Poistenie sa predovšetkým neodporúča rušiť predčasne. Na jednej strane je to kvôli úvodným poplatkom každého poistenia. Na druhej strane, ak si klient poistenie zruší a chcel by si po čase založiť nové, je možné, že ho už poisťovňa do poistenia neprijme. A to napr. kvôli chorobám, ktoré ho medzičasom postihli, či jeho veku. Ak však chcete zrušiť poistenie kvôli potrebe hotovosti (napríklad v dôchodkovom veku alebo v núdzovej situácii), vtedy dostanete vami nasporenú sumu a k tomu i výnosy poisťovne, ktoré vám každý rok pripisovala. Toto platí v prípade kapitálového životného poistenia. Ak ste si platili investičné životné poistenie, tak vám v prípade zrušenia bude vyplatená aktuálna hodnota na vašom osobnom účte. Tá je závislá od vývoja na finančných trhoch a investičných schopností manažéra, ktorý naše peniaze v podielových fondoch spravoval. V každom prípade platí, že životné poistenie je jeden z najdlhodobejších produktov na finančnom trhu a aj výnosy z neho sú naozaj zaujímavé po 15, 20 a viac rokoch.
Čo tým získate
Existujú poistenia, ktoré sú natoľko predražené oproti konkurencii, že sa ich oplatí zrušiť čo najskôr. Sú poistenia, ktoré sú tiež drahšie v porovnaní s konkurenčným produktom, ale zrušením by klient stratil oveľa viac, ako by získal novým produktom, a preto je lepšie ich ďalej platiť. Pri zrušení životného poistenia dostane klient odkupnú hodnotu poistnej sumy, väčšinou je to hodnota účtu očistená o stornopoplatky. Pri väčšine kapitálových životných poistení je odkupná hodnota v prvých dvoch rokoch nulová. Pri investičnom životnom poistení býva vyššia, ale závisí to hlavne od zhodnotenia fondov. Okrem zrušenia poistenia je tu ešte možnosť prevedenia zmluvy do splateného stavu, čo znamená, že krytie klientovi ostáva, ale už ho neplatí. Treba si však spočítať všetky poplatky, pretože v niektorých prípadoch sú také vysoké, že sa oplatí radšej zmluvy zrušiť.
Možno byť pri poistke v strate?
Ľudia sa často obávajú, že do poistenia vložia viac, ako z neho dostanú, a teda budú stratoví. Zvyčajne si však neuvedomia, že z ich vkladov sa najskôr strhne poistné (t. j. cena) za rizikové pripoistenia (smrti, úrazu atď.). Táto suma sa nezhodnocuje, až ostatná časť vkladu sa investuje a vytvára výnos. Z iného hľadiska je možné byť stratový napríklad pri investičnom poistení, a to vtedy, ak by ste z neho čiastočne odkupovali (t. j. vyberali) časť nasporených peňazí alebo by ste ho úplne zrušili v nevhodnom čase. A to by bolo vtedy, keď by hodnota podielových fondov bola v poklese (napríklad v čase recesie či hospodárskej krízy). V takom prípade sa odporúča nevyberať prostriedky, ale počkať, kým finančné trhy opäť porastú. Investičné poistenie nie je vhodné počas krízy zrušiť, pretože tým zrealizujete stratu (ak je hodnota vášho portfólia v poklese). Kapitálové poistenie je užitočné mať pre obdobie finančnej krízy. Ak by ste totiž práve v tomto období potrebovali odniekiaľ získať peniaze, tu ich nájdete bezpečne uložené.
StoryEditor