Ak ste sa už ocitli v situácii, že neočakávane potrebujete finančné prostriedky, máte niekoľko možností, ako ju riešiť. Jednou je povolené prečerpanie na účte. Je to jednoduchý spôsob, ako získať finančné prostriedky, ktoré máte k dispozícii, kedykoľvek potrebujete. Najväčšou výhodou tohto riešenia je pružnosť výšky čerpaného úveru. Každým vkladom na účet tak znižujete výšku dlhu, ktorý vám banka úročí. Úrok sa pohybuje od 15 % p. a. do 18 % p. a. zo skutočne prečerpanej sumy. Výška limitu povoleného prečerpania je maximálne vo výške trojnásobku bežného príjmu.
Síce je príjemné vidieť v bankomate zostatok na účte vo výške niekoľkonásobku bežného príjmu, no má to aj druhú stránku. Tou je riziko zvýšenej potreby. Uvedomte si, že ide o peniaze banky a ich čerpanie bude drahé. Pre toho, kto si túto vec nedokáže uvedomiť a je náchylný k zbytočnému míňaniu, je lepšie, v momente, keď dočasný nedostatok finančných prostriedkov prekoná, povolené prečerpanie zrušiť.
Ďalšou možnosťou je využitie kreditnej karty. Tu rovnako ako pri povolenom prečerpaní je výhodou, že máte stanovený úverový limit a výška skutočne čerpaného úveru je iba na vás. Dokonca pri transakcii kartou môžete mať na dobu 40 až 55 dní peniaze bezúročne. Výška pravidelnej splátky je minimálne 5 % z požičanej sumy. Úročenie čerpaného úveru je v priemere 18 % p. a. S kreditnými kartami sú spojené aj rôzne lákavé výhody ako napríklad zľavy pri cestovaní, nákupoch, či ubytovaní v hoteloch. Pamätajte však na poplatky spojené s využívaním kreditnej karty!
Veľmi častým riešením preklenutia ťažkého finančného obdobia je využitie spotrebného úveru. Na rozdiel od predchádzajúcich riešení, je treba si vopred premyslieť výšku požadovaného úveru. Výška poskytnutého úveru bude závisieť od viacerých faktorov. Medzi najzásadnejšie patria veľkosť príjmu, veľkosť doterajších splátok, doby splatnosti úveru a úroku. Ten je v priemere 11 % p. a. Ak sa vám finančná situácia zlepší a úver budete chcieť vyplatiť, počítajte s poplatkom za predčasné splatenie úveru. Najčastejšie je výška tohto poplatku 4 % z nesplatenej výšky úveru.
Všeobecne platí, že prevencia je lacnejšia ako represia a vo finančnej oblasti to platí niekoľkonásobne. Ak teda pociťujete krátkodobo finančné problémy, radšej sa uskromnite a každé ďalšie zadlženie si dvakrát rozmyslite. Šetriť je totiž jednoduchšie ako splácať - rozdiel si môže každý jednoducho zrátať. Spočíva v rozdieloch, ktoré buď zaplatíte banke alebo ktoré banka zaplatí vám.
| Martin Jambor Senior Consultant, Partners Group SK |