Je investovanie len pre bohatých?

Mylne sa preto domnievajú, že nemajú šancu stať sa investormi. S dávkou disciplíny si však každý môže dovoliť budovať finančnú istotu.

Optimálna finančná rezerva každého z nás by mala byť vo výške 6-násobku našich mesačných výdajov. Je to preto, aby sme v prípade načakanej finančnej záťaže dokázali 6 mesiacov bez problémov prežiť. Je vhodné, aby peniaze, ktoré majú plniť účel finančnej rezervy boli umiestnené na inom konte ako je bežný účet, a to z jednoduchého dôvodu - aby neboli až tak dostupné a nezvádzali k ich emočnému míňaniu. Je dobré, ak sú umiestnené na osobitnom konte, ktoré je vysoko likvidné, ale zároveň je na ňom konzervatívny výnos, pokrývajúci infláciu.

Okrem finančnej rezervy, ktorej úlohou je zabezpečiť krátkodobú nečakanú finančnú záťaž, treba myslieť aj na budúcnosť, vytvárať dlhodobejšiu rezervu. A tu sa otvára viac možností. Dôležité je určiť si investičný horizont, t. j. dobu, kedy majú byť investované peniaze pripravené na splnenie cieľa. Ak je tento horizont krátky (do 10 rokov), je vhodnejšie využiť konzervatívne nástroje. Napríklad stavebné sporenie, ktoré sa za určitých okolností dá využiť ako veľmi efektívna forma sporenia a finančné prostriedky takto získané vôbec nemusia byť použité pre potreby bývania. Zaujímavou možnosťou investovania na krátke obdobie sú sporiace schémy, investujúce do peňažných, dlhopisových, či niektorých zmiešaných podielových fondov.

Ak je investičný horizont dlhší ako 10-15 rokov, ideálny spôsob pravidelného investovania sú sporiace schémy, ktoré využívajú dynamickejšie podielové fondy - napr. akciové, realitné či komoditné. Investovanie prostredníctvom sporiacich schém má tú výhodu, že aj v rámci nízkej mesačnej čiastky môže byť investícia rozložená do viacerých typov podielových fondov a tým pádom je možné profitovať z viacerých segmentov trhu.

Netreba zabudnúť na zabezpečenie svojho príjmu. Práve v domácnostiach s nižšou finančnou rezervou sú dosahy náhleho výpadku príjmu náročnejšie. Krytie zdravotných rizík je možné veľmi dobre skombinovať s investovaním do podielových fondov prostredníctvom investičného životného poistenia. Je to jeden zo spôsobov ako využiť silu pravidelného dlhodobého investovania pri tvorbe kapitálu určeného na dôchodok.

Odpoveď na otázku "Do čoho je v súčasnosti najvhodnejšie investovať?" nemožno dať jednoznačne. Existuje však niekoľko jednoduchých zásad, postupov, ktoré určite prinesú požadovaný efekt:

1. Od tvorby finančnej rezervy - k postupnému dlhodobému investovaniu.

2. Od konzervatívnych foriem investovania - k dynamickým.

3. Od pravidelného investovania - k jednorazovému.

4. Nevsadiť všetko na jednu kartu, tvoriť portfólio, a tým profitovať z viacerých segmentov trhu a rozkladať riziko.

5. Disciplína a trpezlivosť v prípade keď trhy rastú, aj v prípade keď trhy klesajú.

Súčasná doba je na investovanie veľmi vhodná, pretože rovnako ako vplyvom ekonomickej krízy zlacneli byty, autá aj iný tovar, znížili sa aj ceny akcií a na trhu vznikli veľmi zaujímavé investičné príležitosti.