Kreditku už získa väčšina ľudí

Kreditné karty už nie sú len pre tých majetnejších. Väčšia konkurencia, ale aj stále väčšia ochota úverovať obyvateľstvo zreálnili podmienky pre väčší okruh ľudí. Úver z kreditnej karty tak už môže vlastniť človek s približne 10-tisícovým čistým príjmom. Aj keď úroky pri kreditných kartách stále nepatria medzi najnižšie, klient už môže získať kreditku s úrokom pod 18 percent ročne. Stále je to však viac, ako pri spotrebnom či kontokorentom úvere. Za posledný rok sa rozšíril okruh bánk poskytujúcich kreditky o štyri bankové inštitúcie, čím sa ich počet zvýšil na šesť.
Všetko na úver
Najdôležitejším rozdielom medzi kreditnou a klasickou debetnou kartou je, že pri platení kreditnou kartou sa nezisťuje stav na vašom konte. Všetky transakcie, ktoré kartou uskutočníte, sú totiž na úver. Klient musí dodržať len limit úveru, inak platí sankčný úrok.
Obdobie s úrokom nula
Výhodou kreditných kariet je obdobie bez úrokov. Ak klient splatí úver počas tohto obdobia v plnej výške, nezaplatí žiaden úrok. Pri správnom načasovaní čerpania úveru môže byť bezúročné obdobie klienta v závislosti od podmienok jednotlivých bánk 40 alebo 45 dní. Ak potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, výšku splátok si volíte sám. Banky od klient v zásade požadujú, aby mesačne splatil minimálnu časť úveru. Tú určili percentom z výšky čerpaného úveru. Po úhrade prostriedkov (aj každej jednej splátky) sa úverový limit klientovi opäť zvýši.
Ako to funguje
Každá z bánk má systém splácania, ako aj bezúročný cyklus určený po svojom. V zásade však majú určený jeden dátum v mesiaci, ku ktorému banka generuje podrobný kartový výpis. Z neho sa klient dozvie nielen to, koľko prostriedkov čerpal, koľko môže čerpať, ale aj to, koľko musí minimálne v tomto mesiaci zaplatiť. Dátum splatnosti je potom určený zhruba o 10 až 15 dní od vygenerovania výpisu. Keď do tohto dátumu splatí celú výšku úveru, neplatí úrok.
Poplatky sú vyššie
Oproti klasickým debetným kartám zaplatí klient vyššie poplatky za získanie takejto karty. Štandardné kreditky sú lacnejšie ako kreditky vyššej triedy, pri ktorej má jej bonitnejší majiteľ okrem nadštandardného poistenia i vysoké limity prečerpania. Ak banka nemá poplatok za vydanie karty, účtuje klientom poplatok za správu úverového účtu (VÚB, HVB Bank).
Získanie prístupnejšie
Podmienky na získanie karty nie sú náročné. Klient sa nemusí za úver ničím zaručiť a v danej banke nemusí mať zväčša vedený ani účet. Na strane druhej, aby získal kreditku, jeho čistý mesačný príjem musí byť minimálne 10 tisíc korún, čo musí zdokladovať potvrdením od zamestnávateľa. Od príjmu klienta a jeho celkovej bonity sa odvíja aj úverový limit na karte, ktorý je banka ochotná poskytnúť. Na slovenskom trhu môžete nájsť embosované kreditky, ale aj elektronickú. Embosované karty prijímajú vo viacerých obchodoch a môžete ich využiť aj na platbu cez internet.
Hlavne na nákupy kartou
Kreditná karta je primárne určená na bezhotovostné operácie, teda platenie kartou u obchodníka. Klient ju však môže využiť aj na výbery peňazí v pobočke alebo v bankomate. Tieto operácie sú však pre klienta nevýhodné.
Okrem toho, že mu banka hneď po výbere začne rátať úrok (neplatí tu bezúročné obdobie), zaplatí aj nemalý poplatok. Pohybuje sa okolo 2 percent z vyberanej sumy.

Podľa čoho vyberať
- Bezúročné obdobie - Ide vlastne o maximálne obdobie, počas ktorého môže klient úver uhradiť bez toho, aby platil akýkoľvek úrok. Napríklad: ak desiateho daného mesiaca nakúpite, beží vám už bezúročná lehota. Šiesteho nasledujúceho mesiaca dostanete výpis z karty, kde budete mať určený aj dátum splatnosti minimálnej čiastky. Ak do tohto dátumu splatíte celý úver, úrok je nula. Každá z bánk má dátumu, teda obnovenie cyklu určený na iný deň.
- Minimálna mesačná splátka - Na výber karty je dôležitá aj minimálna splátka. Zvyčajne je zvýšená o úroky a poplatky. Čím nižšia mesačná splátka, tým dlhšie môže klient úver splácať. Tým viac sa však úver pre klienta predraží.
- Poplatky - Nimi sa jednotlivé banky líšia najviac. Nejde len o samotný ročný poplatok, do úvahy by ste mali zobrať napríklad aj cenu dodatkových kariet či poplatky za upomienky v prípade nesplácania. Aj najdisciplinovanejšiemu dlžníkovi sa môže stáť, že sa so splátkou omešká. Samozrejme, cena odráža aj dodatkové služby, ktoré sú na kartu naviazané. Napríklad rôzne poistenia.
- Úrok - Pre tých, ktorí chcú čerpať úver na dlhšie obdobie je dôležitá aj úroková sadzba. Dôležité je vedieť aj o sankčnom úroku, ktorý banky klientovi zarátajú pri prekročení úverového limitu.
- Dodatkové služby - Na kreditky môžu byť naviazané rôzne poistenia či vernostné programy.