Mnohé domácnosti fungujú na princípe spoločných financií a s jedným spoločným účtom. Uvažuje o tom aj Božena Topoľová z Nitry, ktorá si ako novomanželka plánuje s manželom založiť spoločný účet a hospodáriť spolu. „Príjmy i výdavky tak budeme mať pod palcom, uvidíme, na čo najviac míňame a kde by sme mohli ušetriť.“
Zvážte výhody i nevýhody
Výhody spoločného bežného účtu spočívajú podľa Martina Šubrta z advokátskej kancelárie Rowan Legal v Bratislave predovšetkým v nižších nákladoch na jeho vedenie, vo väčšom prehľade o hospodárení domácnosti a tiež v posilnení vzájomných rodinných vzťahov. Na druhej strane, spoločný účet má aj niektoré úskalia. „Z právneho hľadiska je potrebné upozorniť najmä na možné problémy, ktoré v tejto situácii môžu nastať, napríklad pri dedičskom konaní.“
Spoločné financie však znamenajú aj to, že váš partner bude vedieť o každom vašom výdavku či nákupe. Nemalé problémy môžu vzniknúť aj vtedy, ak je jeden z dvojice skôr šetriaci typ a ten druhý si zasa rád dopraje. Ako ďalej Šubrt spresňuje, pri spoločnom účte má podľa Obchodného zákonníka každá osoba, pre ktorú bol takýto účet zriadený, postavenie majiteľa účtu. Pri prípadnom úmrtí jedného z nich k problémom nedôjde. „Úmrtie jedného z majiteľov účtu neobmedzuje oprávnenia druhého majiteľa na dispozíciu s účtom v časti, ktorá zodpovedá jeho podielu na účte. Pokiaľ by toto oprávnenie prekročil, bude musieť neoprávnene použité financie vrátiť,“ radí advokát.
So spoločnými účtami má skúsenosti aj notár Peter Danczi z Notárskeho úradu v Nových Zámkoch, a to najmä v dedičských konaniach. „Väčšinou majú na spoločných účtoch peniaze ľudia, ktorí voči sebe majú rokmi vybudovanú dôveru a nemajú problém s ich rozdelením. Nevýhodou je, že nie je možné dostatočne jednoznačne určiť, ktoré financie komu patria.“ Pri zdĺhavom konaní môžu účastníci požiadať súd o vymenovanie správcu dedičstva. „Tento následne môže robiť počas konania všetky úkony, ktoré sú neodkladné na uchovanie majetku. Správca by tak mohol nakladať s účtom a uhrádzať z neho napríklad platby za služby spojené s užívaním nehnuteľností,“ spresňuje notár. Ak ste manželia a nemáte obmedzené či zúžené bezpodielové spoluvlastníctvo, vtedy v podstate každý účet, aj samostatný, je spoločným účtom, teda peniaze na ňom patria obom manželom.
Kde nájdete spoločný účet?
Od spoločných účtov niektoré banky upustili, iné ich stále ponúkajú medzi svojimi bankovými produktmi. Ako hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB, na otvorenie účtu pre viacerých majiteľov je potrebné predložiť ich občianske preukazy a ďalší doklad totožnosti. „Otvoriť účet bez účasti druhého majiteľa na základe splnomocnenia nie je možné, keďže treba vytvoriť aj podpisové vzory.“ Ako ďalej dodáva, pri spoločnom účte sa jeho majitelia musia dohodnúť, či ním budú disponovať spoločne, alebo samostatne, alebo si stanovia nejaké finančné limity. „Čo sa týka akýchkoľvek zmluvných zmien k účtu, musia ich podpísať všetci majitelia účtu.“ Pri úmrtí jedného z majiteľov banka spoločný účet na rozdiel od samostatného účtu nezablokuje na účely dedičského konania, ale druhý majiteľ s ním môže narábať. Spoločný účet vám umožnia otvoriť si aj UniCredit Bank Slovakia. Podľa slov hovorkyne Zuzany Ďuďákovej, jeden bežný účet je tak dostupný pre viacerých klientov, pričom každý z nich má samostatné postavenie, s výnimkou zmeny, doplnenia alebo ukončenia zmluvy o účte, respektíve udelenia splnomocnenia. Podobne je to aj v mBank. Ako hovorí Matej Kubinec, PR špecialista, účet mKONTO môže byť zriadený aj ako spoločný účet pre dvoch rovnocenných spolumajiteľov. „Každý majiteľ má svoj vlastný prístup do Internet bankingu, svoju vlastnú kartu a má právo nakladať s ním v plnom rozsahu, dokonca ho aj zrušiť."
Využite aj iné varianty
V OTP banke si podľa slov Zuzany Krenyitzkej z oddelenia komunikácie môžu otvoriť viacerí spolumajitelia len vkladnú knižku, na ktorej môžu robiť všetky transakcie. V Slovenskej sporiteľni spoločný účet dnes už nenájdete, hoci v minulosti si ho otvárali skôr starší partneri či manželia. Podľa hovorcu banky Štefana Frimmera však ponúkajú spoločný vklad, ale iba na termínovaných vkladoch. „Prínosy spoločného vkladu sú najmä finančné – jeden poplatok za vedenie účtu. Výhodou je i skutočnosť, že pri úmrtí jedného majiteľa nie je účet zablokovaný pre druhého majiteľa. Spoločný vklad prináša aj riziká – okrem náročnejšej kontroly čerpania peňazí z účtu je to napríklad riziko zablokovania financií na účte kvôli exekúcii týkajúcej sa iba jedného z majiteľov.“