Otázka: Ušetril som väčšiu sumu peňazí a keďže som dosť konzervatívny, chcem ich uložiť do banky. Aký je rozdiel medzi termínovaným vkladom, sporiacim účtom či vkladnou knižkou a aké výhody mi z toho vyplývajú?
Odpoveď: Termínovaný vklad je spravidla jednorazové vloženie určitej sumy peňazí do banky. Financie sú určitý čas viazané v banke (tzv. lehota viazanosti), a tá ich úročí vyššou úrokovou sadzbou. Počas lehoty viazanosti zvyčajne nie je možné financie z účtu vyberať ani naň vkladať ďalšie. Výber je možný po zaplatení sankčného poplatku za predčasný výber. Zvyčajne sa môžete rozhodnúť, či sa po ukončení lehoty viazanosti termínovaný vklad automaticky obnoví na rovnaké obdobie, alebo sa vklad ukončí. Úroková sadzba je počas viazanosti vkladu v banke nemenná.
Sporiace účty (alebo vkladové účty) slúžia na ukladanie peňazí s cieľom dlhodobejšieho sporenia. Nemusí však ísť vždy len o pravidelné sporenie. Môžete vkladať financie na účet, a to buď pravidelne (napríklad mesačne), alebo nepravidelne. Sporiace účty môžu byť s výpovednou lehotou alebo bez výpovednej lehoty. Pri účtoch s výpovednou lehotou je potrebné každý plánovaný výber banke ohlásiť vopred (presnú sumu a dátum plánovaného výberu), pri účtoch bez výpovednej lehoty môžete peniaze vyberať z účtu kedykoľvek. Úrokovú sadzbu na sporiacich alebo vkladových účtoch môže banka meniť kedykoľvek.
Vkladné knižky sú veľmi podobný produkt ako sporiaci účet, len pri manipulácii s prostriedkami na vkladnej knižke sa musíte v banke preukázať okrem dokladu totožnosti aj fyzicky vkladnou knižkou. Banka vám do nej zaznamenáva všetky pohyby na účte. Všetky tieto produkty sú chránené Fondom ochrany vkladov v plnej výške (t. j. do výšky 100 percent vložených peňazí vrátane úrokov), avšak horná hranica ochrany vkladov je obmedzená sumou 100 000 eur. Vklady v niektorých bankách nie sú chránené podľa slovenskej ochrany vkladov, ale podľa ochrany vkladov platnej v štáte, kde podniká ich materská banka.
Odpovedal: Maroš Ovčarik, www.FinancnaHitparada.sk