V Teste HN sme zisťovali, ktorá zo šiestich súkromných dôchodkových spoločností Aegon, Allianz, AXA, ČSOB, ING alebo VÚB Generali si najlepšie poradila s vašimi úsporami.
Päťročnicu vyhráva Aegon
Kapitalizačný pilier tvoria tri dôchodkové fondy - konzervatívny, vyvážený a rastový. Aj keď je tento druh sporenia beh na dlhé trate a od jeho vzniku uplynulo len päť rokov, už dnes vidno rozdiely v stratégiách investovania. "Porovnávať výkonnosť správcov za také obdobie už má zmysel. Aj keď takmer rok sa správajú totožne kvôli legislatíve, celkové čísla by mali ukázať aj ich správanie predtým. A to už sporiteľovi môže dať výpovednú hodnotu,“ hovorí analytik Tatra banky Juraj Valachy.
"Každá spoločnosť si predsa určuje vlastnú stratégiu. Jedna sa viac zameriava na konzervatívnejšie investovanie, druhá dáva prednosť akciovým zložkám, z ktorých môže byť vyšší výnos,“ vysvetľuje šéf Predstavenstva AXA, d. s. s., a zároveň predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Peter Socha.
So stavom svojho dôchodkového účtu môžu byť najviac spokojní sporitelia, ktorí sa rozhodli od začiatku pre konzervatívny fond spoločnosti Aegon. Tá totiž za päťročné obdobie zhodnotila úspory ľudí najviac, v priemere o 3,54 percenta ročne. Na druhej strane však nejde o príliš veľký rozdiel oproti ostatným správcom. Na poslednej šiestej priečke je spoločnosť AXA, ktorá zhodnotila peniaze ľudí rovnými troma percentami.
Allianz boduje dvakrát
Pri vyváženom fonde zasa vyhráva dôchodková spoločnosť Allianz. Zhodnotiť úspory sa jej podarilo v priemere o 1,67 percenta ročne. Opäť však nejde o žiadne extra rozdiely. Tentoraz posledná ČSOB zhodnotila peniaze o 1,05 percenta ročne. Allianz si dokázala najlepšie poradiť aj s rastovým fondom. Na prvé miesto sa dostala so zhodnotením úspor o 1,29 percenta ročne, posledné obsadil Aegon s 0,46 percenta.
Prestup nemá zmysel
Aj keď celkové rozdiely ukazujú, ako sa ktorá dôchodková spoločnosť správala k peniazom ľudí a koľko dokázala zarobiť, v súčasnosti sa zmena súkromného správcu neoplatí. Pre minuloročnú legislatívnu zmenu sa totiž všetky spoločnosti rozhodli pre totožné stratégie. O 1. júla minulého roka sa zaviedol polročný investičný horizont, počas ktorého nesmú správcovia spôsobiť stratu sporiteľovi. Ak sa tak stane, musia ju zaplátať z vlastných zdrojov. Z tohto dôvodu sa takmer všetky spoločnosti zbavili akcií a úspory ľudí skončili vo väčšine na termínovaných účtoch komerčných bánk. "Ak sa niekto rozhodne pre zmenu spoločnosti, radil by som mu počkať, kým sa táto legislatíva neupraví. Všetky dôchodkové správcovské spoločnosti dnes totiž investujú rovnako,“ konštatoval šéf dôchodkovej spoločnosti ING Viktor Kouřil.
Ako zmeniť správcu dôchodku
Prestup z jednej DSS-ky do druhej raz ročne je zadarmo. V prípade skoršej zmeny musíte zaplatiť Sociálnej poisťovni poplatok 16 eur za vydanie akceptačného listu. Po podpísaní zmluvy s novou DSS-kou, presun peňazí a odhlásenie zo starej prebehne automaticky. Ak novú zmluvu Sociálna poisťovňa zapíše do 15. dňa v mesiaci, sporiteľom novej DSS-ky sa stávate v prvý deň nasledujúceho mesiaca. Ak sa tak stane po 15. dni, prestup je platný v prvý deň druhého nasledujúceho mesiaca.