Ak máte v rodine hypotéku či spoločný účet, po rozvode sa môžete dostať do nečakaných ťažkostí, preto si treba čím skôr dať na poriadok prípadné dlhy a záväzky voči banke či poisťovni. Ako hovorí Maroš Ovčarik, finančný expert webového portálu Financnahitparada.sk, banku je potrebné informovať, ak dôjde k dohode o rozdelení bezpodielového spoluvlastníctva alebo k súdnemu rozhodnutiu o jeho vysporiadaní. Výsledkom rozdelenia majetku by malo byť, že každá hnuteľná aj nehnuteľná vec dostane svojho vlastníka. To v praxi znamená, že každý bežný účet, vkladná knižka, hypotéka aj pôžička bude pridelená jednému z manželov. „Spravidla platí, že pokiaľ je napríklad manželke pridelená nehnuteľnosť, tak na ňu prechádza aj nesplatená hypotéka. Pokiaľ na manžela prechádza auto, mal by na neho prejsť aj nedoplatený lízing.“
Ako sa zbaviť spoločného účtu
Po rozvode by ste mali čo najskôr doručiť banke rozhodnutie o vysporiadaní bezpodielového spoluvlastníctva. Podľa toho, aké finančné produkty v banke využívate, môžu sa s vami dohodnúť na zmene podmienok. Ako hovorí Štefan Frimmer, hovorca Slovenskej sporiteľne, pokiaľ čerpáte v banke úver, dohoda sa bude týkať najmä toho, ktorý z vás ho bude ďalej splácať. „Pokiaľ mali rozvedení manželia v banke bežný účet, kde bol jeden z nich spoludisponentom, problém môže vzniknúť vtedy, ak majiteľ účtu nepožiada banku o zrušenie disponovania s účtom bývalej manželky/bývalého manžela, vrátane zrušenia platobnej karty a disponovania účtom cez elektronické bankovníctvo.“ Naopak, disponent môže mať problém vtedy, ak majiteľ požiada o zrušenie disponovania s účtom bez jeho vedomia. Ťažkosti vás môžu postretnúť aj pri účte so spoločným vkladom. „Vtedy sú obidvaja majitelia účtu rovnoprávni a môžu disponovať s účtom samostatne. Spoločný účet treba preto zrušiť celkom a založiť si samostatný účet.“
Popasujte sa s hypotékou
Ak ste si ešte počas manželstva zobrali hypotéku, banka by mala byť informovaná aj o vašom rozvode. Pôvodná zmluva o úvere platí, kým ju nezmenia dodatky. Ako dodáva Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank, pri spoločnej hypotéke je výhodné požiadať o vypustenie bývalého manžela z úverového vzťahu. „Toto rieši dodatok k úverovej zmluve, ktorú podpisujú obaja manželia. K žiadosti je zvyčajne potrebné predložiť právoplatný rozsudok o rozvode a dohodu o vysporiadaní majetku.“ Pokiaľ ste si napríklad za trvania manželstva zobrali od banky úver bez vedomia toho druhého, váš záväzok sa automaticky vzťahuje aj na druhého manžela. Táto situácia podľa Ďuďákovej neplatí v prípade, ak ste mali zúžené alebo vysporiadané bezpodielové spoluvlastníctvo. Existuje tiež možnosť, že jeden z dlžníkov bude nahradený iným, pokiaľ splní potrebné podmienky.
Čo robiť so stavebným sporením
Ako hovorí Miloš Blanárik, hovorca z Prvej stavebnej sporiteľne, aj sporiteľňu treba informovať o všetkých zmenách, ktoré sa týkajú zmeny rodinného stavu. „Treba sa preukázať príslušnými dokladmi. Rozsudok o rozvode je potrebné predložiť najmä vtedy, ak má zmluvu o stavebnom sporení uzatvorenú aj maloleté dieťa rozvedených manželov, keďže v rozsudku je upravená tiež otázka ďalšieho spravovania majetku maloletého dieťaťa.“ Záväzok obidvoch dlžníkov, manžela aj manželky, zaniká až úplným splatením dlhu. Rozvodom ani vysporiadaním bezpodielového spoluvlastníctva sa dlhu nezbavíte, tento záväzok podľa Blanárika zaniká až úplným splatením dlhu. Ak sa dostanete do finančných ťažkostí, vhodné je požiadať o dočasné zníženie mesačných splátok, prípadne o dočasný odklad splátok.
Pri poistke upravte podmienky
Ak ste napríklad počas manželstva uzatvorili životnú či inú poistku, poctivo ju splácate celé roky a potom sa rozvediete, dôležitý pre poisťovňu bude práve obsah poistnej zmluvy.
Ako hovorí Zuzana Hliváková, marketingová riaditeľka Generali Slovensko poisťovne, ak ste v poistnej zmluve uvedený ako poistník a zároveň poistený, rozvod by na vašu poistnú zmluvu, prípadne na výplatu poistného plnenia nemal žiadny vplyv. „Pokiaľ ste však uzatvorili poistnú zmluvu, pričom poistenou osobou by bola vaša manželka, po rozvode by bolo na vašom rozhodnutí, či chcete naďalej platiť poistné na túto poistnú zmluvu, alebo už o zmluvu nemáte záujem. Súhlas poistenej osoby sa nevyžaduje.“ Hliváková pre každý prípad odporúča, aby ste počas vysporiadania majetku mysleli na všetky poistné zmluvy, ktoré ste počas manželstva uzavreli. Pri vysporiadaní majetku sa totiž prihliada aj na to, kto platil spoločné poistky a v koho prospech sú uzavreté.
Zuzana Kullová