V miniseriáli HN o hypotékach sme si už ukázali, kedy je vyššia sadzba z pohľadu klienta výhodnejšia i to, kedy sa oplatí dobrovoľne zaplatiť banke pokutu za predčasné splatenie. Je tu však ešte jedna dôležitá otázka, ktorú si musí položiť každý, kto refinancuje hypotéku.
Odpoveďou sú tri základné scenáre. Ich matematické vyjadrenie vidíte v nasledujúcej tabuľke:
Každý dlžník je v inej situácii, preto sa nedá jednoznačne povedať, ktorá alternatíva je vhodnejšia. Teda, či je pri refinancovaní lepšie znížiť si splátku, zrýchliť splácanie alebo si do tretice ponechať mesačnú splátku i dĺžku splatnosti a požičať si navyše.
Všetky scenáre si ukážeme na príklade hypotéky, ktorá mala pôvodne úrok dve percentá. Pri refinancovaní zostáva splatiť rovných 100-tisíc eur. Pôvodná splátka bola 424 eur a zostávajúca splatnosť ešte 25 rokov. Pri refinacovaní dostaneme výhodnejší úrok rovné percento.
Tri alternatívy
Ak sa rozhodneme, že si nezmeníme dĺžku splácania úveru, zníži sa nám mesačná splátka. Ušetrené peniaze si môžeme odložiť. Ak už máme vytvorený návyk a priestor v rodinnom rozpočte, je lepšie dávať rozdiel bokom a vytvoriť si rezervu.
Vieme však postupovať aj naopak, to znamená, že splátku, na ktorú sme už naučení, si neznížime, ale radšej si zrýchlime splácanie, v prípade nášho úveru by sme tak ušetr...
Pridajte sa k tým, ktorí vedia viac.
Zostáva vám 85% na dočítanie.
Zostáva vám 85% na dočítanie.