Než banka poskytne podnikateľovi pôžičku, dôkladne si preverí nielen finančnú situáciu firmy, ale aj jeho osobné úvery.
Ako sa posudzuje úverová spôsobilosť začínajúcej a ako dlhšie fungujúcej firmy?
Ak si klient založí živnosť a chce ju financovať z prostriedkov bankového úveru, nebude to mať vôbec jednoduché. Pokiaľ nemá projekt alebo podpísanú zákazku, ktorá mu takmer na sto percent zaručí jeho príjem do podnikania, pôžičku v komerčnej banke nedostane. V takomto prípade preto musí počkať minimálne jeden rok od založenia podnikania. Niektoré banky vyžadujú dokonca až dvojročnú podnikateľskú činnosť. Je to individuálne a záleži aj na produktoch o ktoré sa spoločnosť uchádza.
Kedy je klient pre banku bonitný a kedy nie?
Pri skúmaní bonity analyzujú klienta z finančnej aj nefinančnej stránky. Zisťujú, aké má nielen podnikateľské, ale i osobné úvery, a vyhodnocujú všetky doklady, ktoré predloží. Nefinančná analýza zahŕňa rozbor predmetu podnikania, posudzujú sa vzťahy klienta s dodávateľmi a odberateľmi, a to, ako je od nich závislý, ako má zabezpečený odbyt svojich výrobkov alebo služieb či aké sú vyhliadky klienta do budúcnosti. Dôležité je aj to, kto tvorí jeho klientelu a aké je postavenie spoločnosti na trhu.
Vie si firma sama bonitu nejako zlepšiť?
Živnostníci si môžu svoju situáciu pri žiadaní úveru vylepšiť tak, že budú priznávať všetky príjmy. Pre klienta je určite lepšie, pokiaľ predpokladá, že bude úver v budúcnosti potrebovať, že bude rok-dva platiť vyššie dane a odvody, čím sa mu zvýši aj šanca na pôžičku. Výrazná optimalizácia daní a odvodov imidžu firmy nemusí vždy prospievať.
Ako banka posudzuje príjem?
Banka berie do úvahy príjem živnostníka z dvoch pohľadov, a to, či žiada o úver ako fyzická osoba pre svoje súkromné potreby, teda napríklad spotrebný úver na kúpu auta do domácnosti, alebo súkromný hypotekárny úver. Alebo či žiada o úver ako podnikateľ, teda jeho cieľom bude financovanie podnikania -- nákup tovaru či kúpa prevádzkových priestorov. V prípade žiadosti o úver ako živnostníka, teda s cieľom použiť prostriedky na podnikanie, sa výška sumy určuje individuálne podľa typu úveru.
Martina Magicová
StoryEditor