Väčšina poisťovní už poisťuje motorové vozidlá iba na technický rok, čoraz menej klientov je poistených na kalendárny rok. Aký je však rozdiel medzi týmito dvoma typmi poistenia? Má klient možnosť vybrať si, či chce mať svojho motorového tátoša poisteného na taký alebo onaký spôsob? A aké výhody vlastne plynú z rozdielov v poistení?
Rozdielne časové obdobie
V čom sa poistenia líšia? Jedine dátumom uzatvorenia poistnej zmluvy. Kým zmluvu na kalendárny rok môžete uzatvoriť len na obdobie od 1. januára do 31. decembra toho istého roku, zmluvu na technický rok kedykoľvek medzi tým, počas celého roka. Takáto zmluva potom platí celý nasledujúci rok. To znamená, že ak uzatvoríte poistnú zmluvu napríklad 24. apríla, platiť vám bude do 23. apríla nasledujúceho roka. Inak však pri poistení na technický rok platia rovnaké zákonné povinnosti ako pri poistení na kalendárny rok, preto aj klienti poistení na technický rok musia dodržiavať šesťtýždňovú výpovednú lehotu pred uzatvorením novej zmluvy.
Kompletná cena už pri podpise
Podľa Jacqueline Peškovej z poisťovne Generali je výhodou poistenia na technický rok skutočnosť, že klient pozná presnú výšku svojho ročného poistenia hneď pri podpise zmluvy. Klady tohto typu poistenia vysvetľuje Pešková na príklade vodiča, ktorý chce v priebehu roka poistiť nové vozidlo. Ak sa rozhodne, že ho poistí na kalendárny rok, vypočíta sa mu alikvotná suma poistného za mesiace, ktoré chýbajú do konca roka. Vychádza sa pritom z aktuálneho sadzobníka. Ten sa však vždy k prvému januáru aktualizuje. Poisťovne si totiž koncom roka vyhodnocujú škodovosť poistného kmeňa, od ktorého potom odvodia nové ceny. Prvého januára nasledujúceho roka teda nášmu imaginárnemu klientovi začne plynúť poistenie na kalendárny rok, ale už podľa nového cenníka. Preto je pravdepodobné, že cena poistky sa zmení, a vôbec nie je isté, že k lepšiemu. Na druhej strane, ak sa klient rozhodne pre poistenie na technický rok, jeho poistka začne plynúť dňom uzatvorenia zmluvy a platí nasledujúcich 365 dní. Cena sa pritom odvíja od aktuálneho sadzobníka a zmena sadzieb po vyhodnotení škodovosti poistného kmeňa sa tak klienta nedotkne.
Aj poistenie na kalendárny rok má svoje výhody
Pešková však nachádza aj výhodu poistenia na kalendárny rok. Oceniť ju môžu klienti, ktorí majú poistených viacero vozidiel. Vďaka jednotnému a ľahko zapamätateľnému výročnému dňu poistenia nemusia sledovať poistky pri jednotlivých vozidlách samostatne. Keďže však už väčšina poisťovní neuzatvára nové poistné zmluvy na kalendárny rok, vyšli takýmto klientom v ústrety špeciálnym typom poistnej zmluvy na technický rok. Umožňuje im poistiť všetky vozidlá ich flotily v jedinej zmluve. V nej si môžu klienti určiť výšku poistného pre jednotlivé kategórie vozidiel, výšku limitov poistných plnení pre jednotlivé vozidlá a spôsob zaraďovania vozidiel do poistnej zmluvy, t. j. klient si môže určiť, kedy bude mať ktoré auto výročný dátum poistenia.
Väčšina je zatiaľ poistená na kalendárny rok
Podľa Peškovej zatiaľ väčšina vodičov uzatvára zmluvy na kalendárny rok. Súvisí to so skutočnosťou, že poistné zmluvy väčšiny vozového parku na Slovensku vznikli k prvému januáru 2002, keď začal platiť zákon o povinnom zmluvnom poistení. Predtým boli všetci poistení v monopolnej Slovenskej poisťovni. Odvtedy sa musia klienti vždy ku koncu roka prepoistiť, pričom môžu zmeniť poisťovňu. Tie preto vždy na jeseň rozpútajú mediálnu vojnu o klientov. Internetové fóra sú plné diskusií o lacnejších ponukách konkurencie, o nekorektnom prístupe poisťovní k starým klientom či príbehov o poisťovni, ktorá dorovnala ponuku konkurencie. Hoci aj fiktívnu. Mediálne vojny sa však pravdepodobne časom obmedzia, respektíve sa rozšíria do obdobia celého roka. Podľa Peškovej sa totiž bude skupina tých, ktorí si svoje vozidlá poisťujú na kalendárny rok, zmenšovať a postupne budú výročné dni rozložené do celého roka. A tomu sa prispôsobia aj zadávatelia reklamy.
Prechod medzi poisteniami je možný
Prejsť z poistenia na kalendárny rok na poistenie na technický rok sa dá jedine zrušením zmluvy a opätovným založením novej. Prípadne založením druhej zmluvy priebežne, aby klient nezostal bez poistenia ani deň. Duplicitné poistenie nie je trestné. Trestným by bolo, keby klient po prípadnej havárii žiadal o poistné plnenie v oboch poisťovniach. Presedlaním z poistenia na kalendárny rok na poistenie na technický rok môžu klienti ušetriť stovky až tisícky korún, keďže využijú ceny platné pre plynúci rok, hoci pri kalendárnom roku by sa riadili novými, pravdepodobne vyššími cenami.
A čo na to klienti?
Samotní klienti si poistenie na technický rok pochvaľujú. Kristián je podnikateľ z Dunajskej Stredy a má vo svojom vozovom parku viacero áut. Na poistení na technický rok si pochvaľuje možnosť určiť si výročný dátum poistky tak, aby mu to veľmi nenabúralo napätý firemný rozpočet. Zároveň sa poistením mimo hlavného prepoisťovacieho obdobia vyhne návalu klientov a reklamnej "masáži" poisťovní. O novej poistke sa nemusí ani rozhodovať pod tlakom ako poistenci na kalendárny rok. Tí každú jeseň netrpezlivo očakávajú aktualizovaný cenník poistného, aby si poriadne preštudovali ponuky a rozhodli sa, ktorá je pre nich najvýhodnejšia. A to všetko musia stihnúť za dva týždne. "Nie, poistenie na kalendárny rok by som už nechcel. Nestojí to za to," uzatvára Kristián.