Čo skrýva poplatok
Ak sa rozhodnete splatiť úver skôr, ako ste sa dohodli s bankou v úverovej zmluve, zvyčajne si od vás vypýta niekoľko tisíc korún. Uhradiť poplatok však treba naraz. Podľa analytikov je v poplatku zahrnuté riziko nenaplnenia úrokového výnosu, ktorý je rozložený do určitého obdobia. Okrem toho banky pozerajú aj na to, ako na predčasné splatenie pôžičiek reaguje konkurencia na trhu. A do tretice - administratívne náklady, keďže banky musia, napríklad, vypočítať nový štátny príspevok. Dokonca sa môže stať, že ho budete musieť banke vrátiť. "Pri predčasnom splatení úveru pred uplynutím minimálnej doby splatnosti štyri roky, ako ju upravuje zákon o bankách, je potrebné uhradiť aj poskytnutý štátny príspevok," upozorňuje Začka. V niektorých bankách musíte pri predčasnom splatení úveru počítať aj s poplatkom za zmenu zmluvných podmienok.
Koľko sa platí
Výška sankcie závisí od predčasne splatenej sumy a rokov, počas ktorých mal klient úver ešte splácať. Zvyčajne zaplatíte tri alebo štyri percentá z objemu predčasne splatenej sumy.
Poplatok za predčasné splatenie úveru v niektorých bankách závisí od toho, či máte fixnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu. Platí pritom, že poplatok za predčasné splatenie hypotéky je v prípade pevnej úrokovej sadzby s dlhšou dobou splatnosti vyšší ako pri pohyblivej sadzbe alebo fixnom úroku s nižšou dobou viazanosti. Väčšina bánk však v tomto prípade nerobí rozdiely medzi pohyblivou a pevnou úrokovou sadzbou. Za predčasné splatenie úveru sa však nemusí vždy platiť. ČSOB si napríklad od klienta nevypýta poplatok v prípade, keď úver splatí k dátumu obnovy úrokovej sadzby. Klienti VÚB, ktorí uhradia mimoriadnu splátku do výšky dvadsiatich percent istiny ročne, takisto neplatia poplatok.
Predaj založeného bytu
Dôvodom, prečo chcete rýchlejšie splatiť úver, môže byť aj skutočnosť, že nehnuteľnosť chcete predať. Byt však môžete predať aj s úverom. Zákon totiž umožňuje klientovi previesť úver na kupujúceho. "Pri predaji nehnuteľnosti, ktorou je založený hypotekárny úver, sa v kúpnej zmluve uvedie, akú časť ceny jej nový majiteľ zaplatí a v akej výške prevezme zostávajúci dlh voči banke. Na zachovanie štátneho príspevku má nárok iba blízka osoba predávajúceho," upozorňuje riaditeľ odboru úverov pre obyvateľstvo OTP Banky Ľuboš Ševčík. Banky okrem toho preveria bonitu nového majiteľa nehnuteľnosti. Na jej základe určia, či bude pri splácaní úveru pokračovať s pôvodnými podmienkami. Zmeny sa urobia formou dodatku k úverovej zmluve.
| Koľko stojí predčasné splatenie hypotéky | |
| Banka | Poplatok za predčasné splatenie |
| ČSOB | 4 % z predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk (1) |
| Dexia banka | 4 % z predčasne splatenej sumy |
| HVB Bank | 4 % (min. 3 000 Sk) alebo 8 % (min. 6 000 Sk) z predčasne splatenej sumy (2) |
| Istrobanka | 1 %, 2 % alebo 3 % z predčasne splatenej sumy (3) |
| Ľudová banka | 4 % z predčasne splatenej sumy |
| OTP Banka | 3 % z predčasne splatenej sumy, min. 3 000 Sk |
| Slovenská sporiteľňa | 4 % z predčasne splatenej sumy, min. 4 000 Sk pri variabilnej sadzbe (4) |
| Tatra banka | (2 % z nesplatenej istiny) x (počet dní do ukončenia fixácie úrokovej sadzby) / 365 |
| UniBanka | 3 % z predčasne splatenej sumy pri pohyblivej úrokovej sadzbe (5) |
| VÚB | (4 % z predčasne splatenej istiny) x (počet dní do ukončenia fixácie úroku) / 365 (6) |
| (1) Splatenie úveru k dátumu obnovy úrokovej sadzby je bez poplatku. Minim. výška čiastočnej mimoriadnej splátky je 100 000 Sk., (2) Poplatok 4 % je pri pohyblivej a pevnej úrokovej sadzbe na 4 roky, poplatok 8 % pri pevnej úrokovej sadzbe na 10 rokov. , (3) Poplatok za predčasné splatenie úveru v lehote splatnosti od prvého dátumu čerpania úveru: do 5 rokov - 3 %, do 10 rokov - 2 %, nad 10 rokov - 1 %., (4) Pri fixnej sadzbe: 4 000 Sk + úrokový náklad banky., (5) Pri fixnej sadzbe je popl. 3 % z nesplateného zostatku úveru za každý započatý rok do konca doby fixácie., (6) Uvedený vzorec platí pre predčasné splatenie celého objemu úveru. Mimoriadna splátka do 20 % istiny ročne je bezplatne. | |
| Pozn.: Ak splatíte hypotekárny úver pred uplynutím štyroch rokov, musíte vrátiť aj poskytnutý štátny príspevok. | |
| Zdroj: banky | |