Držať väčšiu časť úspor dlhodobo na bežnom účte dnes pre mnohých ľudí prestáva dávať ekonomický zmysel. Na druhej strane, nie každý chce celý kapitál okamžite presunúť do investičných nástrojov, ktorých hodnota podlieha trhovému vývoju. Termínované vklady ponúkajú istotu, no výnos, ktorý by infláciu dlhodobo prekonával, spravidla nezaručia. Podielové fondy majú väčší potenciál, no vyžadujú ochotu podstupovať riziko. Investičný vklad preto kombinuje termínovaný vklad so zvýhodnenou úrokovou sadzbou a investičnú časť vo vybranom fonde v rámci jedného riešenia.
Tri pomery, jeden princíp
Klient vloží minimálne 10 000 eur a môže si zvoliť jeden z troch pomerov medzi vkladovou a investičnou časťou. Od konzervatívnejšieho nastavenia s vyšším podielom termínovaného vkladu až po variant s dominantnou investičnou zložkou, a to 70:30, 50:50 alebo 30:70. Prvé číslo vždy označuje podiel z vloženej sumy, ktorý zostáva na termínovanom vklade, druhé číslo časť smerujúcu do vybraného fondu. J&T BANKA pri týchto variantoch uvádza aktuálne sadzby 3,20 percenta p. a., 3,40 percenta p. a. a 3,60 percenta p. a. na vkladovej časti.
Investičná časť môže smerovať do jedného z troch fondov skupiny J&T – J&T BOND EUR, J&T SELECT EUR alebo J&T PROFIT EUR. Líšia sa investičnou stratégiou, zložením portfólia aj mierou rizika. Klient si tak môže zvoliť riešenie podľa toho, či preferuje konzervatívnejší dlhopisový prístup, širšie diverzifikované portfólio alebo fond s pravidelnou výplatou výnosu.
Pri všetkých variantoch platí, že zvýhodnená sadzba sa vzťahuje iba na vkladovú časť. Investičná časť sa vyvíja podľa hodnoty zvoleného fondu. Podmienkou zvýhodnenej sadzby je, aby klient počas jedného roka, na ktorý je termínovaný vklad viazaný, nevybral peniaze z príslušného investičného fondu.
Vklad ako pevný bod, fond ako priestor na rast
Termínovaný vklad je pre klientov zrozumiteľný nástroj. Peniaze sú uložené na vopred stanovené obdobie a sadzba je známa dopredu. Pri Investičnom vklade tvorí práve táto časť pevnejší prvok celého riešenia. Klient vie, akú sumu ponecháva na vklade a akým úrokom sa bude úročiť.
Výber konkrétneho fondu závisí od preferencií klienta, jeho investičného horizontu a miery rizika, ktorú je pripravený znášať. Investičná zložka tak dáva produktu iný charakter než klasické uloženie peňazí. Časť prostriedkov nedostáva pevný úrok, ale podieľa sa na vývoji fondu.
„Pre klienta je dôležité, aby rozumel obom častiam produktu. Investičný vklad mu dáva možnosť vstúpiť do investovania postupne. Práve to môže byť vhodné pre klientov, ktorí chcú svoje voľné finančné prostriedky zapojiť aktívnejšie, ale zároveň mať jasne určené, aká časť zostáva na termínovanom vklade a aká časť smeruje do fondu,“ hovorí Monika Čederlová, riaditeľka odboru Komfort J&T BANKY na Slovensku.
Keď kapitál nemusí zostať okamžite dostupný
Investičný vklad nie je náhradou krátkodobej finančnej rezervy. Peniaze, ktoré môže klient potrebovať zo dňa na deň, by mali zostať dostupné. Tento produkt dáva väčší zmysel pri prostriedkoch, s ktorými vie pracovať v dlhšom horizonte a pri ktorých hľadá štruktúrovanejšie riešenie než samotný bežný účet alebo klasický termínovaný vklad.
S investičnou časťou zároveň súvisí riziko. Hodnota fondu môže kolísať, minulá ani aktuálna výkonnosť nezaručuje budúci výsledok a pri investovaní nie je garantovaná návratnosť pôvodne vloženej sumy. Práve preto je dôležité, aby klient zvolil pomer aj fond podľa svojho profilu a nie iba podľa najvyššej sadzby na vkladovej časti.
„Pri investovaní nie je rozhodujúce iba to, aký výnos klient očakáva. Rovnako dôležité je, aké riziko je ochotný prijať a aký časový horizont má pred sebou. Investičný vklad dáva klientovi možnosť nastaviť si pomer medzi vkladom a fondom tak, aby lepšie zodpovedal jeho finančnému plánu," dodáva Monika Čederlová.
Viac informácií o Investičnom vklade nájdete na www.jtbanka.sk