investíciou. Otázka č.6 Odur Pán Ovčarík čítal som, že postupné nákupy zlata, tzv. dlhodobé zlaté sporenie ochráni peňažné úspor pred infláciou.Prosím o vysvetlenie. Maroš Ovčarik Často sa stretávam s názorom, že zlato dokáže uchovať hodnotu úspor. Cena zlata dokáže v krátkom čase klesnúť aj o desiatky percent, podobne ako niektoré iné investičné nástroje. Okrem toho so zlatom sú spojené významné poplatky. Nevravím, že nikdy nekupujte zlato. Upozorňujem však na to, že sú s ním spojené podobné a niekedy aj väčšie riziká ako u iných typov investícii. Otázka č.5 PeterD Chcem začať podnikať v maloobchode s potravinami, potrebujem však vykryť náklady na zariadenie predajne a prvotné zásoby. Aký spôsob financovania mi navrhujete? Maroš Ovčarik Ako začínajúcemu podnikateľovi sa Vám s bankami bude jednať ťažko. Úvery na začiatok podnikania skôr neposkytnú. Ostáva možnosť načerpať bezúčelový úver ako fyzická osoba nepodnikateľ. Od výšky potom záleží, či budete musieť založiť aj nehnuteľnosť. Otázka č.4 Jozef Mam informáciu o investícii, ktorá sa mi páči, avšak nemám na ňu dostatok financií. Kde si viem najvýhodnejšie požičať cca 4000 eur tak, aby som ich mohol vrátiť do jedného - dvoch mesiacov s čo najmenším úrokom. Maroš Ovčarik Veľmi dobre zvážte to, či chcete požičané peniaze investovať. Ak ale neviete odolať, štyritisíc eur vám dnes banky požičajú vo forme spotrebného úveru bez problémov. Samozrejme, ak máte pravidelný príjem a nemáte negatívne záznamy v úverovom registri. Úrokové sadzby sa začínajú už na hranici piatich percent. Záleží akú banku oslovíte. Pri výbere Vám pomôžu aj internetové porovnávače. Otázka č.3 Marián S. Dobrý deň, potreboval by som v časovom horizonte troch rokov nasporiť čo najviac peňazí. Dokážem mesačne odložiť 600 € plus príležitostné vyššie vklady (cca 1500 € ročne). Je možné v takomto krátkom časovom horizonte peniaze aspoň trochu zhodnotiť? A ak, tak ako? Ďakujem Maroš Ovčarik Časový horizont 3 roky je krátky na to, aby sa dali využiť viaceré zaujímavé investičné nástroje. Do úvahy prichádzajú okrem sporiacich bankových produktov niektoré programy pravidelného investovania (tzn. investovanie do podielových fondov). Volil by som však konzervatívne a vyvážené produkty. Pokiaľ by ste chceli potenciálne vyšší výnos, vystavujete sa riziku, že investícia zakolíše a budete jej musieť dať viac času na zotavenie. Otázka č.2 Pišta Aké je dnes investovanie do dividend. Oplatí sa to? Riziká? Maroš Ovčarik Pokiaľ očakávate okrem výnosu aj pravidelne vyplácaný príjem na účet, je to jedna z možností, ako svoje peniaze investovať a zhodnotiť. Na výber máte buď kúpu akcií konkrétnej spoločnosti, ktorá vypláca dividendy, alebo môžete siahnuť po dividendových (podielových) fondoch. V druhom prípade máte výrazne nižšie riziko, pretože Vaše peniaze sú rozdelené medzi desiatky rôznych cenných papierov. Otázka č.1 Lena Mám úspory cca 30-tisíc eur, úroky v bankách sú však veľmi nízke. Nemôžu mi pri vyššej sume poskytnúť nejaký bonus či percento navyše? Maroš Ovčarik Banky ponúkajú zvýhodnený úrok na termínovanom vklade väčšinou vtedy, ak využijete aj ich ďalšie produkty. Najčastejšie podielové fondy, v niektorých bankách stačí aktívne využívať bežný účet. Podmienky získania zvýhodnenej sadzby sú v jednotlivých bankách sú rôzne. Pri sume 30 tis. eur je malá šanca, aby ste získali objemový bonus k úrokovej sadzbe.