Pri poistení nehnuteľnosti zvyknú poisťovne skúmať lokalitu aj z hľadiska nebezpečenstva povodne a záplavy. "Najrizikovejšie sú oblasti, nachádzajúce sa v blízkosti vodných tokov alebo oblasti povodňou alebo záplavou už v minulosti postihnuté. Rizikové sú však napríklad aj nehnuteľnosti stojace na samote, napr. z dôvodu dlhšieho času príjazdu požiarneho zboru v prípade vzniku požiaru. Rizikovosť v poistení domácnosti zohľadňuje tarifikačné pásmo, kde najrizikovejšie sú domácnosti v krajských mestách a domácnosti v objektoch stojacich osamote," vysvetľuje Zuzana Gazdová, hovorkyňa Českej poisťovne - Slovensko. Drahšie, práve pre vyššiu rizikovosť, pri poistení nehnuteľností môžu byť aj ďalšie lokality. "Napríklad nehnuteľnosti v blízkosti čerpacích staníc, letiska, lomu, v priemyselnej zóne a podobne," vymenúva riaditeľ odboru marketingu ČSOB poisťovne Emil Mitro.
Aj v poisťovni OTP Garancia hrá významnú úlohu pri poistení domácnosti to, kde sa dom alebo byt nachádza. "Najvyššia sadzba je v prípade Bratislavy. Potom nasledujú krajské mestá. Najnižšie sadzby zasa majú iné lokality," tvrdí Norbert Lazar, hovorca bankovej skupiny OTP. Lokalita o výške poistného v prípade poistenia domácnosti a nehnuteľností nerozhoduje iba v prípade poisťovne Wüstenrot.
To, koľko za poistku klient platí, môže ovplyvniť napríklad aj vyšším stupňom zabezpečenia, nie je to však pravidlom vo všetkým poisťovniach. Môže ísť napríklad o vonkajšie bezpečnostné dvere s cylindrickým zámkom, bezpečnostným štítkom, pancierovou platňou, viacbodovým zámkom či alarmom napojeným na políciu alebo súkromnú bezpečnostnú službu. "Máme stanovené spôsoby zabezpečenia podľa výšky poistnej sumy a zariadenia súboru domácnosti. Ak má klient vyšší stupeň zabezpečenia ako požadujeme, je možné uplatniť nižšie poistné," hovorí vedúca oddelenia marketingu a reklamy Komunálnej poisťovne Daniela Lászlová.
Nižšie poistné človek väčšinou získa aj dohodnutím spoluúčasti. Lacnejšie poistenie poisťovne poskytujú i v prípade, že klient uprednostní platenie poistného v ročných intervaloch pred polročným alebo mesačným. "Zľavy vieme poskytnúť aj stabilným klientom, ktorí nemajú za stanovené poistné obdobie žiadne poistné udalosti, a to každý rok päť percent," konštatuje Miriam Horňáková, samostatná manažérka úseku obchodu a marketingu poisťovne Tatra. Bonus uplatňuje aj Allianz - Slovenská poisťovňa: "Pri poistení domácnosti je maximálny bonus 30 percent, v poistení budov zatiaľ 15 percent," spresňuje Muthová.
Vo Wüstenrot poisťovni majú z poistného pri poistení domácnosti a nehnuteľností zníženú sadzbu klienti do 40 rokov. "Ak si klient pri uzatváraní poistnej zmluvy dohodne ochranu pred infláciou a v priebehu poistného obdobia nenastala poistná udalosť, každý rok sa mu v systéme automaticky pripíše zľava minimálne vo výške piatich percent," informuje marketingová špecialistka Wüstenrot poisťovne Ivana Gašpieriková.
| Príklad ročného poistného pre poistenie štandardného bytu (65 m2) | ||||||
| Poisťovňa | Bratislava, PS 3 mil. Sk | Košice, PS 1,5 mil. Sk | Banská Bystrica, PS 950 tis. Sk | Okresné mesto, PS 700-tis. Sk | Menšie mesto, PS 300-tis. Sk | Spoluúčasť klienta |
| Allianz – Slovenská poisťovňa (1) | 2 066 Sk | 1 033 Sk | 655 Sk | 482 Sk | 340 Sk | 5 %, min. 3 000 Sk |
| Kooperativa | 2 310 Sk | 1 155 Sk | 732 Sk | 539 Sk | 231 Sk | 1 000 Sk |
| Uniqa (2) | 2 100 Sk | 1 050 Sk | 665 Sk | 490 Sk | 210 Sk | 1 000 Sk |
| Komunálna poisťovňa | 3 000 Sk | 1 500 Sk | 950 Sk | 700 Sk | 300 Sk | 0 Sk |
| Union poisťovňa | 3 000 Sk | 1 500 Sk | 950 Sk | 700 Sk | 300 Sk | 500 Sk |
| OTP Garancia | 2 100 Sk | 1 050 Sk | 665 Sk | 490 Sk | 210 Sk | 500 Sk |
| ČSOB Poisťovňa | 2 400 Sk (3) | 1 200 Sk (4) | 760 Sk (5) | 560 Sk (6) | 240 Sk (7) | 1 000 Sk |
| Poisťovňa Tatra | 2 400 Sk | 1 200 Sk | 760 Sk | 560 Sk | 240 Sk | 2 000 Sk |
| (1) Poistné zahŕňa bonus 15 percent, (2) Pri výške poistného nerozhoduje región, (3) so zľavami 1 920 Sk a akciová s oboma zľavami v prvom roku 1 680 Sk, (4) so zľavami 960 Sk a akciová s oboma zľavami v prvom roku 840 Sk, (5) so zľavami 608 Sk a akciová s oboma zľavami v prvom roku 532 Sk, (6) So zľavami 448 Sk a akciová s oboma zľavami v prvom roku 392 Sk, (7) Minimálne poistné je 300 Sk na zmluvu, takže samostatne sa uzatvoriť nedá, klient si vyberie aj pripoistenia, potom bude sadzba so zľavami 192 Sk a akciová s oboma zľavami v prvom roku 168 Sk. | ||||||
| Pozn.: PS = Poistná suma. Poistenie nie je možné porovnávať iba na základe výšky poistného, dôležitý je najmä rozsah krytia rizík. | ||||||
| Zdroj: poisťovne, (hn/vil) | ||||||
| Príklad ročného poistného pre poistenie domácnosti | |||||||
| Poisťovňa | Poistenie na 1 milión Sk | Poistenie na 600–tisíc Sk | Poistenie na 400–tisíc Sk | Spoluúčasť klienta | |||
| v Bratislave | mimo Bratislavy | v Bratislave | mimo Bratislavy | v Bratislave | mimo Bratislavy | ||
| Allianz – Slovenská poisťovňa (1) | 1 638 Sk | 1 449 Sk | 983 Sk | 869 Sk | 655 Sk | 580 Sk | 5 %, min. 3 000 Sk |
| Kooperativa | 3 100 Sk | 2 600 Sk | 1 860 Sk | 1 560 Sk | 1 040 Sk | 840 Sk | bez spoluúčasti |
| Česká poisťovňa – Slovensko | 2 976 Sk | 2 976/2 676/2 376 Sk(2) | 1 740 Sk | 1 740/1 560/1 392 Sk(2) | 1 152 Sk | 1 152/1 044/924 Sk (2) | 500 Sk |
| Uniqa (3) | 2 500 Sk | 2 500 Sk | 1 500 Sk | 1 500 Sk | 1 000 Sk | 1 000 Sk | 1 000 Sk |
| Komunálna poisťovňa | 1 000 Sk | 500 Sk | 600 Sk | 300 Sk | 400 Sk | 200 Sk | 0 Sk |
| Union poisťovňa | 3 120 Sk | 2 230 Sk | 1 579 Sk | 1 128 Sk | 967 Sk | 722 Sk | 500 Sk |
| OTP Garancia | 3 500 Sk | 2 000 Sk | 2 100 Sk | 1 200 Sk | 1 120 Sk | 680 Sk | 500 Sk |
| ČSOB Poisťovňa | 1 500 Sk (4) | 1 500 Sk (4) | od 1 000 Sk (5) | 900 Sk (4) | 600 Sk (4) | 600 Sk (4) | 1 000 Sk |
| Poisťovňa Tatra | 2 100 Sk | 2 100 Sk | 1 260 Sk | 1 260 Sk | 840 Sk | 840 Sk | 2 000 Sk |
| (1) Zahŕňa bonus vo výške 30 percent, (2) ČPS rozdeľuje riziko podľa lokality na tri tarifikačné pásma. Prvá sadzba je pre prvé tarifikačné pásmo, do ktorého patria všetky krajské mestá a objekty stojace na samote, mimo zastavanej časti obce, do druhá sadzba platí pre druhé tarifikačné pásmo, kam patria všetky okresné mestá, všetky ostatné mestá a obce patria do tretieho tarifikačného pásma a platí pre nich tretia sadzba, (3) Pri výške poistného nerozhoduje región, (4) Možná zľava 20 %, v prvom roku 30 %, (5) So zľavou 900 Sk. | |||||||
| Pozn.: Poistenie nie je možné porovnávať iba na základe výšky poistného, dôležitý je najmä rozsah krytia rizík. | |||||||
| Zdroj: poisťovne, (hn/vil) | |||||||