Viete, v ktorom dôchodkovom fonde si sporíte na penziu? Ak ste do konca marca neoznámili dôchodkovej správcovskej spoločnosti váš obľúbený fond, tak ste skončili v bezpečí garantovaného fondu. Nie však navždy. Ak totiž s jeho výkonnosťou nie ste spokojný a nebojíte sa rizika, kedykoľvek môžete prestúpiť do niektorého z negarantovaných fondov. Dokonca aj do inej dôchodkovej spoločnosti. Ktorý penzijný fond je lepší? Podľa aktuálnych výsledkov zatiaľ vedú negarantované. Kým garantované – dlhopisové, nepokorili od svojho vzniku trojpercentnú hranicu ročného zhodnotenia, medzi negarantovanými – akciovými, indexovými či zmiešanými, sú i 20-percentní rekordéri. Od začiatku tohto roka je to napríklad vyše 12 percent. Pozor! Nevýhodou týchto negarantovaných fondov je to, že veľmi rýchlo môže ísť ich zhodnotenie aj do záporných čísel. Navyše dôchodková správcovská spoločnosť v takomto prípade nie je povinná doplniť majetok fondu z vlastných peňazí. Pri garantovaných je síce zhodnotenie nižšie, no ponúkajú garancie. DSS totiž v prípade poklesu hodnoty dôchodkovej jednotky musí doplniť majetok fondu zo svojho. Po veľkých manévroch sporiteľov medzi jednotlivými fondmi správcovia penzií upratali alebo sa pripravujú upratať aj samotné fondy. Kým totiž doteraz ponúkali správcovské spoločnosti sporenie v štyroch fondoch, dnes im stačia podľa zákona len dva. K úspore už pristúpila napríklad Allianz – Slovenská d. s. s. Tá zlúčila indexový, akciový a zmiešaný fond do jedného negarantovaného akciového fondu Progres a jeho najväčšiu časť, 77 percent, investovala do akcií.
Zhodnotenie dôchodkových fondov
Allianz – Slovenská d. s. s.
Garant dlhopisový garantovaný
Hodnota: 1 639,41 mil. eur
Zloženie: dlhopisy 89 %, bankové vklady 11 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,38 %, za 1 mesiac 0,05 %
Progres akciový negarantovaný (zlúčili indexový, zmiešaný a akciový)
Hodnota: 132,38 mil. eur
Zloženie: akcie 77 %, vzácne kovy 3 %, dlhopisy 19 %, bankové vklady 1 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 2,322 %, za 1 mesiac 1,013 %
Ako manažovať svoje úspory:
Gabriel Tóth, Allianz – SP
Zmeniť fond alebo rozloženie úspor medzi fondmi v rámci našej spoločnosti môžu sporitelia hocikedy a bezplatne. Stačí vyplniť klasický formulár na zmenu dôchodkového fondu. Našim sporiteľom odporúčame rozložiť si úspory medzi garantovaný a negarantovaný fond. Pomer medzi garantovaným a negarantovaným fondom je individuálny pre každého sporiteľa a závisí predovšetkým od jeho veku, výšky úspor a postoju k riziku. Našim sporiteľom sa snažíme uľahčiť rozhodovanie a každý náš klient si môže na našej internetovej stránke, po prihlásení sa na svoj osobný dôchodkový účet, daný pomer vypočítať prostredníctvom nášho alokačného modelu.
Aegon, d. s. s., Slovensko
Solid dlhopisový garantovaný
Hodnota: 496,67 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 71 %, dlhopisy 29 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,379 %, za 1 mesiac 0,177 %
Balans zmiešaný negarantovaný
Hodnota: 9,34 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 25,3 %, dlhopisy 73 %, akcie 1,7 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,613 %, za 1 mesiac 0,356 %
Vital akciový negarantovaný
Hodnota: 34,12 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 33 %, dlhopisy 65,7 %, akcie 1,3 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,477 %, za 1 mesiac 0,267 %
Index indexový negarantovaný
Hodnota: 1,5 mil. eur
Zloženie: akcie 94 %, peňažné investície 6 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 11,446 %, za 1 mesiac 2,247 %
Ako manažovať svoje úspory:
Mário Adámek, člen Predstavenstva AEGON, d. s. s.
Sporiteľ si sám môže meniť rozloženie peňazí v jednotlivých dôchodkových fondoch, pričom v rovnakom čase môže sporiteľ sporiť najviac v dvoch dôchodkových fondoch spravovaných príslušnou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. Ak sporiteľ sporí v dvoch dôchodkových fondoch, jeden z nich musí byť dlhopisový garantovaný dôchodkový fond.
Prestup medzi fondmi v rámci jednej dôchodkovej správcovskej spoločnosti nie je spoplatnený, klienti teda môžu bezplatne využiť možnosť zmeniť si dôchodkový fond kedykoľvek.
AXA, d. s. s.
Zatiaľ si ponechali pôvodné fondy. V priebehu leta plánujú zlúčiť akciový a zmiešaný fond.
Akciový a. negarantovaný
Hodnota: 112,94 mil. eur
Zloženie: akcie 24,8 %, dlhopisy 75,6 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 2,703 %, za 1 mesiac 1,623 %
Indexový i. negarantovaný
Hodnota: 7,96 mil. eur
Zloženie: neuviedli
Zhodnotenie: od začiatku roka 12,692 %, za 1 mesiac 2,408 %
Zmiešaný z. negarantovaný
Hodnota: 26,91 mil. eur
Zloženie: akcie 25,4 %, dlhopisy 71,4 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 2,82 %, za 1 mesiac 1,815 %
Dlhopisový d. garantovaný
Hodnota: 1 292,02 mil. eur
Zloženie: dlhopisy 81,4 %, peňažné investície 12,2 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,792 %, za 1 mesiac 0,324 %
Ako manažovať svoje úspory:
Jana Tarčáková Janičová, PR, spoločnosť AXA
Každý sporiteľ má zriadený osobný účet na internete. Prostredníctvom osobného účtu si môže kedykoľvek zmeniť dôchodkový fond, rozložiť svoje finančné prostriedky do dvoch fondov. Počet prestupov nijako neobmedzujeme a za prestup si neúčtujeme žiadny poplatok.
ING DSS
Ponechali si pôvodné dôchodkové fondy. V súčasnosti ich spájať neplánujú.
Tradícia dlhopisový garantovaný
Hodnota: 512,64 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 27,05 %, dlhopisy 72,95 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,285 %, za 1 mesiac 0,105 %
Harmónia zmiešaný negarantovaný
Hodnota: 20,13 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 15,45 %, dlhopisy 84,55 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,634 %, za 1 mesiac 0,221 %
Dynamika akciový negarantovaný
Hodnota: 56,53 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 10,34 %, dlhopisy 89,66 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,610 %, za 1 mesiac 0,204 %
Index indexový negarantovaný
Hodnota: 4,26 mil. eur
Zloženie: peňažné investície 0,23 %, akcie 99,37 %, iné 0,40 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 6,575 %, za 1 mesiac 3,279 %
Ako manažovať svoje úspory:
Alena Fábryová, manažérka pre dôchodky ING
ING DSS je povinná zo zákona umožniť klientovi pasívny prístup k účtu, na ktorom si sporiteľ môže sledovať vývoj svojho osobného dôchodkového účtu. Naša spoločnosť však ponúka od septembra 2012 aj možnosť aktívne si ovládať svoj dôchodkový účet on-line, skrátka odkiaľkoľvek a kedykoľvek. Sporiteľ v našej spoločnosti nemusí kvôli zmene kontaktných údajov či iných parametrov zmluvy podávať žiadosť na pošte a potom čakať na vybavenie požiadavky. Cez ING Servisný portál tak môže upravovať svoje kontaktné údaje, požiadať o výpis elektronicky, ako aj meniť nastavenie sporenia, samozrejme, bezplatne.
Sporitelia majú zároveň možnosť sa kedykoľvek slobodne rozhodnúť, v ktorom dôchodkovom fonde chcú sporiť, nemusia zostať vo fonde, ktorý si zvolili pri podpise zmluvy alebo vo fonde, do ktorého boli prevedení z dôvodu uvedených legislatívnych zmien, t. j. presunov.
DSS Poštovej banky
Stabilita dlhopisový garantovaný
Hodnota: 251,70 mil. eur
Zloženie: -
Zhodnotenie: od začiatku roka 1,332 %, za 1 mesiac 0,379 %
Benefit zmiešaný negarantovaný
Hodnota: 12,52 mil. eur
Zloženie: akcie 17 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 1,98 %, za 1 mesiac 0,506 %
Prosperita akciový negarantovaný
Hodnota: 37,05 mil. eur
Zloženie: akcie 28 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 2,001 %, za 1 mesiac 0,615 %
Perspektíva indexový negarantovaný
Hodnota: 0,94 mil. eur
Zloženie: akcie 100 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 8,059 %, za 1 mesiac 2,805 %
Ako manažovať svoje úspory:
Stanislav Žofčák, predseda Predstavenstva Dôchodkovej správcovskej spoločnosti Poštovej banky
V zmysle zákona sporiteľ nemá možnosť spravovať si dôchodkový účet sám. Môže si však v ľubovoľnom pomere rozkladať svoj majetok, t. j hodnotu dôchodkového účtu medzi fondmi v rámci správcovskej spoločnosti. Prestup medzi fondmi v jednej správcovskej spoločnosti nie je obmedzený a je bezplatný. Výnimku tvorí posledných 10 rokov pred dôchodkom, keď musí správca začať postupne presúvať úspory do garantovaného fondu.
VÚB Generali, d. s. s.
Klasik dlhopisový garantovaný
Hodnota: 755,96 mil. eur
Zloženie: dlhopisy 55 %, termínované vklady 45 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 0,846 %, za 1 mesiac 0,167 %
Stabil zmiešaný negarantovaný
Hodnota: 18,37 mil. eur
Zloženie: akcie 40 %, dlhopisy 45 %, termínované vklady 15 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 1,916 %, za 1 mesiac 1,123 %
Profit akciový negarantovaný
Hodnota: 37,45 mil. eur
Zloženie: akcie 60 %, dlhopisy 30 %, termínované vklady 10 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 1,985 %, za 1 mesiac 1,031 %
Index indexový negarantovaný
Hodnota: 3,21 mil. eur
Zloženie: akcie 100 %
Zhodnotenie: od začiatku roka 11,115 %, za 1 mesiac 2,109 %