Vlastníctvo predmetu leasingu
Základný rozdiel medzi úverovým financovaním a leasingom je vlastníctvo kupovaného tovaru. Pri úvere sa kupujúci stáva okamžite vlastníkom, pri leasingu je iba nájomcom a vlastníkom je leasingová spoločnosť. Kupujúci sa stane vlastníkom až po skončení platnosti leasingovej zmluvy, uhradení všetkých leasingových splátok, poplatkov a zostatkovej hodnoty a prevodu predmetu leasingu na nájomcu. Najmä prevod vlastníctva je administratívne a časovo náročnejší, čo predstavuje nevýhodu pre leasing.
Dostupnosť produktu a administratívna náročnosť
Získanie auta na leasing je pomerne jednoduché. Väčšina autopredajcov ponúka aj financovanie na leasing, častokrát je na výber viacero leasingových spoločností. Na vybavenie leasingu, stačia 2 doklady totožnosti a potvrdenie príjme. Leasingová zmluva môže byť podpísaná aj priamo u predajcu a celý proces môže byť ukončený v priebehu 2 dní. Výhodou leasingu je, že sa hodnotí len príjem klienta, a nie jeho ďalšie záväzky. Pri bankových úveroch sa posudzuje celková finančná situácia klienta, vrátane jeho existujúcich úverov. Tak sa môže ľahko stať, že klient v banke úver nedostane, pretože už spláca iné úvery. Proces vybavenia úveru je zdĺhavejší, spolu so schvaľovaním môže v lepšom prípade trvať niekoľko dní, v tom horšom niekoľko týždňov. Banka často krát požaduje spolužiadateľa alebo ručiteľa, v závislosti od zvoleného typu úveru. Nevyhnutné je navštíviť pobočku banky.
Potreba vlastných peňazí
Z hľadiska potreby vlastných peňazí sú výhodnejšie bankové úvery. V prípade požadovanej úrovne bonity banky požičajú plnú sumu na kúpu automobilu. Pri leasingu treba mať určité vlastne prostriedky na zaplatenie prvej platby, tzv. akontácie, ktorá môže byť vo výške 10-50% ceny vozidla. Kupujúci si väčšinou výšku akontácie môže vybrať. Platí, že čím vyššia akontácie, tým nižšie sú následné splátky a tým menej kupujúci „preplatí". Dajú sa nájsť aj ponuky, kde nie je potrebné zaplatiť žiadnu akontáciu.
Nákladovosť financovania
Celková nákladovosť financovania leasingu závisí od nastavenia akontácie, splátok počas doby splácania a poplatkovej štruktúry. Nákladovosť bankového produktu určuje hlavne typ úveru. Najlacnejšie sú úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, tu však musíme počítať s určitou administratívnou náročnosťou na Katastri nehnuteľností, kde sa vykonáva vklad záložného práva na nehnuteľnosť v prospech banky. Ak nechceme zakladať nehnuteľnosť, výhodné sú aj účelové spotrebné úvery na automobil, ktoré má v ponuke niekoľko bánk. Relatívne nízke úroky pri takýchto úveroch sú kompenzované tým, že podmienkou je zriadenie záložného práva na kupovaný automobil v prospech banky. Toto záložné právo bude uvoľnené po úplnom splatení úveru. Ak nám nevyhovuje ani táto možnosť, ostávajú spotrebné bezúčelové úvery. Tu sa banka nepýta na účel úveru, ani nežiada zálohu, úroková sadzba je však dosť vysoká. Po celkovom zosumarizovaní produktov môžeme „vybrať víťaza", ale v praxi obe možnosti - úvery aj leasing - vychádzajú približne narovnako. Samozrejme, raz výjde výhodnejšie úver, inokedy leasing. To závisí od konkrétnych podmienok oboch produktov, ale rozdiely nebývajú veľké.
Poistenie
Keďže predmet leasingu musí byť chránený, poistenie vozidla, či už zákonné alebo havarijné, vrátane poistenia proti krádeži, je podmienkou uzatvorenia leasingovej zmluvy. Výhodou leasingových spoločností je to, že spravidla spolupracujú s rôznymi poisťovňami a tak si klient môže priamo u predajcu vybaviť zákonné aj havarijné poistenie, prípadne môže získať aj nejaké zľavy. Obe poistenia môžu byť aj súčasťou leasingovej splátky a preto si klient nemusí robiť starosti s uhrádzaním viacerých platieb. Pri kúpe na úver si klient poistenie rieši sám. V prípade záujmu si v banke môže dojednať poistenie proti neschopnosti platiť úver.
Krádež alebo havária
V prípade havárie alebo krádeže klient komunikuje s poisťovňou a políciu a banku tieto úkony nezaujímajú. Ak je auto na leasing, majiteľ auta musí okrem polície a poisťovne informovať aj leasingovú spoločnosť. Poistné plnenie poisťovňa zašle leasingovej spoločnosti, ako vlastníkovi vozidla. V prípade krádeže klient pokračuje v platení splátok, až kým polícia ukončí pátranie po vozidle. Leasingová zmluva je predčasne ukončená a následne nájomca obdrží finančné vyúčtovanie. Klient dostane určitú sumu späť alebo doplatí sumu, ktorá predstavuje rozdiel medzi prijatým poistným plnením z poisťovne a výškou pohľadávky voči leasingovej spoločnosti.
| Parameter | Výhodnejší je |
| Vlastníctvo predmetu leasingu | úver |
| Dostupnosť produktu a administratívna náročnosť | leasing |
| Potreba vlastných peňazí | úver |
| Nákladovosť financovania | Závisí od konkrétnej ponuky |
| Uzatvorenie zákonnej a havarijnej poistky | leasing |
| Krádež alebo havária | úver |
Pavol Ďurkovič analytik spoločnosti AWD | |