Smrť manžela predstavuje pre pozostalých často nielen obrovskú citovú, ale niekedy aj finančnú stratu. Začína sa behanie po úradoch a bankách...
Čo so spoločnými peniazmi
Ak ste mali s partnerom samostatný účet, treba si uvedomiť, že disponovať jeho účtom už nie je možné. Spoločné peniaze, ktoré ste mali na jeho účte, sa dajú vybrať len cez bankomat, a to v deň smrti partnera. Moje odporúčanie preto je: urobte si len jeden spoločný účet, kde budete figurovať ako majiteľ a spolumajiteľ účtu. Nielenže ušetríte na poplatkoch v banke, ale v tomto prípade aj po smrti partnera môžete naďalej narábať s účtom a používať všetky peniaze na účte. Ak ste na účte len ako disponent, môžete peniaze vybrať len v deň smrti. Vy ako životný partner máte povinnosť doniesť do banky úmrtný list partnera. Pokiaľ to urobíte neskôr a peniaze nestihnete vybrať, účet sa vám zablokuje a peniaze z účtu pôjdu do dedičského konania.
Úskalia dedičského konania
Takto to funguje aj s vkladnou knižkou a termínovaným účtom. Ak nie ste disponent, peniaze z vkladnej knižky aj termínovaného účtu idú tiež do dedičského konania. Ak ste disponent, vybrať peniaze by ste mali ešte v deň smrti partnera. Musíte si byť vedomí, že za všetko, čo prejde dedičským konaním, platíte poplatky. V dnešnej dobe si takmer každá rodina rieši svoje bývanie cez hypotekárny úver. Vtedy je veľmi dôležité premýšľať aj nad tým, čo sa môže stať v prípade, ak rodina príde o príjem v prípade smrti jedného z partnerov.
Dedia sa aj dlhy
Málokto vie, že úver je dedičný. Pri úmrtí obidvoch rodičov úver môžu zdediť ich deti. Je to tiež súčasťou dedičského konania. Tak ako majetok a peniaze, aj dlhy sa dedia. Preto odporúčam zabezpečiť si príjem tak, aby v prípade, ak by náhodou nastala nepríjemná udalosť a jeden z partnerov zomrie, nemal druhý partner finančné problémy. Existujú rôzne poistenia, pri ktorých sa dá pokryť celá výška úveru a okrem toho partner dostane nejaké peniaze navyše, aby dokázal žiť na takej istej životnej úrovni ako predtým. V poistení nezabudnite vždy uviesť oprávnenú osobu, ktorá bude peniaze dediť. Ak to urobíte, peniaze z poisťovne bude mať oprávnená osoba do dvoch mesiacov od úmrtia partnera na účte. Ak to neurobíte, peniaze pôjdu do dedičského konania. Nielen že to bude trvať dlhšie, ale zároveň vás to bude stáť peniaze -- poplatky. Ak nie ste manželia a žijete len ako partneri, tak sa môže stať, že dlh v banke ostane na vás -- ak ste spoludlžník pri úvere -- a peniaze zdedia rodinní príslušníci vášho partnera.
Dagmara Fulierová, Executive Manager, Partners Group SK