Investičné účty stratili časť svojej hodnoty

Kúpili ste blízkym darček, ktorý sa im nepáči? Akým spôsobom sa dá vrátiť? Dostane od obchodníkov späť peniaze, alebo vám darček len vymenia? Ako sa dajú vianočné darčeky reklamovať a na čo vám nenaletia obchodníci?
Týždeň s finančným poradcom
Prečo je vhodné mať životné poistenie? Ako na ňom zbytočne nepreplácať?
Aké druhy životných poistiek existujú a ako sa nám týmto spôsobom zhodnocujú prostriedky?
Odpočítanie životného poistenia z daňového základu - ako to funguje
Oplatí sa investovať do životného poistenia, keď je náš trh v recesii?
Rôzne situácie, ktoré môžu nastať

V súčasnosti sa stále nachádzame v období neistoty na finančných trhoch. Za posledný rok hodnota akcií klesla a momentálne všetci čakajú na oživenie a rast trhov. Akciové a aj mnoho dlhopisových fondov bolo tento rok v strate, peňažné fondy priniesli len malé zhodnotenie. Aj budúci vývoj je neistý. Investori sú preto vo svojich investičných zámeroch opatrní. Rozhodujú sa, či už je ten správny čas na investovanie, alebo treba ešte počkať. Budú trhy ešte padať, alebo sa stabilizujú a začne sa obdobie rastu? Má vôbec význam investovať? Pre koho je investovanie do podielových fondov vhodným spôsobom zhodnotenia peňazí?

Prvou otázkou mnohých potenciálnych investorov je, či sa oplatí investovať aj v čase finančnej krízy a nestability na finančných trhoch. Odpoveď je jednoduchá. Všetko závisí od preferencií investora a jeho vzťahu k investičnému riziku. Zdravý rozum hovorí: nakupovať treba, keď sú ceny nízke, predávať treba, keď sú ceny vysoké. To platí aj pri investíciách. Ak je klient ochotný akceptovať určité riziko, možností na investovanie má veľa. Súčasné nízke ceny na kapitálových trhoch môžu predstavovať aj určitú výhodu, pretože môžeme kupovať lacnejšie. Keďže nevieme, či budú nasledovať ešte nejaké poklesy alebo fáza bez jasného trendu s výraznou volatilitou či sa začne obdobie rastu, vhodné je sumu rozdeliť a investovať po častiach. Toto opatrenie je určitou formou priemerovania nákupnej ceny, ktorá pozitívne vplýva na stabilitu investície.

Základné pravidlá pri investovaní:

- investovať áno, ale s rozvahou
- sumu rozdeliť a investovať postupne
- striktne sa držať rizikového profilu
- mať dostatok času na investovanie
- dôsledne diverzifikovať

K zostaveniu investície treba pristúpiť zodpovedne a investičnú stratégiu vytvoriť na základe rizikového profilu a investičného horizontu so zohľadnením finančnej situácie klienta a účelu investície. Výsledná investičná stratégia, či už bude konzervatívnejšieho alebo dynamickejšieho charakteru, bude zodpovedať preferenciám klienta. Riziko, ktoré sa spája s investíciami, môžeme minimalizovať diverzifikáciou. Vhodné je kombinovať triedy aktív, regióny, priemyselné a ekonomické odvetvia a aktíva vyberať z rozvinutých aj rozvíjajúcich sa trhov. Pri investovaní sa oplatí brať do úvahy aj regionálne a menové hľadisko, využívať analýzy a prognózy vývoja svetových aj regionálnych ekonomík.

Diverzifikácia pri investovaní:
- triedy aktív - kapitálový trh, komodity, reality
- regióny - Európa, Amerika, Ázia, globálne
- priemyselné a ekonomické odvetvia
- rozvinuté a rozvíjajúce sa ekonomiky
- menové rozloženie

Orientovať sa treba na fondy, ktoré spravujú stabilné a renomované inštitúcie. Pri finálnom rozhodovaní pomáha rating dodávaný inštitúciami uznávanými vo finančnej oblasti. Tieto informácie na jednej strane hovoria o kvalite, sile a dôveryhodnosti inštitúcie, na druhej strane hodnotia konkrétne fondy. Posudzovať treba nielen zhodnotenie dosiahnuté v minulosti, ale aj potenciál a výhľady fondov do budúcnosti. Každý investor musí brať do úvahy aj poplatky a náklady spojené s investovaním. V každom prípade, pri zodpovednom zostavení portfólia a dodržaní investičných zásad môže klient aj v tomto neistom období očakávať zaujímavé zhodnotenie svojich peňazí.

Čo s existujúcimi investíciami?
Mnoho klientov má v tomto období pri pohľade na výpis z investičného účtu hlavu v smútku. Dosahované zhodnotenie je záporné, čiže investície stratili časť hodnoty. Ľudia začínajú uvažovať o zrušení investície. Pri takýchto úvahách by si každý investor mal uvedomiť niekoľko faktov.

S poklesom hodnoty, ktorý sa už udial, sa v tejto chvíli nedá nič urobiť, iba sa správne rozhodnúť, ako postupovať ďalej. Predovšetkým si treba uvedomiť, že je rozdiel medzi reálnou a momentálnou hodnotou investície. Pokles ceny je dočasný a keď sa situácia na finančných trhoch upokojí, s rastom finančných trhov bude rásť aj hodnota investície.

O peniaze, o ktoré sme podľa výpisu z účtu prišli, by sme reálne prišli len vtedy, keby sme teraz investíciu ukončili. Strata či zisk sa totiž stávajú reálnymi len v okamihu, keď peniaze vyberáme. Dovtedy sú len informáciou, ktorá hovorí o momentálnej hodnote investície.

Základnou radou pre investora preto je dodržať zvolený investičný horizont. Investícia do akcií sa robí vždy na dlhšie obdobie. Pokles hodnoty na začiatku alebo v priebehu investovania nie je tragický, pretože zhodnotenie v ďalších rokoch s veľkou pravdepodobnosťou stratu doženie a prinesie zisk. Preto pri poklese hodnoty netreba podliehať panike a predávať. Naopak, ak je to možné, odporúča sa akcie prikúpiť, keďže pri nízkych cenách môžeme za rovnakú cenu nakúpiť viac podielov.

Zo skúseností vieme, že po výraznom poklese nastáva obdobie výraznejšieho rastu. Najväčší potenciál rastu hodnoty je v prvých týždňoch po nástupe rastúceho trendu a v tomto období možno získať späť značnú časť investície. Ak teda dodržíme pôvodne zamýšľanú dobu investície, budeme mať na jej konci pomerne veľkú šancu na zaujímavé zhodnotenie investície.

- Investícia do akcií sa robí vždy na dlhšie obdobie. Základnou radou pre investora preto je dodržať zvolený investičný horizont.
- Posudzovať treba nielen zhodnotenie dosiahnuté v minulosti, ale aj potenciál a výhľady fondov do budúcnosti.
- Orientovať sa treba na fondy, ktoré spravujú stabilné a renomované inštitúcie. Pri finálnom rozhodovaní pomáha rating.