Ak chcete mať väčší úrok ako na klasickom bežnom účte, ktorý je veľmi malý, môžete využiť sporiace účty, termínované účty, peňažné podielové fondy, aktívnu správu peňazí cez obchodníka s cennými papiermi, poprípade stavebné sporenie.
Sporiace účty - sú kedykoľvek k dispozícii. Niektoré banky ponúkajú možnosť sporiť a zároveň mať financie k dispozícii. Aj existuje zopár výnimiek, preto sa treba vždy spýtať dopredu, či kde sú je potrebné dodržať určitú výpovednú lehotu. Tá sa môže pohybovať od 7 dní až po 1 rok. Súčasný úrok na týchto produktoch je 0,2 - 1,5 % p.a.
Okrem klasického sporiaceho účtu v eurách ponúkajú banky napríklad aj sporiaci účet pre deti, sporiaci účet v cudzej mene alebo internetové sporiace účty.
Termínované vklady sa dnes úročia cca 0,8 - 2,5 % p.a. Termínovaný vklad je najpopulárnejším produktom na sporenie. Pri jeho založení si vyberiete dobu fixácie, počas ktorej budú peniaze na termínovanom vklade viazané. Treba si svoje možnosti dobre uvážiť, pretože hrozí riziko, že v prípade predčasného výberu sa celý dovtedy získaný úrok rozplynie v sankciách za predčasný výber peňazí.
Dĺžka fixácie sa na termínovaných vkladoch pohybuje od 1 mesiaca do 36 mesiacov. Všeobecne platí: čím dlhšia doba fixácie, tým lepší úrok.
Peňažné fondy
Peňažné prostriedky nie sú v podielovom fonde viazané a neuplatňujú sa žiadne výpovedné lehoty. Podielový fond investuje do veľkého množstva cenných nástrojov alebo investičných nástrojov, čím rozkladá (znižuje) riziko. Skúsenosti z vyspelých finančných trhov ukazujú, že prostredníctvom podielových fondov možno dosiahnuť vyšší výnos ako prostredníctvom klasických bankových produktov.
Dnes si však treba zistiť aj to, ako vyzerá portfólio peňažného fondu. Odporúčam pri takejto investícií poradiť sa s odborníkom, aby sa vám nestalo, že pri investícii iba na obdobie jedného roku pôjdete do mínusu.
Takáto investícia sa dá urobiť aj prostredníctvom obchodníka s cennými papiermi o.c.p. Veľká pridaná hodnota je, ak obchodník s cennými papiermi, vie robiť tzv. aktívnu správu peňazí, to znamená, že vie vymieňať cenné papiere v danom portfóliu tak, aby klientovi zabezpečil čo najväčší a najstabilnejší výnos.
Ľudia dnes diskutujú aj o tom, či sa momentálne oplatí šetriť napríklad v dolároch. Oslabujúce sa euro totiž majiteľom dolárov prináša zisky (za rovnaký počet dolárov si dnes kúpia viac vecí ako pred Vianocami). Navyše sa očakáva, že americký Fed začne zvyšovať úrokové sadzby skôr ako Európska centrálna banka, čo by mohlo ešte posilniť postavenie dolára oproti euru. Toto je však skôr špekulácia, ako dlhodobá investícia, pretože v USA majú viac vlastných nevyriešených problémov.
Stavebné sporenie
Stavebné sporenie je veľmi výhodné sporenie, ktoré podporuje štát ročnou štátnou prémiou. Jej výška je v súčasnosti 12,5 % z ročných vkladov, maximálne však 66,39 €. Na získanie maximálnej výšky štátnej prémie je potrebné vložiť v roku 2010 vklady vo výške 531,05 €. Štátnu prémiu môže získať každý člen vašej rodiny, dospelý aj dieťa. Stavebné sporenie môžete využiť na kúpu, modernizáciu, výstavbu vášho domu či bytu, alebo po 6 rokoch sporenia celú nasporenú sumu aj na ľubovoľný účel.
Z tohto príkladu teda vyplýva, že ak chce klient uložiť peniaze, len na 1 rok, oplatí sa mu to len vtedy, ak už má založené stavebné sporenie aspoň 2 roky. Ak si peniaze po roku vyberie, musí ich použiť na stavebné účely a zdokladovať účel použitia.
Okrem týchto nástrojov sú ďalšie špecifické nástroje, ale tu by som odporúčal skontaktovať sa s odborníkom.
Vladimír Kozový obchodný riaditeľ Salve Financie |