Poistné sa odvíja od rizika

Výška poistného by nemala byť hlavným kritériom pri posudzovaní životnej poistky. Na druhej strane však dvaja klienti môžu platiť za rovnako kvalitné poistné krytie rozdielne sumy. Ako teda platiť čo najmenej? Rozhodujúcim faktorom je riziko, ktoré poistenec pred poisťovňu predstavuje. Ak je vyššia pravdepodobnosť, že k poistnej udalosti naozaj dôjde a poisťovňa bude musieť pri predčasnej smrti alebo úraze dohodnutú poistnú sumu vyplatiť, mal by klient počítať s vyšším poistným. Lacnejšie poistenie teda majú zdraví a spravidla mladší poistenci so správnym životným štýlom.
Fajčiari, alkoholici, drogovo závislí
Výška poistného závisí od vstupného veku klienta, pohlavia, zdravotného stavu, výšky poistnej sumy, povolania a druhu športov, ktorým sa venuje. Fajčiari, alkoholici, drogovo závislí alebo napríklad ľudia s väčšou nadváhou, zaplatia viac, prípadne ich poisťovne označia za nepoistiteľných a zmluvu s nimi odmietnu uzavrieť. Veľkosť vplyvu jednotlivých parametrov životného poistenia závisí od konkrétneho rizika, pre ktoré sa stanovuje poistné. Teda či ide o dožitie, smrť, kritické choroby, invaliditu a podobne. Štandardne však platí, že čím nižší je vek pri vstupe do poistenia, tým nižšie je poistné.
Rizikové povolania a športy
S drahšou poistkou by mali počítať poistenci s rizikovým povolaním. Medzi rizikové povolania patria najmä ťažké manuálne zamestnania, prípadne práca v znečistenom prostredí. V nevýhode sú teda okrem iných baníci, chemici a pracovníci v mäsopriemysle. Ďalej povolania, kde človek ľahko príde k úrazu. Patrí sem okrem iných manipulácia s výbušninami, práca železničných posunovačov, zamestnanie s vysokým rizikom popálenín v dôsledku vysokej teploty pracovného prostredia, činnosť artistov, kaskadérov a krotiteľov zvierat.
S výškou poistného sú na tom podobne aj pyrotechnici, horolezci, letci, členovia horskej služby, požiarnici a ľudia, ktorí manipulujú so zbraňami, teda policajti, ochrankári, lesníci a vojaci. V prípade životného poistenia poisťovne väčšinou neuzatvárajú zmluvy napríklad s profesionálnymi vojakmi, ktorí sú nasadení v krajinách aktívneho vojnového konfliktu. Výluky z poistenia sa spravidla vzťahujú na vojnové konflikty a adrenalínové športy. Ako rizikové poisťovne vnímajú aj vykonávanie niektorých športov na profesionálnej úrovni. Ide najmä o futbal, hokej, volejbal, basketbal či rôzne druhy bojového umenia.
Zľavy
Pri životnom poistení môže človek ušetriť nielen vedomím znížením rizika vyplývajúceho zo životného štýlu, zamestnania či športov, ale napríklad aj frekvenciou platenia poistného. S častým platením poistného totiž poisťovni vznikajú vyššie náklady, ktoré sa premietnu aj do ceny poistenia. Lepšie teda pochodia ľudia, ktorí sa rozhodnú pre úhradu poistenia v ročných intervaloch. Zľavy oproti mesačným platbám môžu dosiahnuť aj okolo 20 percent.