Pri platení takýmito kartami sa vôbec nezisťuje stav na vašom konte. Všetky transakcie, ktoré kartou uskutočníte, sú totiž na úver. Cenou za tento pre klienta praktický úver je však pomerne vysoký úrok. Oproti klasickým debetným kartám sú vyššie aj poplatky za získanie takejto karty. Tu treba rozlišovať, či ide o štandardnú kreditku alebo kreditku vyššej triedy, pri ktorej má jej bonitnejší majiteľ okrem nadštandardného poistenia i vysoké limity prečerpania. Ak banka nemá poplatok za vydanie karty, účtuje klientom poplatok za správu úverového účtu.
Na druhej strane obrovskou výhodou úverových kariet je práve bezúročné obdobie, počas ktorého klient čerpá úver zadarmo. Ak úver počas bezúročného obdobia klient vráti v plnej výške, za požičanie peňazí neplatí. Bezúročné obdobie je určitý čas od uskutočnenia bezhotovostnej transakcie či získania výpisu platieb za predchádzajúci mesiac. Zväčša sa pohybuje v horizonte 40 dní.
Rozdiel medzi charge kartou a kreditkou je však v tom, že majiteľ charge karty musí úver po skončení bezúročného obdobia vrátiť v plnej výške. S kreditnou kartou môžete dlžnú čiastku splácať postupne. Podmienkou je len, aby ste každý mesiac splatili bankou určenú časť dlžnej sumy. Splatené prostriedky si však môžete opäť požičať. Ak však potrebnú sumu banke včas nevrátite, banka vám naúčtuje sankčný úrok, ktorý sa pohybuje až zhruba na úrovni 30 percent.
Čo klient potrebuje na to, aby úverovú kartu získal? Najmä pravidelný a dostatočný príjem na to, aby banka bola ochotná charge kartu alebo kreditku vydať. Pri kartách nižšieho štandardu sa minimálna suma príjmu musí pohybovať zväčša na úrovni 10- až 15-tisíc korún. Od konta sa však odvíja aj úverový limit na karte, ktorý je banka ochotná poskytnúť. Vždy je teda dobre zvážiť, či nie je výhodnejšie byť majiteľom kontokorentného účtu, za zriadenie ktorého v niektorých bankách neplatíte a úrok, aj keď ho klient platí hneď po začatí čerpania úveru, je zväčša nižší. Ak žiadate o kreditnú kartu v niektorej z bánk, nemusíte byť ani jej klientom. Pri charge karte je to práve naopak.
Na slovenskom trhu môžete nájsť elektronickú alebo embosovanú kreditku. Embosované karty prijímajú vo viacerých obchodoch a môžete ich využiť aj na platbu cez internet.
Nadštandardnou službou poskytovanou ku kreditným kartám je aj poistenie. Napríklad Tatra banka alebo VÚB poskytujú za poplatok ku svojim kartám až dva varianty poistenia, s nižšou hodnotou poistenia a s vyššou.
Poplatky pri kreditkách
Kreditnú kartu sa snažte nepoužívať na výbery či už v pobočke alebo z bankomatov. Okrem toho, že vám banka hneď po výbere začne rátať úrok - naplatí tu bezúročné obdobie, zaplatíte aj nemalý poplatok. Pohybuje sa okolo 2 percent z vyberanej sumy. Kreditkou sa teda oplatí platiť bezhotovostne v obchodoch alebo cez internet.
Ku kreditnej karte si môže klient zažiadať aj vydanie dodatkovej karty. Cena karty sa pohybuje zhruba okolo 100 korún. Približne stokorunové položky zaplatíte, tak ako aj pri ostatných kartách, aj za akúkoľvek zmenu, napríklad vydanie náhradnej karty, jej zrušenie či blokáciu.
|
Podmienky spojené s bankovými úverovými kartami | |||||
|
Banka |
Ročná cena karty |
Ročná úroková sadzba (%) |
Bezúročné obdobie |
Maximálny úverový limit |
Výška mesačnej splátky |
| ČSOB - Úverová karta (1) |
550 |
20 |
mesiac |
Dvojnásobok čistého príjmu, max. 250 000 |
100 % z úveru |
| Unibanka - Visa Classic (ch) |
max. 840 |
20 |
45 dní |
45 000 |
100 % z úveru |
| Unibanka - Visa Gold (ch) |
max. 3 000 |
20 |
45 dní |
225 000 |
100 % z úveru |
| VÚB - MasterCard (m,e, k) |
0 (750) (2) |
18 |
40 dní |
300 000 |
min. 5 % z úveru, poplatky a úrok |
| VÚB - MasterCard Electronic (d, k) |
0 (360) (2) |
18 |
40 dní |
40 000 |
min. 5 % z úveru, poplatky a úrok |
| Tatra banka - Visa Standard (k) |
750 |
17,8 |
40 dní |
200 000 |
min. 10 % z úveru |
| Tatra banka - Visa Gold (k) |
3 900 |
17,8 |
40 dní |
od 200 000 |
min. 10 % z úveru |
| HVB Bank - Visa Classic (ch) |
18,17 EUR* |
0 |
45 |
bez obmedzenia |
100% |
| HVB Bank - Visa Gold (ch) |
105,38 EUR |
0 |
45 |
bez obmedzenia |
100% |
| SLSP - Visa Excelent Classic (ch,m) |
700 |
19 |
40 dní |
Dvojnásobok čistého príjmu |
100 % z úveru |
| SLSP - Visa Excelent Gold (ch,m) |
3 700 |
19 |
40 dní |
Dvojnásobok čistého príjmu |
100 % z úveru |
| Ľudová banka - MasterCard Standard (k) |
750 |
17,6 |
40 dní |
200 000 |
min. 5 % z úveru, poplatky a úrok |
| m - medzinárodná, e - embosovaná, d - domáca, ch - charge karta, k - kreditná | |||||
| (1) medzinárodné MasterCard Standard a Visa Classic | |||||
| (2) Klient nezpatí za vydanie karty, ale za správu uverového účtu | |||||
| *bez poistnej ochrany | |||||