Banky ponúkajú rôzne možnosti, ako si klienti sami môžu znížiť úrok, ktorý budú splácať. Najčastejšie ide o rôzne dodatočné formy zabezpečenia úveru alebo o poistenie.
Najlepšie podmienky vždy dostane záujemca o úver, ktorý vie preukázať, že úver vlastne vôbec nepotrebuje. To znamená, že má na termínovanom účte alebo v podielových fondoch viac peňazí, ako si chce požičať. Ak sa zaviaže, že v prípade nesplácania úveru pripadnú tieto peniaze banke, žiadateľ o úver sa väčšinou môže tešiť na najnižší úrok, aký banka ponúka. Vtedy jej ani veľmi nebude záležať na príjme klienta.
Pri spotrebnom úvere sa oplatí založiť nehnuteľnosť. Ak si namiesto klasického spotrebného úveru vyberieme americkú hypotéku, teda hypotéku, pri ktorej požičané peniaze môžeme použiť na čokoľvek, môžeme sa tešiť na zníženie úveru zo 14 percent na 7 až 8. Zníženie úroku zo 14 na 8 percent pri úvere 400-tisíc korún so splatnosťou päť rokov, predstavuje pokles mesačnej splátky asi o 1 220 korún. Klient tak spolu na splátkach ušetrí viac ako 73-tisíc korún.
Zakladať nehnuteľnosť sa však neoplatí pri každom úvere. Keďže sa tak žiadateľ o úver vystavuje riziku, že ak nebude schopný úver splácať, príde o strechu nad hlavou, nie je dobré založiť byt alebo dom kvôli úveru vo výške niekoľkých desiatok tisíc korún. Každý by si mal preto vopred premyslieť, či sa mu pre úsporu na splátkach oplatí riskovať stratu bývania.
Nižší úrok pri hypotéke možno dosiahnuť aj založením ďalšej nehnuteľnosti. Klient môže dostať výhodnejší úrok aj vtedy, ak je hodnota založenej nehnuteľnosti oveľa vyššia ako úver, o ktorý žiada. Nižší úrok môžu dostať aj tí žiadatelia, ktorí si zoženú ručiteľov alebo spoludlžníkov.
| Bezúčelové spotrebné úvery | ||||
|
výška úveru |
splatnosť |
úroková sadzba (%) |
pre klientov banky bez dokladovania príjmu | |
| Slovenská sporiteľňa |
od 50-tisíc Sk |
1 – 10 rokov |
od 9,7 |
áno |
|
VÚB banka |
15 – 750-tisíc Sk |
1 – 7 rokov |
10,9 – 18,9 |
áno |
|
Tatra banka |
30 – 700-tisíc Sk |
1 – 6 rokov |
9,9 – 18,9 |
áno |
|
ČSOB |
20 – 500-tisíc Sk |
1 – 5 rokov |
10,5 – 15,8 |
áno |
|
Dexia banka |
20 – 100-tisíc Sk |
do 5 rokov |
11,9 – 14,3 |
áno |
|
Istrobanka |
50 – 150-tisíc Sk |
19 – 73 mesiacov |
6,9 – 11,5 |
nie |
|
Ľudová banka |
30 – 500-tisíc Sk |
6 mesiacov – 5 rokov |
8,7 – 14,9 |
áno |
|
Poštová banka |
10 – 300-tisíc Sk |
20 – 60 mesiacov |
7,5 – 23 |
áno |
|
UniBanka |
20 – 300-tisíc Sk |
1 – 4 roky |
8,96 |
X |
Predovšetkým pri hypotéke môže pomôcť aj uzatvorenie životnej poistky. Žiadateľ o úver tak môže dostať úrok o 0,3 až 0,5 percenta nižší. Ak napríklad žiadateľ o úver vo výške dva milióny korún na 20 rokov dostane namiesto sedempercentného úroku úrok o 0,3 percenta nižší, bude banke mesačne platiť o 365 korún menej. Keďže zníženie úroku o pár desatín percenta prinesie pokles splátky len o niekoľko stoviek korún, žiadateľ o úver by nemal uzatvoriť akúkoľvek poistku, ktorú mu banka ponúkne. Určite sa mu neoplatí uzatvoriť si životné poistenie, za ktoré bude platiť mesačne niekoľko tisíc korún. Uzatvoriť poistku sa oplatí už v prípade, keď je výška ušetrenej sumy na mesačnej splátke porovnateľná s výškou mesačného poistného, pretože namiesto toho, aby sme peniaze len tak darovali banke, ich ukladáme do životného poistenia, z ktorého raz dostaneme peniaze buď my alebo naši príbuzní.
| Americké hypotéky | ||||
|
výška úveru |
splatnosť |
úroková sadzba (%) |
pre klientov banky bez dokladovania príjmu | |
| Slovenská sporiteľňa |
od 200-tisíc Sk |
1 – 30 rokov |
od 4,99 |
áno |
|
VÚB banka |
od 200-tisíc Sk |
1 – 20 rokov |
od 6,16 |
nie |
|
Tatra banka |
od 150-tisíc Sk |
1 – 20 rokov |
od 5,49 |
áno |
|
ČSOB |
od 150-tisíc Sk |
3 – 30 rokov |
od 6,29 |
áno |
|
Dexia banka |
od 20-tisíc Sk |
do 20 rokov |
od 5,41 |
áno |
|
Istrobanka |
od 50-tisíc Sk |
1 – 20 rokov |
od 6,2 |
nie |
|
Ľudová banka |
od 100-tisíc Sk |
1 – 20 rokov |
od 5,6 |
nie |
|
UniBanka |
od 100-tisíc Sk |
1 – 6 rokov |
od 5,86 |
X |
| Pozn.: X – banka daný údaj neposkytla | ||||