Tieto udalosti sú mrzuté. Ak ste však zabudli, alebo si nestihli zakúpiť cestovné poistenie, máte o problém navyše. Hlavne v zahraničí. Dovolenka bez poistenia sa vám tak môže niekoľkonásobne predražiť.
Cestovné poistenie – aké a kde
Na rozdiel od iných poistných produktov – napríklad životných poistiek, pri uzatváraní zmlúv cestovného poistenia obvykle nepríde poisťovací agent za klientom. Pre tento druh poistenia sa niekedy treba rozhodnúť rýchlo, a preto je dobré vedieť, ako a kde možno uzatvoriť poistnú zmluvu. Čo všetko, do akej výšky a do ktorej časti sveta jednotlivé produkty poisťovní poisťujú.
Najdôležitejšou zložkou cestovného poistenia je poistenie liečebných nákladov v zahraničí. Toto poistenie obsahujú základné balíčky cestovného poistenia väčšiny poisťovní. Komplexné cestovné poistenie zahŕňa obvykle tri druhy ďalších rizík – poistenie batožiny, poistenie úrazu a poistenie zodpovednosti. Okrem poistených rizík a poistných limitov sú dôležitou súčasťou cestovného poistenia aj asistenčné služby.
Pri uzatváraní cestovného poistenia klient musí uviesť, do akej krajiny cestuje a aké aktivity bude v zahraničí vykonávať. Na športy, ku ktorým patrí napríklad aj potápanie či rafting, je potrebné sa pripoistiť.
Cestovné poistenie si môžete dohodnúť aj na pobočke poisťovne, ale tento – v minulosti takmer jediný spôsob uzatvárania zmlúv cestovného poistenia, je už menej obvyklý. Často možno cestovné poistenie uzatvoriť priamo v cestovnej kancelárii, s ktorou odchádzate na dovolenku. Poisťovne ponúkajú možnosť uzatvoriť poistnú zmluvu na cestovné poistenie aj cez internet. Union poisťovňa od roku 2007 ponúka poistenie aj cez SMS správy.
Majitelia platobných kariet môžu využiť možnosť celoročného cestovného poistenia, ktoré je súčasťou karty, alebo sa dá ku karte dokúpiť. Táto forma cestovného poistenia vychádza klientov najlacnejšie. Niektoré banky automaticky zahŕňajú cenu cestovného poistenia do ceny ročného poplatku za vydanie karty. Poistenie ku kartám EURO26, ITIC, ISIC je celoročne zlacnené poistenie.
Zistite si, či je cestovné poistenie aj v cene vašej karty, alebo či ho možno ku karte dokúpiť. Obvykle je možné dokúpiť poistenie aj pre členov rodiny. Karty spoločnosti Diners Club zahŕňajú poistenie držiteľa karty aj jeho všetkých spolucestujúcich, pričom nemusí ísť o členov rodiny.
Od internetu k SMS správam
Obľúbeným u mnohých dovolenkujúcich sa v posledných rokoch stalo uzatváranie poistných zmlúv cestovného poistenia cez internet. Pri uzatvorení poistnej zmluvy netreba zabúdať, že zmluva platí až po uhradení poistnej sumy. Nenechajte si preto uzatvorenie zmluvy cestovného poistenia cez internet na posledný večer pred odchodom na cestu.
Podľa skúseností poisťovne Union však až 25 % poistných zmlúv uzatvorených na internete nie je klientmi uhrádzaných včas. Tento fakt viedol poisťovňu Union k tomu, že zaviedli cestovné poistenie aj pomocou SMS správ. Výhodou takto uzatvoreného poistenia pre klienta je, že poistenie nadobúda platnosť takmer okamžite po prijatí SMS správy od poisťovne, ktorá potvrdzuje uzatvorenie poistky. Poisťovňa má zasa istotu, že poistná suma bola včas uhradená.
Druhy cestovného poistenia
1. Jednorazové krátkodobé cestovné poistenie.
Ponúkajú ho komerčné poisťovne a dá sa kúpiť:
– na pobočke poisťovne,
– u finančných sprostredkovateľov,
– on-line cez internet,
– prostredníctvom SMS.
Pre koho je vhodné:
Pre klientov, ktorí cestujú do zahraničia ojedinele a nemajú celoročné cestovné poistenie, napríklad ku kreditnej alebo debetnej karte, klient si môže obvykle zvoliť zo štyroch rizík, ktoré chce mať v poistení kryté (poistenie liečebných nákladov je povinné, dobrovoľné je poistenie batožiny, poistenie zodpovednosti za škodu a úrazové poistenie),
Pre koho nie je vhodné:
Pre klientov, ktorí cestujú do zahraničia často, nepravidelne a niekedy aj neočakávane a chcú byť poistení. Pre nich je vhodnejšie celoročné cestovné poistenie alebo poistenie k platobnej karte.
2. Jednorazové krátkodobé cestovné poistenie, ponúkané cestovnou kanceláriou spolu so zájazdom.
Ponúkajú ho cestovné kancelárie ku konkrétnym ponúkaným zájazdom. Okrem bežných rizík toto poistenie kryje aj riziko storna zájazdu, ktoré nebýva štandardne kryté v ostatných druhoch poistenia.
Pre koho je vhodné:
Pre klientov, ktorí cestujú do zahraničia ojedinele, napríklad len na vybraný zájazd s cestovnou kanceláriu, pričom toto poistenie obvykle okrem základných štyroch rizík kryje aj riziká spojené so zájazdovou dovolenkou, napríklad poistenie storna zájazdu, poistenie oneskoreného nástupu na zájazd, poistenie predčasného návratu, nevyčerpaných služieb a podobne.
Pre koho nie je vhodné:
Menej vhodné môže byť pre klientov, ktorí cestujú do zahraničia častejšie a už majú uzatvorené cestovné poistenie, napríklad k platobnej karte alebo celoročné poistenie.
3. Celoročné cestovné poistenie.
Ponúkajú ho komerčné poisťovne.
Pre koho je vhodné:
Pre tých, ktorí často cestujú – za výhodnú cenu majú poistené cesty do zahraničia po celý rok, pričom lehota jedného vycestovania môže byť až 30 dní, obvykle sa dá dojednať pre celé územie Európy vrátane štátov Tunisko, Alžírsko, Maroko, Egypt a celého územia Turecka s možnosťou rozšíriť aj na celý svet, kryje všetky štyri riziká – poistenie liečebných nákladov, poistenie batožiny, poistenie zodpovednosti za škodu a úrazové poistenie.
Pre koho nie je vhodné:
Je menej vhodné pre tých, ktorí cestujú do zahraničia len ojedinele.
4. Poistenie ku kreditnej alebo debetnej karte
Ponúkajú ho banky v spolupráci s poisťovňami, ako doplnkovú službu k platobným kartám.
Pre koho je vhodné:
Pre majiteľov kariet, ktorí ich často používajú pri platobnom styku aj v zahraničí, jeho základnou výhodou je nízka cena poistenia.
Pre koho nie je vhodné:
Pre tých, ktorí nepoužívajú (alebo používajú zriedkavo) platobné karty a necestujú často do zahraničia.
Čo všetko sa dá v cestovnom poistení poistiť:
– náklady na liečenie pre prípad ochorenia alebo úrazu, lekárske prevozy a repatriácie,
– ošetrenie zubov – pri tomto poistení býva často stanovovaný finančný limit,
– návšteva chorého poisteného príbuzným,
– trvalé následky úrazu,
– smrť spôsobená úrazom,
– preprava telesných pozostatkov,
– poistenie batožiny – strata aj zdržanie,
– predčasný návrat z cudziny,
– zodpovednosť za škodu – majetok aj zdravie,
– poistenie právnej asistencie,
– terorizmus,
– meškanie hromadného dopravného prostriedku,
– nečerpané služby,
– stratené doklady,
– náklady na zásah horskej služby v zahraničí.
Zdroj: poisťovne, produkty cestovného poistenia
Cena cestovného poistenia závisí od:
1. územnej platnosti,
poisťovne majú svet rozdelený obvykle na dve až tri tarifné pásma (Európa a ostatný svet – v niektorých poisťovniach je samostatná sadzba pre Česko),
2. rizikovej skupiny,
bežnou rizikovou skupinou je turista, ďalšou manuálne pracujúci, staršia osoba – senior (napríklad nad 70 rokov), športovec (zvlášť sú poisťované rizikové športy),
3. dĺžky pobytu,
4. zvoleného rozsahu poistného krytia.
Bežné cestovné poistenie pre jednu osobu na jeden deň, v regióne Európa a stredomorie sa pohybuje na úrovni cca 1,5 eura.
Zdroj: poisťovne