To znamená, že ak chcete, môžete z neho vystúpiť, alebo naopak, ak nie ste ešte sporiteľom, môžete sa ním stať. Na rozhodnutie máte päť mesiacov, do konca januára 2013.
Ak sa rozhodnete vystúpiť:
– musíte to oznámiť Sociálnej poisťovni, nie svojej správcovskej spoločnosti. Sociálnej poisťovni doručte oznámenie, ktorým ukončíte postavenie sporiteľa. Doručením zanikne účasť na starobnom dôchodkovom sporení. Sociálna poisťovňa následne informuje príslušnú dôchodkovú správcovskú spoločnosť a tá zašle peniaze sporiteľa na účet sociálnej poisťovni. To znamená, že vy ako sporiteľ tieto peniaze z druhého dôchodkového piliera nedostanete.
Ak sa rozhodnete vstúpiť:
– do konca januára 2013 musíte podpísať zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení s niektorou zo správcovských spoločností. Samozrejme, musíte byť dôchodkovo poistený, teda ste buď zamestnaný, podnikáte a platíte odvody, alebo si odvody do sociálnej poisťovne platíte dobrovoľne.
Druhý dôchodkový pilier bol otvorený už dvakrát, v roku 2008 a na prelome rokov 2008 a 2009. „Pri 1. otvorení II. piliera z neho vystúpilo 106 604, pri druhom otvorení to bolo 65 987 sporiteľov,“ hovorí Jana Hrabková z mediálneho odboru Sociálnej poisťovne. Pokiaľ ide o aktuálne otvorenie druhého piliera, k 24. 9. 2012 evidovala Sociálna poisťovňa 1 992 vystupujúcich sporiteľov.
Byť či nebyť v druhom pilieri?
Materská dovolenka a vstup do 2. piliera
Zaujímalo by ma, či môžem vstúpiť do 2. piliera, ak som momentálne od augusta na materskej dovolenke, predtým som bola normálne zamestnaná.
V čase od 1. 9. 2012 do 31. 1. 2013 môže do II. piliera vstúpiť akákoľvek osoba, ktorej pred dňom podpísania zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení vzniklo aspoň jedno dôchodkové poistenie. Teda áno, môžete vstúpiť.
Zamestnanci s nižším príjmom
Chcel by som vedieť váš názor na to, či sa mi oplatí zostať v druhom pilieri. Mám 38 rokov, odpracovaných mám zatiaľ 20 rokov a môj príjem je okolo 600 eur. A manželka má 35 rokov a príjem okolo 330 eur. Tej sa asi neoplatí tam zostať, či sa mýlim?
Do dôchodku vám i vašej manželke zostáva dostatočne dlhá doba, aby ste si na dôchodok nasporili slušnú sumu. V II. pilieri si sporíte pre seba a na svoj dôchodok – a nezabúdajte, že je to len časť (po novom 4 %) zvyšných 14 % si „sporíte“ cez I. pilier. Otázkou je, koľko to bude. V dôchodkových fondoch majetok investujeme a podľa možností, ktoré nám dáva zákon a trhy, aj zhodnocujeme.
Nezamestnaný
Som rok a pol bez práce, mám 40 rokov, všetky piliere som mal, II. si chcem „ponechať“, pretože moje ostane mojím. Robím dobre?
Jednou z výhod II. piliera je, že peniaze na osobnom dôchodkovom účte sú majetkom sporiteľa a môžu byť predmetom dedenia, čo v prípade I. piliera nie je možné. Treba však brať do úvahy aj podmienky, ktoré je potrebné splniť na to, aby vám bol priznaný dôchodok z II. piliera, a to: dožitie dôchodkového veku, aktívna doba sporenia minimálne 10 rokov, teda zaplatenie 120 príspevkov. Pokiaľ ste vstupovali v mladšom veku, kedy bol predpoklad, že v systéme II. piliera budete aspoň 20 – 30 rokov a prípadne máte niečo nasporené, tak odporúčam určite nevystupovať – a začať aktívne a pokiaľ možno pravidelne sporiť.
Študent a sporiteľ
Ako je to so vstupom do 2. piliera u študentov, ak iba študuje?
Podmienkou pre akceptáciu zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení je, že sporiteľ musí byť dôchodkovo poistený. Počas štúdia nie sú študenti dôchodkovo poistení, preto by zmluva nebola zo strany Sociálnej poisťovne akceptovaná. Ak by chcel študent vstúpiť do II. piliera ešte počas štúdia, je potrebné, aby sa dobrovoľne dôchodkovo poistil v Sociálnej poisťovni, s tým sú však spojené aj dodatočné mesačné náklady na úhradu tohto poistenia. Po nástupe do zamestnania môžete ihneď uzatvoriť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení a tým vstúpiť do II. piliera.
Preddôchodkový vek a iba rok sporenia
V roku 2006, keď všetci vstupovali do II. piliera, som vstúpil do II. piliera aj ja, mám 2 roky pred dôchodkom, rok som sporil, odvtedy som však nezamestnaný. Čo ďalej, mám zostať v II. pilieri alebo mám vystúpiť?
Na otázku odpoviem všeobecne, pretože ste neuviedli nasporenú sumu. Ak ste vo veku, že o 2 – 3 roky budete môcť požiadať o starobný, resp. predčasný starobný dôchodok a navyše nemáte nasporenú žiadnu sumu, je výhodnejšie, ak počas otvorenia II. piliera požiadate o vystúpenie z II. piliera, nakoľko podmienku zaplatenia aspoň 120 príspevkov na váš osobný dôchodkový účet do DSS, nesplníte, čo znamená, že vám nevznikne nárok na výplatu dôchodku z II. piliera.
Zdroj: ADSS
Servis k 2. pilieru
O zmene fondu rozhodnete sami
V prípade, že v súčasnosti si sporíte v zmiešanom dôchodkovom fonde a vaša DSS sa rozhodne, že tento fond už do svojej ponuky nezaradí, vy rozhodnete, kam vás preradia (v prípade, že v 2. pilieri chcete aj naďalej zotrvať). Spoločnosť vás nesmie preradiť svojvoľne, ale na základe žiadosti o zmenu zmluvy a budete si môcť vybrať či budete v garantovanom alebo negarantovanom fonde, prípadne v inom z ponuky DSS. Do garantovaného môže DSS zo zákona preradiť len sporiteľa, ktorý do 31. 03. 2013 DSS nezašle oznámenie, v ktorom potvrdí, že chce zostať v negarantovanom fonde. Ak tak neurobí, bude k 30. 04. 2013 automaticky preradený do garantovaného. Ak však po 01. 05. 2013 opäť podá žiadosť o zmenu zmluvy, spoločnosť sporiteľa preradí do fondu, pre ktorý sa rozhodne.
Pozor!
Odporúčame všetkým sporiteľom, aby sledovali korešpondenciu DSS-iek, ktorú budú posielať v priebehu mesiaca január 2013 najneskôr do 28. februára 2013. Tam nájdu tlačivo, ktoré musí sporiteľ vyplniť, podpísať a doručiť dôchodkovej správcovskej spoločnosti najneskôr do 31. marca 2013. V tlačive uvedú fond, v ktorom chcú zotrvať. Ak toto tlačivo nedoručíte, dňom 30. apríla sa stávate sporiteľmi garantovaného fondu.
Možnosť sporenia v dvoch fondoch
Naďalej ostáva v platnosti možnosť sporiť si v dvoch fondoch naraz. Jeden z nich však musí byť garantovaný. Kvôli zmene musíte kontaktovať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť, najlepšie, ak navštívite jej kontaktné miesto, kde spravidla jednoduchou žiadosťou o zmenu zrealizujete zmenu dôchodkových fondov a spôsobu sporenia. Pomer prostriedkov medzi fondmi môže byť ľubovoľný, ale po dosiahnutí 50 rokov musí mať sporiteľ minimálne 10 % v garantovanom fonde a tento pomer sa každým rokom mení v prospech garantovaného fondu o 10 %.
Banky môžu vytvoriť aj vlastné fondy
Zmiešaný a indexový fond sa stanú dobrovoľnými, to znamená, že banky sa môžu rozhodnúť či ich ponechajú vo svojom portfóliu, alebo ich z ponuky vyradia. V prípade týchto dvoch fondov sa musia dôchodkové správcovské spoločnosti rozhodnúť, či pôjde o garantovaný, resp. negarantovaný fond, prípadne môžu tieto fondy zlúčiť s inými. Majú však možnosť vytvoriť aj iné vlastné fondy. Pri nich však musia tiež jednoznačne určiť, či pôjde o garantované alebo negarantované fondy, teda sa zaviazať, alebo nezaviazať doplniť majetok do tohto fondu v prípade znehodnotenia majetku. Slovo «garantovaný», resp. «negarantovaný» musí obsahovať aj názov fondu. Dôchodkové správcovské spoločnosti však zatiaľ s rozhodnutím o nových fondoch vyčkávajú. Smerodajný bude pre nich výsledok otvárania druhého piliera, teda počet nových a odídených sporiteľov.
Otázky z poradne o 2. pilieri
Zamestnávateľ mi neodvádzal na sporenie
Zamestnávateľ mi pol roka neplatil odvody do Sociálnej poisťovne, a teda mi na účet do II. piliera nič nechodilo. Ako mám postupovať, keď mi zamestnávateľ odvody doplatí v čase, keď sa už do II. piliera splatia len 4 % namiesto 9 %?
V prípade chýbajúcich príspevkov sa postupuje podľa platnej legislatívy v čase, keď vám vznikol nárok na dané príspevky, to znamená, že príspevky vám budú doplatené vo výške 9 %. Spolu s chýbajúcimi príspevkami vám budú na osobný dôchodkový účet pripísané aj penále z omeškania.
Stanislav Žofčák, predseda Predstavenstva Asociácie dôchodkových správcovských spoločností
Daňová úľava pri 2 %
Zaujímalo by ma, ako sa bude počítať úľava pri daňovom priznaní, pokiaľ si budem odvádzať 2 %. Oplatí sa zasielať túto sumu?
Sporitelia si od 1. 1. 2013 budú môcť v II. pilieri dobrovoľne doplatiť do systému príspevky, ich výška nie je limitovaná, ale od štátu získajú daňovú úľavu najviac vo výške dvoch percent z čiastkového základu dane. Maximum, čo sa bude dať odpočítať, bude suma zodpovedajúca dvom percentám zo 60-násobku priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve spred dvoch rokov. Preto sa vám oplatí 2 % z čiastkového základu dane si odvádzať a využiť daňovú úľavu.
Odkup úspor
Chcem sa informovať, keď príde čas 2. piliera a bude sa musieť začať prvým ľudom vyplácať vo forme renty, aký tam bude približne poplatok za odkup vlastných peňazí percentuálne a aká je reálna šanca, že 2. pilier do 20. rokov nebude sprivatizovaný.
Na prvú časť otázky sa v tomto momente nedá odpovedať, keďže ešte nebola vypracovaná a schválená časť zákona, tzv. anuitná novela, ktorá to má riešiť. Nepredpokladáme však, že by pri výbere klientskych peňazí bol nastavený nejaký extra poplatok. Čo sa týka druhej časti otázky: 2. pilier nemôže byť sprivatizovaný, keďže on privátny v podstate je, pretože majetok na účtoch sporiteľov je ich súkromným majetkom. Ten je navyše prísne oddelený od majetku správcovskej spoločnosti. Otázka pravdepodobne smerovala k prípadnému zoštátneniu. To však neočakávame, keďže úspory v 2. pilieri sú dobrým doplnkom 1. piliera a sme presvedčení, že v budúcnosti budú pomáhať zvyšovať dôchodok vyplácaný Sociálnou poisťovňou. Treba však pravidelne sporiť.
Dedenie z 2. piliera
Budú moji potomkovia dediť, aj keď zoberiem jeden dôchodok a ostane tam takmer celá moja nasporená suma?
V súčasnosti ešte nie je známe znenie „anuitnej novely“, je ešte len v prípravnej fáze. V zásade však platí, že peniaze na osobnom dôchodkovom účte sú vaším majetkom, a teda sú aj predmetom dedenia (môžete si stanoviť aj priamo oprávnené osoby ako poberateľov majetku), len čo si však za peniaze na osobnom dôchodkovom účte kúpite dôchodok (tzv. doživotnú rentu), peniaze prestávajú byť vaším majetkom, teda prestávajú byť aj predmetom dedenia.