Ak sa preto rozhodnete vybrať si nasporené peniaze predčasne, nemusíte dostať späť celú vloženú sumu. Rozhoduje mnoho faktorov: predovšetkým dátum začiatku sporenia a jeho dĺžka.
Nerovný meter
Čo konkrétne vás čaká, ak chcete sporenie v treťom pilieri zrušiť? "To závisí od toho, kedy ste uzavreli účastnícku zmluvu, koľko máte rokov a koľko mesiacov ste sporili,“ vysvetľuje Viktor Kouřil, generálny riaditeľ ING Tatry Sympatia. Menej problémov budete mať, ak ste už dosiahli zákonom predpísaný vek na ukončenie sporenia bez sankcií. Ten je, podľa typu vašej zmluvy a roku uzavretia, buď 50 alebo 55 rokov. Určujúca je tiež dĺžka vášho sporenia. Zo systému môžete "beztrestne“ odísť po jednom, respektíve po 10 rokoch - tieto podmienky máte rovnako uvedené v zmluve so správcovskou spoločnosťou.
Ak sa v jednej z kategórií nájdete, máte, takpovediac, vyhraté. "Vtedy spĺňate dohodnuté podmienky a neprichádzate o nič zo svojho účtu,“ potvrdzuje Jana Volnerová z DDS Stabilita. Získate tak svoje peniaze, ako aj tie, ktorými vám prispieval zamestnávateľ. Daňovú úľavu štátu vracať nemusíte.
Ak však podmienky nespĺňate, bez sankcií sa tak skoro k peniazom nedostanete. Dostanete zákonné "odstupné“ - teda 80 percent z nasporenej sumy. Vrátane zamestnávateľových peňazí. Zvyšných 20 percent si rozdelia správcovská firma a štát. Avšak pozor, ďalším negatívom je, že musíte vrátiť daňovú úľavu.
Ako pripomína Jana Tarčáková Janičová z DDS Axa, môže nastať aj situácia, že prídete o príspevky, ktoré vám k sporeniu platil zamestnávateľ. Znova to závisí od presne stanovených podmienok v zmluve. O tom, na čo presne pri výpovedi kontraktu máte nárok, vás poinformuje každá z piatich na Slovensku pôsobiacich DDS-iek.
Napriek ohlásenému koncu daňových úľav sa vám teda skôr oplatí sporiť ďalej - dovtedy, kým dosiahnete vek a dĺžku sporenia, ktoré vám prinesú výplatu všetkých peňazí.
Podpis musí overiť notár
Ak sa rozhodnete sporenie ukončiť, musíte správcovskej spoločnosti poslať žiadosť. Tú nájdete na internetových stránkach DDS-iek. "Podľa zákona musí byť podpis účastníka na žiadosti overený notárom alebo na matrike,“ upozorňuje Tarčáková Janičová. "Ak je žiadosť úplná, musí byť vybavená najdlhšie do 60 dní,“ tvrdí Peter Jánošov z DDS Tatra banky. Môžete si zvoliť, akou formou vám vyplatia peniaze. Ak však ide o 80-percentné odstupné, to sa vypláca jednorazovo.
Dôvod ostať existuje
Napriek tomu, že daňovým úľavám s najvyššou pravdepodobnosťou zazvonil umieračik, správcovské spoločnosti svorne ubezpečujú: pokračovať v sporení sa oplatí "...každému, komu nie je ľahostajná budúcnosť,“ tvrdí Jánošov. Upozorňuje, že súčasný starobný dôchodok je len na úrovni 45 percent priemernej mzdy. Viktor Kouřil, generálny riaditeľ ING Tatry Sympatia zase pripomína, že v DDS-ke máte peniaze chránené "pred sebou“ - bez sankcie sa k nim v podstate skôr ako v starobe nedostanete, čo je motivujúce.