Ak vám chýbajú peniaze, banky vám za istých podmienok umožnia, aby ste siahli na svoje finančné limity a išli do mínusu na účte. Niekde vám to umožnia automaticky, inde budete musieť o to požiadať. Rátajte však s tým, že to nebude pre vás lacná záležitosť.
Keď ste nový klient banky a chcete ísť do mínusu, budete musieť zdokladovať príjem. Tým ostatným, ktorí majú účet aspoň šesť mesiacov a chodí im naň výplata, banka posúdi príjem na základe pohybov na účte. Zvyčajne vám povolia ísť maximálne do výšky jedného mesačného platu.
Do mínusu online aj telefonicky
Ťažšie časy a finančné problémy vám v bankách pomôžu preklenúť buď povoleným prečerpaním, kreditnou kartou či spotrebným úverom. Na povolené prečerpanie vo VÚB možno podľa hovorkyne Aleny Walterovej použiť - flexidebet. Na ňom vám môžu poskytnúť financie od 300 do 3 400 eur. "Maximálna výška je stanovená ako 2-násobok kreditného obratu na účte za posledné tri mesiace. Predschválený úverový rámec ponúkame okrem spotrebného úveru a kreditnej karty aj povolené prečerpanie.“ Informáciu o aktuálnej výške úverového limitu si zistíte cez internet banking, na výpise z účtu, na pobočke či v telefonickom centre. Povolené prečerpanie si môžete aktivovovať online alebo telefonicky.
Ako hovorí Stanislava Nevidzanová, riaditeľka odboru Komfort platieb ČSOB, limit povoleného prečerpania bežného účtu určujú na základe výšky čistého mesačného príjmu. Pohybuje sa vo výške dvoj až trojnásobku čistého príjmu, minimálne do 150 eur. "Limit povoleného prečerpania môže byť maximálne do 6 000 eur a v rámci vybraných balíkov je jeho poskytnutie bez poplatku." O kreditnú kartu či povolené prečerpanie môžete v ČSOB požiadať priamo na pobočke, aj cez bankomat ČSOB, call centrum či internet banking.
Písomná žiadosť je podmienkou
Podľa vyjadrení Zuzany Ďuďákovej, hovorkyne UniCredit Bank, povolené prečerpanie k účtu klienta ako, aj kreditnú kartu, poskytujú len na základe písomnej žiadosti klienta. "Povolené prečerpanie poskytujeme do výšky dvojnásobku priemerného mesačného príjmu, maximálne do 6 000 eur. Odporúčame ho na krátkodobé preklenutie nesúladu príjmov a výdavkov. Nemalo by sa však stať, aby ste produkt využívali až do úplného mínusu. Úročí sa len čerpaná časť a vy splatíte celú vyčerpanú sumu jedenkrát v priebehu roka. Ak spĺňate podmienky, tento produkt je možné obnoviť i na ďalší rok." Na poskytnutie účtu s povoleným prečerpaním vyžadujú poukazovanie minimálne 80 percent zdokladového príjmu. Zároveň Ďuďáková radí zvážiť, na aký účel peniaze potrebujete. "V praxi sa stretávame so situáciou, že klienti žiadajú o povolené prečerpanie napríklad na investičné výdavky domácností, napríklad na zariadenie domácností elektrospotrebičmi a podobne, čím si svoj dlh môžu zvýšiť Na takéto účely odporúčame bezúčelové spotrebné úvery až do výšky 25 000 eur.“
Podobný systém funguje aj v Dexia banka Slovensko. Ako dodáva Michal Fúrik, PR manažér uvedenej banky, povolené prečerpanie aj kreditnú kartu poskytujú len na základe vašej žiadosti. Na schválenie povoleného prečerpania sledujú najmä váš pravidelný príjem na účte a podľa toho, či splníte dané kritériá, vám ísť do mínusu povolia alebo nepovolia.
Prečerpanie súčasťou balíkov
Ako dodáva Boris Gandel, hovorca Tatra banky, voliteľné prečerpanie je súčasťou produktov a služieb zahrnutých v balíku služieb Tatra Personal. "Je stanovené na základe automatického prehodnotenia, bez potreby podania akejkoľvek žiadosti, a to do šiestich týždňov od splnenia podmienok poskytnutia. Hlavnou podmienkou je existencia účtu minimálne šesť ucelených kalendárnych mesiacov, vek na 18 rokov a pravidelný príjem poukazovaný na účet." Voliteľné prečerpanie je poskytnuté len v prípade, ak na bežnom účte nie je poskytnutý iný typ kontokorentného úveru. Možnú výšku voliteľného prečerpania pravidelne prehodnocujú až do výšky 3 500 eur, v závislosti od výšky vybraných mesačných kreditov na bežnom účte. Stačí zaslať požiadavku na zmenu limitu cez internet banking alebo kontaktné centrum dialóg. Pri kreditných kartách sa stanovuje úverový rámec, ktorý závisí primárne od typu kreditnej karty, príjmu klienta a ďalších kritérií. Kreditná karta je vydávaná na základe žiadosti klienta.
Ak vám finančné inštitúcie nepovoloa ísť do mínusu, riskujete nepovolené prečerpanie. Do neho sa môžete dostať najčastejšie vtedy, ak nemáte na účte žiadne peniaze, a banka vám na konci mesiaca strhne poplatok za vedenie účtu. Vtedy ročné úroky môžu narásť do výšky 20 až 30 percent, čo už vaša peňaženka zančne pocíti.
Zuzana Kullová