Bankové domy pripúšťajú, že už v tomto roku budú klienti financovať kúpu bytu aj cez investičných spotrebný úver na bývanie.
Odlišnosti úverov
Hypotekárny úver a spotrebný úver na bývanie sú podmienkami porovnateľné produkty. Závisí iba od klienta, ktorý z nich si vyberie. "Výhodnosť jedného či druhého riešenia závisí výlučne od potrieb, cieľov a možností každého klienta. Tie sú takmer pre každého jednotlivca iné," konštatuje riaditeľ odboru komunikácie Tatra banky Roman Začka. Spotrebné úvery na bývanie sú pre žiadateľa o úver rýchlejšie. "Ak klient doloží všetky potrebné doklady, môže čerpať finančné prostriedky takmer okamžite," informuje hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová. Ako dodáva, úver do 250-tisíc korún môže klient v ČSOB získať, v závislosti od finančnej stability, aj bez zabezpečenia. "Pri vyššom úvere je možný ručiteľ, zabezpečenie nehnuteľnosťou alebo životným poistením," hovorí Krejcarová. Spotrebné úvery na bývanie sú často pre klienta výhodnejšie z pohľadu úrokových sadzieb a poplatkov. "Z hľadiska poskytovania je spotrebný úver na bývanie jednoduchší a dostupnejší ako hypotekárny úver. Klienti môžu napríklad splatiť poplatok za poskytnutie priamo z úveru," opisuje podmienky hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Eva Güttlerová. Prednosťou spotrebného úveru na bývanie je aj širšia možnosť využitia prostriedkov. "Použitie financií je síce kontrolované, avšak pri spotrebnom úvere môže klient využiť financie napríklad aj na úhradu vybavenia domácnosti, bielej techniky a domácich spotrebičov. Pri hypotekárnom úvere to možné nie je," vysvetľuje hovorca OTP Banky Slovensko Norbert Lazar.
Spotrebný úver na bývanie ponúka zatiaľ sedem bánk. Niektoré z nich navyše poskytujú tento druh pôžičky len na menšie sumy, ktoré vystačia len na opravu rekonštrukciu, a nie na kúpu bytu či stavbu domu. "Pri spotrebnom úvere na bývanie, ktorý plánujeme uviesť v najbližšom období na trh, predpokladáme nižšiu výšku úveru a kratšiu lehotu splatnosti ako pri hypotekárnom úvere," informuje riaditeľka Odboru komunikácie a hovorkyňa UniBanky Katarína Ševčíková. Podmienky týchto pôžičiek teda závisia najmä od obchodnej politiky banky.
Výhody pre banku
Bankové domy pripúšťajú, že záujem o spotrebné úvery na bývanie sa tento rok značne zvýši. "V tomto roku očakávame odklon od poskytovania pravých hypoúverov. Banky sa zrejme budú orientovať na financovanie bývania prostredníctvom jednoduchších produktov, akými sú investičné spotrebné úvery," predpokladá Tatiana Hambálková z VÚB Banky. Tieto pôžičky nie sú až tak legislatívne regulované. "Spotrebný úver na bývanie je menej administratívne náročný, pretože nie je zákonom o bankách tak prísne vymedzený ako hypotekárny úver," tvrdí Güttlerová. Bankám to tak umožňuje viac sprístupňovať úver. OTP Banka Slovensko sa chce v tomto roku zamerať na obidva druhy retailových úverov rovnako. "Možno však očakávať väčší dopyt po spotrebných úveroch, ktoré sa podmienkami priblížili k hypotekárnym úverom," tvrdí Lazar. Podľa hovorkyne HVB Bank Slovakia Andrey Kollárovej hypotekárne úvery na atraktivite nestratia. "Nulová výška štátneho príspevku sa totiž môže v budúcnosti zvýšiť. Budeme však aktívne pôsobiť aj v oblasti spotrebných úverov zabezpečených nehnuteľnosťou," dodáva Kollárová.
| Spotrebný úver na bývanie | |||||
|
Doba splatnosti |
Výška úveru |
Úročenie úveru (p.a) |
Poplatok za úver |
Poplatok za vedenie úverového účtu | |
| Tatra banka | 1 – 20 rokov | od 150 tis. Sk | Od 6,95 % | 3 tis. Sk | 828 Sk/rok |
| VÚB Banka | 1 – 10 rokov | 50 tis. – 750 tis. Sk | 9,9% | 2 % z úveru, min. 1000 Sk | 960 Sk/rok |
| Slovenská sporiteľňa | 1 – 30 rokov | 200 tis. Sk – hodnota zábezpeky | Od 5,05 % (1) | 0,7 % z úveru (2) | 50 Sk/mesiac |
| OTP Banka | Do 20 rokov | 20 tis. – 5 mil. Sk | Od 6 % | 1 % z úveru | 360 Sk/rok |
| Istrobanka | 1 – 10 rokov | 50 tis. Sk – 1 mil. Sk | 10% | Bez poplatku | 600 Sk/rok |
| HVB Bank Slovakia | 1 – 15 rokov | od 150 tis. Sk | Od 6 % | 2 000 Sk | 50 Sk/mesiac |
| ČSOB | 1 – 7 rokov | 20 tis. – 750 tis. Sk | 7-12,9 % | 1 % z úveru, max. 3 500 Sk | 360 Sk/rok |
| (1) pri nezabezpečení úveru nehnuteľnosťou je sadzba 8,1 %, (2) minimálne 6 tis. Sk pri zabezpečení nehnuteľnosťou, pri inom zabezpečení je minimálny poplatok 4 tis. Sk, pri úveroch nad 3 mil. Sk 0,5 % z úveru | |||||
| Hypotekárny úver | |||||
|
Doba splatnosti |
Výška úveru |
Úročenie úveru (p.a.) |
Poplatok za úver |
Poplatok za vedenie úverového účtu | |
| Tatra banka | 4 – 30 rokov | od 150 tis. Sk | Od 5,35% | 1 000 Sk | 1 188 Sk/rok |
| VÚB Banka | 4 – 30 rokov | od 100 tis. Sk (1) | Od 5,79 % | 0,75 % z úveru, min. 3 000 Sk | 1 080 Sk/rok |
| Slovenská sporiteľňa | 4 – 30 rokov | od 200 tis. Sk (1) | Od 5,8 % | 0,9 % z úveru, min. 6 000 Sk | 80 Sk/mesiac |
| OTP Banka | 4 – 30 rokov | od 100 tis. Sk (1) | Od 5,6 % | 0,6 % z úveru (2) | 360 Sk/rok |
| Dexia banka | 4 – 30 rokov | od 100 tis. Sk (1) | Od 5,8 % | 0,4 % z úveru, min. 2 500 Sk | 480 Sk/rok |
| UniBanka | 4 – 25 rokov | od 100 tis. Sk | Od 5,75 % | 0,2 – 0,6 % z úveru (3) | 720 Sk/rok |
| Istrobanka | 4 – 30 rokov | 100 tis. Sk – hodnota zábezpeky | Od 5,75 % | Bez poplatku | 420 Sk/rok |
| HVB Bank Slovakia | 4 – 25 rokov (4) | od 150 tis. Sk | Od 6 % | 2 000 Sk | 50 Sk/mesiac |
| ČSOB | 5 – 30 rokov | 200 tis. Sk – hodnota zábezpeky | Od 5,25 % | 0,4 % z úveru, max. 25 000 Sk | 480 Sk/rok |
| Ľudová banka | 4 – 30 rokov | 100 tis. Sk – hodnota zábezpeky | 6,5% | 0,5 – 0,6 % z objemu úveru | 65 Sk/mesiac |
| (1) maximálna výška úveru závisí od schopnosti klienta splácať úver a od zábezpeky, (2) platí pre jednorazové čerpanie úveru, pri postupnom čerpaní je poplatok 0,7 % z úveru, (3) v závislosti od dĺžky čerpania úveru, (4) pri rekonštrukcii od 4 – 20 rokov | |||||
| Zdroj: banky | |||||