Manželia sa po rozvode často ocitajú vo finančnej núdzi a snažia sa vyriešiť ju aj tým, že chcú zrušiť životné poistky. Podľa Šimona Kollára, marketingového špecialistu Wüstenrot poisťovne, to však nie je dobrý krok. "Pri investičnom aj pri kapitálovom životnom poistení dostane klient najvyššiu výplatnú sumu pri dlhodobom poistení, ktoré mu navyše kryje širokú škálu poistných rizík. Lepším riešením je zníženie výšky poistného, či už zmenou poistnej sumy alebo poistnej doby."
Dohodnite zmenu poistníka
Ako hovorí Vladimír Trnka, obchodný riaditeľ spoločnosti Salve Finance, ak by jeden z exmanželov preukázal, že na jeho životnú poistku prispieval niekto iný, alebo, že určitú sumu si platil ešte ako slobodný, tá časť peňazí by bola z BSM vyčlenená. Hlava rodiny si počas manželstva uzatvorí napríklad životnú či inú poistku, celé roky ju poctivo spláca a potom sa rozvedie. Čo sa potom stane so životným poistením? Podľa Šimona Kollára dôležité je, kto je na poistnej zmluve uvedený ako poistník (teda ten, kto uzavrel s poisťovňou zmluvu) a kto je poistený (ten, na koho sa poistenie vzťahuje). Právo poistenie meniť či rušiť má poistník. "Ak napríklad manžel uzavrel životnú poistku manželke (poistená) a po rozvode sa ju rozhodne zrušiť, nasporené rezervy vyplatí poisťovňa jemu ako poistníkovi. Môže tiež nastať situácia, že na manželkinej poistnej zmluve bol ako oprávnená osoba určený jej manžel. V takomto prípade môže manželka rozhodnúť o zmene oprávnenej osoby, napríklad na svoje dieťa," odporúča Kollár.
Ak manžel platil životnú poistku pre dieťa, môže sa s manželkou dohodnúť aj na zmene poistníka bez toho, že by dieťa ostalo bez poistnej ochrany. "Pri našom investičnom životnom poistení pre zdravie a dôchodok môžu byť v rámci jednej zmluvy poistené aj dve osoby. Poistník môže zmeniť druhého poisteného, napríklad z manžela na dieťa," radí Kollár.
Myslite na poistné zmluvy
Zuzana Hliváková, vrchná riaditeľka úseku marketingu a komunikácie poisťovne Generali Slovensko, odporúča myslieť počas rozvodu na všetky poistné zmluvy, ktoré manželia za trvania manželstva uzavreli. "Pri vysporiadaní BSM sa totiž prihliada aj na to, kto platil spoločné poistky a v koho prospech sú uzavreté. Pre poisťovateľa je záväzný obsah dohodnutej poistnej zmluvy, takže ak po rozvode a vysporiadaní BSM nedôjde k oznámeniu prípadných zmien na zmluve, respektíve k zrušeniu či prepracovaniu poistnej zmluvy, ostane v platnosti pôvodne dohodnutý obsah zmluvy a poisťovateľ bude plniť tomu, kto je podľa zmluvy na plnenie oprávnený." Ako sa takéto prípady riešia napríklad pri poistení majetku v byte bývalých manželov či pri poistení celej rodiny? Šimon Kollár tvrdí: "Ak rozvodom zanikne bezpodielové vlastníctvo manželov, za poistníka povinného platiť poistné sa považuje ten, ktorému byt či rodinný dom pripadne. Obdobne sa postupuje aj pri havarijnom poistení auta. Pri povinnom zmluvnom poistení je situácia trochu iná. Keď auto zmení majiteľa, je potrebná aj zmena v evidencii vozidiel. Inak je poistníkom povinným platiť poistné stále jeho pôvodný držiteľ."