V prvom rade nemusí klient predkladať znalecký posudok, ktorým banky bežne overujú hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Žiadateľ o pôžičku tak ušetrí tri- až päťtisíc korún. Zľavy sa týkajú aj úrokových sadzieb či odpustenia časti poplatkov za schválenie úveru. Napríklad VÚB banka v prípade projektu Podvornice v bratislavskej Dúbravke ponúka 50 percentnú zľavu z poplatku za poskytnutie úveru. Ten je štandardne stanovený na 0,75 percenta z objemu úveru, minimálne však na šesťtisíc korún. Ak si klient berie pôžičku napríklad dva milióny korún, na poplatku ušetrí 7 500 Sk.
Zľavy nie sú jednotné
Rozhodovanie pre konkrétny produkt a nehnuteľnosť komplikuje fakt, že podmienky zliav a zjednodušenia pri vybavovaní pôžičiek sú nielenže iné v každej banke, ale aj v rámci jedného finančného domu. "Pre konkrétny projekt môžeme s realizátorom stavby dohodnúť špeciálne úverové podmienky pre budúcich vlastníkov. Týka sa to najmä úrokovej sadzby, ktorá môže byť zvýhodnená. Vždy však závisí od konkrétneho projektu a dohody s nami," povedala hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Miriam Fuňová. Prakticky rovnaký postup uplatňujú aj všetky ostatné banky. Klient sa tak presnú výšku možných úľav dozvie až vtedy, ak sa v banke informuje o podmienkach kúpy konkrétnej nehnuteľnosti.
Kde sa informovať
Ak má teda niekto záujem o novú nehnuteľnosť, mal by v prvom rade navštíviť buď niektorú z pobočiek banky alebo jej hypotekárne centrum. Tam sa vo väčšine prípadov dozvie, aké nehnuteľnosti sú momentálne "v ponuke" a aké zľavy môže ich výberom získať. Informovať o zvýhodneniach pri financovaní kúpy bytov či domov prostredníctvom úveru môže aj developer. Väčšina z nich o poskytuje údaje o spolupracujúcej banke na svojej internetovej stránke, alebo na predajnom mieste. Ak si teda záujemca vyberie najprv byt, ľahko sa dozvie, v ktorej banke získa výhodnejšie úverové podmienky. V prípade, že sa najprv rozhodne pre banku a až potom si vyberá nehnuteľnosť, hľadanie možných zliav je zložitejšie. Najmä, ak niektoré banky takéto služby zatiaľ neposkytujú. "ČSOB tento druh spolupráce uskutočňuje pomerne krátko a keďže neprevádzkujeme hypotekárne centrum, nemáme zhromaždené informácie o ponuke nehnuteľností tohto typu v databáze," tvrdí hovorkyňa tejto banky Marta Krejcarová. ČSOB pritom nie je jediná, ktorá takéto informácie neponúka. Napríklad v Ľudovej banke zoznam nie je k dispozícii, pretože viacero zmlúv s developermi je vo fáze pripomienkovania.
Žiadosť o úver
Keďže cenovo najzaujímavejšie byty bývajú často predané ako prvé, záujemca by sa mal s ich rezerváciou poponáhľať. Financovanie budúcej kúpy si môže vyriešiť pomerne skoro, keďže o hypotéku sa dá požiadať aj v prípade, že nehnuteľnosť ešte nie je dokončená. Väčšinou sa v začiatkoch výstavby podáva iba žiadosť a peniaze sa môžu čerpať až keď hrubá stavba stojí. V niektorých bankách je prístup odlišný. "V štádiu hrubej stavby klient žiada o úver, keď je rozostavaná nehnuteľnosť zapísaná na liste vlastníctva," uviedla Jana Lukáčová, riaditeľka útvaru marketingu a Public Relations Ľudovej banky. Ďalším dôležitým faktorom je dĺžka výstavby nehnuteľnosti. "Tá závisí od stavebného povolenia, spravidla je to 24 - 36 mesiacov," hovorí Lukáčová. Ďalšie banky odhadujú lehotu výstavby približne na dva roky.
| Úrokové sadzby z hypotekárnych úverov (v % ročne) | ||||||||||
| Typ sadzby / banka | Slovenská sporiteľňa* | Tatra banka | VÚB banka | OTP Banka Slovensko | Ľudová banka | HVB Bank Slovakia | UniBanka | ČSOB | Dexia banka | Istrobanka |
| Variabilná | od 5,1 | 3,85 - 5,65 | 3,9 - 5,5 | 4,25 - 6,0 | 4,35 - 5,85 | 4,75 | ||||
| Fixovaná na 1 rok | od 4,0 | od 4,15 | od 4,29 | 4,2 - 5,8 | od 4,63 | 3,89 - 6,55 | 3,5 | |||
| Fixovaná na 2 roky | 4,4 - 6 | 3,95 - 5,55 | ||||||||
| Fixovaná na 3 roky | od 4,74 | |||||||||
| Fixovaná na 4 roky | 4,45 - 6,2 | |||||||||
| Fixovaná na 5 rokov | od 4,7 | od 4,65 | od 4,89 | 4,5 - 6,3 | 4,8 - 6,5 | 5,3 - 6,5 | od 4,86 | 5,34 - 6,76 | 4,95 | |
| Fixovaná na 10 rokov | od 5,4 | od 5,05 | od 5,79 | 5,0 - 6,8 | 4,9 - 6,5 | 4,75 - 6,5 | 5,8 - 7,0 | od 5,04 | 5,57 - 6,99 | 5,5 |
| Fixovaná na 15 rokov | od 5,65 | od 5,10 | ||||||||
| Fixovaná na 20 rokov | od 5,19 | |||||||||
| *- v prípade Slovenskej sporiteľne ide o ÚverPlus na bývanie | ||||||||||
| Zdroj: sadzobníky bánk | ||||||||||