Ponuka podnikateľských úverov bánk

"Posudzovanie úverov je pri klientoch, ktorí podnikajú viac rokov, zjednodušené," uvádza hovorkyňa Dexia banky Slovensko Katarína Keráčiková. Všetko však závisí od projektu žiadateľa. "Pri zaujímavých projektoch vieme poskytnúť financovanie aj začínajúcej spoločnosti, respektíve živnostníkovi. Spravidla však nespĺňajú bežné výkonnostné ukazovatele," tvrdí hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Eva Güttlerová. Podnikateľom, ktorí svoju činnosť len rozbiehajú, tak banky často ponúknu len štandardné úvery. "Okrem bežných úverov je pre tento segment aj výhodný faktoring alebo lízing," dodáva Güttlerová. Jedným z konkrétnych východísk, keď banka žiadateľa o úver, ako začínajúceho podnikateľa, odmietne, je, že požiada o bezúčelový spotrebný úver ako fyzická osoba a poskytnuté prostriedky použije na financovanie začínajúcej firmy. Mal by však zvážiť všetky riziká. Pretože prípadný neúspech podnikania môže znamenať veľkú finančnú záťaž rodinného rozpočtu.
Vybavenie podnikateľského úveru v bankách naďalej sprevádza relatívne náročná dokumentácia a vysoká potreba záruky. Pritom nejde ani o najlacnejšie úvery. Vo všeobecnosti rozlišujú komerčné banky úvery pre podnikateľov podľa účelu, teda investičné a obchodné. V závislosti od požiadaviek klientov poskytujú bankové domy úvery na bežnú prevádzku, na rozvoj, investície do rozšírenia výroby či poskytovaných služieb alebo na dlhodobejšie investície. "Keďže financovanie podnikateľských subjektov zakladáme na individuálnom prístupe, dokážeme prefinancovať všetko, čo má hlavu a pätu," tvrdí hovorca Tatra banky Roman Začka. Zámer podnikateľa, na ktorý finančné prostriedky použije, významne ovplyvňuje aj výšku úrokovej sadzby. Prvoradou podmienkou banky je kvalitne vypracovaný podnikateľský zámer. "Netrváme na siahodlhých zámeroch a projekciách. V každom prípade by mal klient svoje plány vedieť uspokojivo zargumentovať banke," dodáva Začka.
V niektorých prípadoch banka požaduje od klienta spoluúčasť na financovaní určitým percentom vlastných zdrojov. Ak ide o menej skúseného podnikateľa, je rozhodujúca aj zábezpeka. "Na zabezpečenie úveru môže žiadateľ použiť blankozmenku, hnuteľný alebo nehnuteľný majetok, prípadne vklad," informuje hovorkyňa UniBanky Katarína Ševčíková. Pri podávaní žiadosti banky nie vždy požadujú, aby bol záujemca klientom banky a mal v nej vedený účet. Väčšinou si môže žiadateľ zriadiť účet v danej banke aj dodatočne.

Čo je pri poskytnutí podnikateľského úveru pre banky rozhodujúce:
- reálnosť podnikateľského zámeru
- návratnosť úveru
- stupeň úrovne znalosti o situácii na trhu v danej oblasti
- miera závislosti od jedného odberateľa, resp. dodávateľa
- podiel vlastných zdrojov, majetková situácia žiadateľa
- zabezpečenie úveru

Doklady, ktoré podnikateľ musí pri žiadosti o úver predložiť:
- živnostenský list, resp. aktuálny výpis z obchodného registra
- daňové priznanie
- finančné výkazy, účtovnú zavierku
- potvrdenie daňového úradu
- podnikateľský plán
- doklady k účelu úveru

Na čo banka podnikateľský úver neposkytne:
- zbrane a vojenské zariadenia
- pre finančnú inštitúciu
- poisťovacie činnosti
- výrobu alebo predaj tabaku
- výrobu, predaj, tlač pornografického materiálu
- výrobu, predaj tvrdých alkoholických nápojov
- kasína
- špekulácie s majetkom
- špekulácie s cudzou menou
- investovanie do cenných papierov
Zdroj: Ľudová banka

Podmienky podnikateľských úverov
Banka	Výška úveru	Úroková sadzba (p.a.)	Lehota splatnosti	Poplatok za poskytnutie úveru
Slovenská sporiteľňa	neobmedzená	Individuálna	do 10 rokov(1)	0,5 % z úveru, min. 5 000 Sk (2)
VÚB Banka	100 tis. – 15 mil. Sk (3)	Individuálna	6 mes. – 15 rokov (3)	–
Tatra banka	neobmedzená	od 5 %	5 – 10 rokov	neúčtuje
OTP Banka Slovensko	– (4)	Individuálna	do 15 rokov	1 % z úveru, min. 5 000  Sk (5)
UniBanka	50 tis. – 5 mil. Sk	6 – 11 %	do 6 rokov(6)	0,7 – 1 % z úveru (7)
HVB Bank Slovakia	Do 5 mil. Sk	Individuálna	do 7 rokov	1 % z úveru, min. 7 000 Sk(8)
Dexia banka	neobmedzená	6,51 – 11,56 %	do 5 rokov(9)	0,3 – 1 % z úveru(10)
Poštová banka	Od 500 tis. Sk	od 0,5 % nad BRIBOR	do 10 rokov	0,3 – 1 % z úveru
ČSOB	50 tis.- 3 mil. Sk	od 6,8 %	1 – 10 rokov	1 % z úveru, min. 3 000 Sk
Ľudová banka	neobmedzená	od 5 %	do 6 rokov (6)	1 % z úveru
(1) Závisí od druhu úveru. Prevádzkové úvery sa financujú do jedného roka, (2) V prípade úverov poskytovaných obchodnými centrami je minimálny poplatok 3 000 Sk, (3) Závisí od typu produktu, banka poskytuje podnikateľom profi úver, profiinvest a profihypo, (4) Závisí od posúdenia spôsobilosti klienta. Pri hypoúveroch je to minimálne 300 tis. Sk, (5) Platí pre úvery do 10 mil. Sk. Pre vyššie úvery je poplatok 0,8 % zo sumy, (6) Platí pri investičnom úvere EBOR, (7) Pri investičnom úvere EBOR je poplatok 0,5 % z úveru, (8) Ak má klient firemný účet je poplatok 0,8 % z úveru, (9) Platí pre strednodobý investičný úver, pri dlohodobom je lehota splatnosti nad 5 rokov, pri prevádzkovom jeden rok, (10) Za prípravu dokumentácie.
Zdroj: banka