Pokiaľ máte na krku množstvo dlhov, pravdepodobne už dlhší čas hľadáte možnosť, ako sa zbaviť tejto nemalej finančnej záťaže. A vtedy objavíte inzerát - "Zbavíme vás dlhov". Na oddlžovacie spoločnosti sa neraz obracajú ľudia s nádejou, že im pomôžu vyriešiť ich problémy s dlhmi. Opak je však v mnohých prípadoch pravdou.
Dlhy neodkladajte, ale ich riešte
S problémami dlžníkov sa stretávajú aj aj v mimosúdnych centrách siete OMBUDSPOT Združenia na ochranu práv spotrebiteľov v Poprade. Ako hovorí Petra Čakovská, asistentka pre publicitu a seminárne aktivity uvedeného centra, obracajú sa na nich spotrebitelia, ktorí majú problémy so svojimi dlhmi. "Často bojujú s neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách. Stáva sa, že spoločnosti, od ktorých si požičali, od nich žiadajú obrovské úroky. Dochádza k rôznym administratívnym chybám, účtujú im úroky z omeškania aj po zaplatení istiny.“
Pri podomovom a zásielkovom predaji, keď spotrebiteľ kupuje tovar na splátky, uzatvára takpovediac lízingovú zmluvu s tretím subjektom, a tu, v prípade odstúpenia od zmluvy, dochádza k problémom, či a ako odstúpiť od kúpno-predajnej zmluvy a zmluvy o splátkach. Takisto sa v centre stretávajú s prípadmi, že spotrebitelia sa dostali do finančných problémov, nevládali svoj dlh splácať, ohlásili svoju insolventnosť veriteľovi, no ten, namiesto dohody, na nich uvalil obrovské zmluvné pokuty. Petra Čákovská však poznamenáva, že nie vždy je spotrebiteľ v úlohe poškodeného. Nie ojedinele ľudia pôžičky z rôznych dôvodov nesplácajú, aj celé roky komunikáciu s veriteľom ignorujú, a až keď im na dvere klope vymáhačská firma, obrátia sa so strachom na nich.
Pozor na konsolidačné firmy
Ako spresňuje Stanislav Skalický, riaditeľ Asociácie občanských poradní v Prahe, problematika dlhov je v posledných rokoch jednou z najfrekventovanejších tém, s ktorými sa stretávajú. Najčastejšie riešia záležitosti spojené s exekúciami, návrhom na oddlženie, zmluvami obsahujúcimi rozhodujúcu doložku, "nekalými“ praktikami oddlžovacích agentúr a vymáhačských firiem.
Podľa jeho slov, oddlžovacie firmy plnia iba úlohu sprostredkovateľa pri rokovaniach s veriteľmi a nikde nie je záruka, že skutočne dôjde k uzatvoreniu dohody o splácaní. "Výsledkom je často iba naúčtovanie poplatkov za služby bez akéhokoľvek efektu. Dlžník tak svoje dlhy nielen nevyrieši, ale si ich ešte prehĺbi. Oddlžovacie firmy v podstate nemôžu urobiť vo veci viac ako dlžník, a to požiadať veriteľa o splátkový kalendár. Pre zadlženú domácnosť predstavuje takáto 'pomoc' iba ďalšie náklady.“
Navyše, služby týchto spoločností sa môžu značne predražiť. Iba sprostredkovanie splácania vás vyjde niekoľko desiatok eur s tým, že každá splátka je znížená o odmenu oddlžovacej firme, ktorá môže byť napríklad 20 percent tejto splátky. "Pokiaľ sa oneskoríte s úhradou administratívnych poplatkov, sú vám účtované úroky z omeškania. Preto je pre vás najlepšie, keď tieto problémy vezmete do vlastných rúk a snažíte sa s veriteľmi dohodnúť sami,“ tvrdí Skalický.
Prečítajte si zmluvu
Riešenie problému väčšinou býva podľa Petry Čakovskej v obsahu kúpno-predajnej zmluvy. Podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa. Neprijateľné podmienky v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné. Predovšetkým nesmiete byť naivný a naletieť zavádzajúcej či dokonca agresívnej reklame. "Treba sa riadiť sedliackym rozumom - nikto vám nič nedá zadarmo. Naoko supervýhodná ponuka máva zväčša nejaký háčik. Aj tieto firmy sledujú len jediný cieľ - vlastný zisk,“ tvrdí Petra Čakovská.
Ako ďalej Čakovská spresňuje, spotrebitelia by sa v prípade problémov mali predovšetkým písomne, dôrazne a včas obrátiť priamo na svojho veriteľa. "Väčšina finančných inštitúcií s insolventnosťou klientov ráta a je prístupná dohode. Takisto si nezabudnite úver hneď na začiatku poistiť proti prípadným problémom.“ Neriešte splácanie jedného dlhu tak, že si vezmete ďalšiu pôžičku. "Prepočítajte si celkovú výšku sumy, ktorú za pôžičku zaplatíte, predovšetkým v pomere k svojmu príjmu. Jednoducho, či a nakoľko dokážete pôžičku splatiť. Neberte na seba nové záväzky, keď nemáte istotu splácania záväzkov predchádzajúcich,“ dodáva Čakovská.
Zuzana Kullová