Ak máte do 35 rokov a kupujete nehnuteľnosť, je možné za určitých podmienok využiť ďalšiu úľavu na úrokovej sadzbe, a to využitím štátneho príspevku pre mladých. Nárok na štátny príspevok má každý, kto nedovŕšil vekovú hranicu 35 rokov, a zároveň spĺňa aj určitú príjmovú hranicu za predchádzajúci kalendárny rok.
Hraničný príjem štátneho príspevku pre mladých sa určuje na základe pravidelnej aktualizácie ukazovateľov ekonomického vývoja Slovenskej republiky a to ukazovateľa dosiahnutej priemernej hrubej nominálnej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve.
Táto hranica sa mení každý štvrťrok a určuje sa ako 1,3 násobok priemernej hrubej nominálnej mesačnej mzdy.
S účinnosťou od 1.7.2010 sa na obdobie 3. kalendárneho štvrťroku 2010 upravuje výška maximálneho limitu hrubého mesačného príjmu za rok 2009 na čiastku 942,50 eur.
Ďalšou podmienkou, ktorú je potrebné pri žiadaní o štátny príspevok pre mladých splniť, že všetci žiadatelia o úver musia spĺňať vekovú aj príjmovú hranicu. Čiže, ak by o úver žiadali manželia, obaja musia mať do 35 rokov a zároveň musia obaja spĺňať aj podmienku pre maximálnu priemernú hrubú mesačnú mzdu, ktorá bola stanovená pre dané obdobie.
Ak sú splnené vyššie uvedené podmienky, majú klienti v roku 2010 nárok na dotáciu vo výške 3% z výšky úrokovej sadzby. Jedno percento poskytuje banka – tento príspevok je počas doby štátneho príspevku od banky nemenný. Ďalšie dve percentá je dotácia štátu, a jej výšku určuje každý rok zákon o štátnom rozpočte.
Ďalšie podmienky, ktoré musia byť pri priznaní štátneho príspevku splnené, sú:
- Maximálna doba, na ktorú sa poskytuje štátny príspevok pre mladých, je päť rokov. Počas tohto obdobia nie je možné splatiť celý úver, inak je potrebné vrátiť priznanú dotáciu.
- Maximálna výška štátneho príspevku je limitovaná a priznáva sa maximálne na výšku 70% z hodnoty zabezpečenia a zároveň maximálne na čiastku 49.790,88 eur.
A koľko môžete ušetriť pri hypotekárnom úvere s priznanou základnou úrokovou sadzbou 5% p.a., so štátnym príspevkom pre mladých 3% p.a. a dobou splatnosti úveru na 30 rokov? Pri kúpe nehnuteľnosti, ktorá má hodnotu 100.000 eur, štátny príspevok pre mladých môže byť priznaný podľa hodnoty zabezpečenia na sumu 70.000 eur a súčasne na maximálnu výšku 49.790,88 eur. Suma 49.790,88 eur by bola úročná 2% p.a. s mesačnou splátkou 184 eur a zostávajúca čiastka 50.209,12 eur by bola úročená základnou úrokovou sadzbou, t.j. 5% p.a. s mesačnou splátkou 270 eur. Ak sa obe časti spočítajú, výsledná mesačná splátka by bola 454 eur. Výška mesačnej splátky bez štátneho príspevku pre mladých by bola 537 eur. Mesačne môžete ušetriť na splátke až 83 eur.
Ak by výška dotácie bola za celých päť rokov nemenná, za celé obdobie môžete ušetriť až 4.980 eur. Ak by však kupovaná nehnuteľnosť mala hodnotu 50.000 eur, štátny príspevok pre mladých môže byť priznaný podľa hodnoty zabezpečenia len na sumu 35.000 eur. Pri vyššie uvedených podmienkach, suma 35.000 eur by bola úročená 2% p.a. s mesačnou splátkou 129 eur a zostávajúca čiastka 15.000 eur by bola úročená základnou úrokovou sadzbou, t.j. 5% p.a. s mesačnou splátkou 81 eur. Výsledná mesačná splátka pri priznaní štátneho príspevku pre mladých by bola 210 eur. Výška mesačnej splátky bez štátneho príspevku pre mladých by bola 268 eur. Mesačne môžete ušetriť na splátke až 58 eur. Ak by výška dotácie bola za celých päť rokov nemenná, za celé obdobie môžete ušetriť až 3.480 eur.
V príkladoch je názorne prepočítaná závislosť výšky dotácie od hodnoty nehnuteľnosti. Táto dotácia je zároveň závislá aj od aktuálneho zákona o štátnom rozpočte, ktorý každý rok určuje aktuálnu výšku dotácie štátu.
Jaroslava Harišová hypotekárny špecialista, KAMAPRO, s.r.o. |