Chystám sa zobrať si úver a uvažujem o jeho poistení. Ako sa mám zorientovať v produktoch na trhu? Kedy a v akých prípadoch mi to môže pomôcť?
Jedným z druhov úverového zabezpečenia môže byť aj poistenie úveru. Úver je možné poistiť rôznymi spôsobmi. Banky ponúkajú priamo pri uzatvorení úveru poistenie schopnosti splácať úver. V zásade si môžete vybrať medzi základným alebo komplexným súborom poistenia. Základný súbor poisťuje splácanie úveru v prípade smrti, pracovnej neschopnosti alebo invalidity. Komplexný súbor navyše poisťuje aj stratu zamestnania.
Na niektoré riziká sa vzťahuje tzv. čakacia lehota. Teda obdobie, počas ktorého keby prišlo k poistnej udalosti, poisťovňa nič nevyplatí. Najdlhšie je pri strate zamestnania, a to 90 kalendárnych dní od začiatku poistenia. Čakacia lehota sa v niektorých prípadoch vzťahuje aj na poistenie úmrtia alebo invalidity. Je to najmä vtedy, ak sa poistenie dohoduje bez skúmania zdravotného stavu. Mali by ste však vedieť, že ani po uplynutí čakacej lehoty vám poisťovňa nezačne vždy platiť úverové splátky hneď po tom, ako nastane poistná udalosť.
Ak napríklad ochoriete, musíte byť minimálne 60 dní práceneschopný. Potom musí poisťovňa ešte prešetriť poistnú udalosť a uzavrieť ju. A až potom uvoľní peniaze. Lehota, počas ktorej bude platiť za klienta splátky, závisí od rizika, pohybuje od šiestich mesiacov až po rok v prípade straty zamestnania. V prípade invalidity bude platiť splátky počas celého trvania invalidity a v prípade úmrtia uhradí celý zostatok úveru jednorazovo.
Počítať treba s tým, že napríklad v prípade straty zamestnania poisťovňa nebude platiť splátky úveru za klienta do splatenia celého úveru, ale len počas určitého času, napríklad rok. Poistiť sa môžete aj v komerčnej poisťovni, toto poistenie nie je priamo spojené s úverom a jeho platnosť môže byť aj dlhšia ako čas úveru. Zvoliť si možno napríklad bežné rizikové poistenie pre prípad úmrtia s vinkuláciou poistnej sumy v prospech banky, uzatvoriť úrazové poistenie alebo poistenie pre prípad PN alebo hospitalizácie, kde vám v prípade poistnej udalosti poisťovňa vyplatí peniaze a vy z nich zaplatíte splátky úveru. V každom prípade poistenie úveru odporúčame každému klientovi, ktorý má rodinu a výpadok jeho príjmov by ohrozil nielen jeho existenciu, ale aj existenciu osôb, ktoré sú od jeho príjmu závislé.
Pavol Ďurkovič, finančný analytik, z finančno-poradenskej spoločnosti AWD