Ak nemáte peniaze v hotovosti a potrebujete si zaobstarať nové auto, chladničku či televízor, máte viacero možností, ako sa k nim dostať. Môžete si vyberať medzi produktmi bankových či nebankových spoločností. Rozdiel medzi nimi je zvyčajne vo výške úrokovej sadzby. Rýchle pôžičky síce vybavíte za pár hodín, ale majú vysoké úroky, čiže úver preplatíte viacnásobne. Rátajte tiež s tým, že banky v čase krízy prísnejšie posudzujú žiadateľov o úver, čiže viac skúmajú ich potenciálnu schopnosť splácať v budúcnosti záväzky.

Dobre si to spočítajte
Pri vybavovaní úveru musíte brať do úvahy nielen výšku mesačnej splátky, ale aj celkové náklady spojené s úverom, čiže úrokovú sadzbu a poplatky spojené s poskytnutím a správou úveru, napríklad za vedenie úverového účtu. Dôležitým ukazovateľom je ročná percentuálna miera nákladov - RPMN, ktorá zohľadňuje vaše ročné náklady.

Pred tým, ako sa rozhodnete pre pôžičku, si musíte dôkladne premyslieť viaceré okolnosti. "Najdôležitejšou podmienkou je stabilita príjmu, ktorá je aktuálna najmä v čase hospodárskej neistoty. Úver by ste si mali brať len vtedy, keď máte istotu stabilného zamestnania s pravidelným príjmom. Druhou vecou je zhodnotiť finančné možnosti rodiny. Po zaplatení splátky úveru by vám mala ostať dostatočná suma nielen na pokrytie pravidelných výdavkov, ale aj rezerva na úhradu neočakávaných výdavkov,“ hovorí Pavol Ďurkovský, finančný poradca spoločnosti AWD.

Jednotlivé podmienky poskytovania úverov sa líšia od banky k banke. Niektoré môžu požadovať kombináciu dvoch dokladov, iné ručiteľa, ktorý býva zvyčajne potrebný pri vyšších sumách, alebo založenie úveru nehnuteľnosťou. Podmienkou môže byť aj účet v banke, hoci dnes väčšina finančných domov nevyžaduje, aby ste mali u nej otvorený účet, v takom prípade však môžu požadovať viac potvrdení či ďalšie doklady.

Úver za úver
Za štandardných podmienok je najlepšie vziať si úver len v nevyhnutnej výške, pri najvyšších mesačných splátkach, aké ste ochotní platiť. Z tohto dôvodu bude úver nastavený na čo najkratšiu dobu. "Navyše, úver by nemal byť splácaný dlhšiu dobu, ako je životnosť vecí, ktoré si plánujete z požičaných peňazí zaobstarať. Nepožičiavajte si však peniaze na splácanie starších dlhov,“ upozorňuje Andrea Běhálková, predsedníčka občianskeho združenia SPES na pomoc s dlhmi v Olomouci.

Pokiaľ úver nedostanete, hoci máte dostatočné príjmy, dôvodom môže byť váš zlý profil v úverovom registri. Nachádzajú sa v ňom údaje o tom, či ste splácali svoje záväzky, či máte v niektorej banke úver alebo hypotéku, prípadne ste mali problémy so splácaním. Na základe týchto informácií môže banka posúdiť, či budete schopný splácať úver a či vám ho v konečnom dôsledku poskytne.