Ak potrebujete svoje staré auto vymeniť za nové a nemáte dostatok hotovosti na výber, máte dve možnosti. Môže vám požičať banka, alebo si kúpite auto na lízing. Pri rozhodovaní, ktorá z možností bude pre vás najvýhodnejšia, neexistuje jednoznačná odpoveď. Výhodnosť lízingu alebo úveru totiž závisí od viacerých faktorov, akými je bonita klienta, typ úverového produktu, ale aj od toho, či máte v banke otvorený bežný účet. V prvom rade by ste si mali uvedomiť, že zatiaľ čo lízing je prenájom, úver je pôžička. Sumy, ktoré za nové auto celkovo zaplatíte, sú podľa prieskumu HN veľmi podobné. Odborníci preto odporúčajú zvážiť všetky výhody a nevýhody produktov, rovnako brať do úvahy, koľko si môžete dovoliť mesačne z platu odložiť na splácanie.
Auto aj bez hotovosti
Nové auto si dnes už môžete zaobstarať aj bez toho, aby ste mali nasporenú finančnú hotovosť. To je podľa odborníkov základná výhoda pri kúpe auta na lízing či úver. „Organizácia, či už banka alebo lízingová spoločnosť, musia znášať úverové riziko, lebo klient má po celý čas stanovenú fixnú výšku splátky,“ približuje analytik spoločnosti Fincentrum Ján Porázik. Najdiskutovanejším rozdielom medzi úverom a lízingom je vlastníctvo auta.
V prípade kúpy auta na úver sa stávate majiteľom okamžite, v prípade lízingu až po úplnom splatení auta. Pri uzatváraní lízingovej zmluvy si tak budete musieť okrem základného poistenia auta uzatvoriť aj havarijné poistenie. Na havarijnom poistení však môžete ušetriť, ak si ho uzatvoríte priamo cez lízingovú spoločnosť. „Lízingové spoločnosti dokážu v poisťovniach vybaviť výhodnejšie poistenie,“ poznamenáva Maroš Ovčarík, odborník portálu Finančná hitparáda.
Porázik dopĺňa, že lízingovky vzhľadom k vyšším objemom nákupov vedia častokrát zabezpečiť aj nižšiu cenu automobilu.
Pri podpisovaní zmluvy si všímajte aj ročnú percentuálnu mieru nákladov, tzv. RPMN. „Znamená celkové náklady klienta spojené s lízingom. Finančné náležitosti zmluvy obsahujú aj informácie o obstarávacej cene vozidla a jeho lízingovej cene. Tá je v porovnaní s obstarávacou cenou vozidla zvýšená o dohodnuté úroky lízingovej spoločnosti,“ približuje obchodná riaditeľka BKS- Leasing Denisa Holková. Nižší úrok môžete získať, ak využijete rôzne akcie, ktoré lízingovky ponúkajú. „Zákazník u nás môže získať výhody spojené s produktmi, na ktorých participujú naši kooperační partneri – díleri, importéri, prípadne poisťovne,“ približuje hovorkyňa UniCredit Leasing Slovakia Petra Salajková. Nižšie splátky však môžete získať aj dlhšou lehotou splácania, alebo využite zľavy na modely, ktoré môžete splácať na štvrtinky.
Vlastníkom len s úverom
V prípade, že je pre vás vlastníctvo auta prvoradé, riešením je pre vás kúpa auta na úver. Musíte sa však pripraviť na papierovačky, pretože banky si potrebujú overiť vašu bonitu. Na základe bonity vám potom banka vypočíta výšku možného úveru, ako aj úrok. „Pozor si treba dať najmä na celkové náklady spojené s úverom, a na výšku poplatkov, na serióznosť úverovej inštitúciu, v prípade požiadaviek na zmeny je dôležitá aj dostupnosť a široká sieť pobočiek,“ upozorňuje hovorca Slovenskej sporiteľne, Štefan Frimmer.
Pred tým než požiadate banku o úver, zamyslite sa nad tým, koľko dokážete mesačne splácať. „Klient by mal dbať na to, aby výška jeho mesačnej splátky neprekročila 25 percent z jeho čistých mesačných príjmov,“ odporúča hovorkyňa Poštovej banky Eva Sagálová.
Banky dnes majú na výber zo širokej škály úverov. Niektoré dokonca ponúkajú úvery aj bez ručiteľa a výhodou je aj to, ak už máte v banke založený účet a chodí vám naň napríklad mesačný príjem. Pri úveroch je veľkou výhodou, že vám banky dokážu prefinancovať aj celú hodnotu nového auta. Okrem toho si sami môžete zvoliť jeho splácania, prípadne ho splatiť predčasne. Pokiaľ taká situácia nastane, je veľmi dôležité, aby klient včas informoval svoju banku o danej skutočnosti. Jedným z riešení pre klienta je reštrukturalizácia úveru,“ uzatvára Zuzana Povodová z Tatra banky.