Nesprávna životospráva, stres, fajčenie, málo pohybu - to sú časté príčiny vzniku závažných ochorení, ako napríklad rakoviny, srdcovo-cievnych ochorení, náhlych mozgových príhod a podobne. Diagnostikovanie závažného ochorenia každému z nás zmení život. Poistenie nás síce nedokáže liečiť, ale môže zmierniť finančné problémy, ktoré s chorobou často súvisia.
| Aké závažné ochorenia poisťovne pokrývajú Zhubné nádorové ochorenie Nezhubný nádor mozgu Mozgová príhoda Infarkt srdcového svalu Operácia koronárnej cievy Operácia aorty Zlyhanie obličiek Náhrada srdcovej chlopne Konečné štádium pľúcneho ochorenia Transplantácia dôležitých orgánov – srdce, pľúca, pečeň, oblička, pankreas, kostná dreň Konečné štádium ochorenia pečene Akútne zlyhanie pečene Alzheimerova choroba Parkinsonova choroba AIDS: HIV následkom krvnej transfúzie AIDS: profesijné ochorenie HIV Kóma Strata končatín Ochrnutie Skleróza multiplex Bakteriálna meningitída Encefalitída Apalický syndróm Choroba postihujúca motorické neuróny Primárna pľúcna hypertenzia Aplastická anémia Závažné popáleniny Závažný úraz hlavy Slepota Hluchota Strata reči Zdroj: Jozef Bárdy, Team manager spoločnosti Partners Group SK |
Poistenie platí po troch mesiacoch
Každá poisťovňa má vlastný zoznam diagnóz, ktoré poisťuje. Najčastejšie sú to srdcový infarkt, rakovina, cievna mozgová príhoda, zlyhanie obličiek či transplantácia životne dôležitých orgánov. Vstupný vek je vo väčšine poisťovní od 18 rokov do 60 rokov. Poistenie začína platiť po uplynutí čakacej lehoty, ktorá sa pohybuje od troch do šiestich mesiacov po uzatvorení zmluvy. Poistné plnenie z tohto pripoistenia sa vypláca iba raz. Ak ste si toto poistenie dojednali ako pripoistenie v rámci vášho životného poistenia, po výplate poistného plnenia toto pripoistenie zanikne, zníži sa platba poistného, ale vaše životné poistenie funguje ďalej. Ak by mal klient záujem aj po výplate poistného plnenia o takéto pripoistenie, môže si dojednať novú poistnú zmluvu, ktorá bude zohľadňovať jeho aktuálny zdravotný stav, prípadne uzatvoriť zmluvu s výlukou určitých chorôb. No musí rátať aj s alternatívou, že ho poisťovňa odmietne prijať do poistenia z dôvodu zlého zdravotného stavu. To sa často stáva najmä klientom vo veku nad 40 rokov.
Nezamlčujte choroby u vás ani v rodine
Pri dojednaní poistenia kritických chorôb je vhodné uviesť veľmi pravdivo svoj aktuálny zdravotný stav a tiež nezabudnite na choroby, ktorými trpeli vaši rodičia, súrodenci a starí rodičia. V prípade, že niekto z blízkych rodinných príslušníkov trpel na niektoré zo závažných ochorení a neuviedli ste tieto skutočnosti v zdravotnom dotazníku, môže to mať za následok odmietnutie plnenia poisťovne, ak vám lekár diagnostikuje závažnú chorobu. Pri dojednaní vyšších poistných súm - spravidla od 80 000 € je potrebné absolvovať lekársku prehliadku.
Minimálna poistná suma? Ročný príjem
V prípade diagnózy kritického ochorenia sa odporúča čo najskôr nahlásiť poisťovni váš zmenený zdravotný stav. Určujú to zmluvné podmienky, teda práve tie riadky v zmluve, ktoré klienti neradi čítajú. Zvyčajne je táto lehota od 10 dní do 30 dní od poistnej udalosti. Poistné plnenie sa vypláca po stanovení diagnózy a uplynutí lehoty prežitia, ktorá je vo väčšine poisťovní nastavená na 30 kalendárnych dní po stanovení diagnózy. Vhodné je tiež spomenúť, na akú sumu si treba dohodnúť pripoistenie kritických chorôb. Nie je to také jednoduché, pretože pri stanovení poistnej sumy je potrebné zohľadniť viacero faktorov: vek, pohlavie, dedičné predispozície, povolanie, životný štýl, výška príjmu, úverové zaťaženie, výška úspor. Minimálna poistná suma by sa mala pohybovať na úrovni ročného príjmu klienta, optimálnu poistnú sumu vám pomôže stanoviť váš finančný poradca na základe dôkladnej analýzy osobných financií.
V praxi existujú rôzne pripoistenia, ktoré vám pomôžu znížiť finančné straty počas liečby.
Pripoistenie dávok v prípade pracovnej neschopnosti
Pri tomto poistení vám poisťovňa v prípade poistnej udalosti (v dôsledku úrazu alebo choroby) doplatí rozdiel medzi nemocenskou dávkou, ktorú dostávate zo sociálneho systému, a vaším príjmom. Čím vyšší príjem máte, tým je to pripoistenie pre vás dôležitejšie, pretože pri pracovnej neschopnosti prichádzate o veľa peňazí, pretože výška nemocenských dávok vyplácaných z nemocenského poistenia je limitovaná. Pripoistenie kritických chorôb by malo byť pre vás samozrejmosťou aj v prípade, že ste živnostník a platíte minimálne odvody na nemocenské poistenie, keďže v prípade PN by ste dostávali mesačne iba cca 136 € (4 097 Sk)
Pripoistenie hospitalizácie počas choroby či úrazu
Z takéhoto poistenia vám poisťovňa vyplatí za každý deň pobytu v nemocnici dohodnutú dennú dávku. Väčšina poisťovní denné odškodné vypláca už od prvého dňa hospitalizácie. Niektoré poisťovne kryjú aj hospitalizáciu v súvislosti s tehotenstvom a pôrodom, plnenie v súvislosti s týmito skutočnosťami väčšinou obmedzujú maximálnym počtom dní, za ktoré sú ochotné platiť, obvykle je to pri tehotenstve maximálne 14 dní a pri pôrode maximálne 7 dní
Pripoistenie oslobodenia od platenia pri invalidnom dôchodku
Ak máte vo svojom životnom poistení dojednané toto pripoistenie a je vám Sociálnou poisťovňou priznaný plný invalidný dôchodok na základe poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť pre dlhodobo nepriaznivý stav o viac ako 70 percent, poisťovňa preberie za vás platenie poistného, pričom všetky výhody vašej poistnej zmluvy zostávajú zachované.
Pripoistenie chirurgických zákrokov
Pokiaľ absolvujete pre chorobu alebo úraz chirurgický zákrok, poisťovňa vám vyplatí určité percentá z dojednanej poistnej sumy, ktoré závisia od náročnosti operácie.
| Prečítajte si aj: |
| Cena poistenia sa odvíja od veku klienta Bratislava – Tak ako vo všetkom, aj vo financiách platí, že veci nie sú rovnaké, hoci na prvý pohľad tak vyzerajú. Na slovenskom finančnom trhu dnes pôsobí 23 komerčných poisťovní. Z nich až 12 umožňuje pripoistiť sa v prípade diagnostikovania kritickej choroby. Veľmi rozdielne sú však nielen ceny za takéto pripoistenie, ale hlavne všeobecné podmienky, ktoré sa naň vzťahujú. Väčšina klientov si všeobecne poistné podmienky nielenže nečíta podrobne, ale nečíta ich vôbec. A to je chyba. Celý článok >> |
| Za nadštandard v nemocnici si musíte vopred priplatiť Môže sa vám ľahko prihodiť, že ochoriete, hrozí vám hospitalizácia a nechcete sa deliť o nemocničnú izbu s ďalšími pacientmi. V prípade, že máte uzatvorené individuálne zdravotné poistenie, poisťovňa vám uhradí poplatky za nadštandardnú nemocničnú izbu s vlastným sociálnym zariadením, sprchovým kútom, prípadne aj televízorom. Okrem toho máte možnosť absolvovať prehliadky nad rámec prevencií stanovených zákonom. Možné sú aj rôzne extra výhody, napríklad denná kompenzácia v prípade vašej hospitalizácie, príspevok na zdravotnú starostlivosť, ktorú musíte uhradiť zdravotníckemu zariadeniu, poistenie liečebných nákladov ako bonus, možnosť platby poistného bez zvýšenia a podobne. Každá poisťovňa postupuje v takýchto prípadoch individuálne a podľa vlastných možností. Skoré odhalenie príznakov choroby je však najúčinnejším predpokladom pre účinnú liečbu. Celý článok >> |