Hoci sa obyčajne uzatvára na dobu neurčitú, raz ročne – pri výročí zmluvy – sa môžete rozhodnúť zmeniť poisťovňu. Za rovnaké vozidlo ponúka jedenásť poisťovní rôzne ceny. Rozdiel medzi najlacnejšou a najdrahšou ponukou môže predstavovať nielen desiatky, ale dokonca až stovky eur. Poistné na rok 2012 sa výrazne meniť nebude, hoci dôvody by sa našli. Totiž podľa novelizovaného ustanovenia zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, musia poisťovne od budúceho roku zmeniť výšku minimálneho poistného krytia pri PZP.
Platí to tak pre nových, ako aj existujúcich klientov. Všetky poisťovne musia zvýšiť poistné krytie na 5 miliónov eur za škody na zdraví (bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených) a na 1 milión eur za škody spôsobené na majetku (bez ohľadu na počet poškodených). Poistní makléri avizujú, že nižšie ceny čakať nemôžete. Skôr naopak, predpovedajú ich zvýšenie o 10 až 15 percent.
Kalendárny rok
Poistné možno uzatvoriť a zaplatiť na kalendárny alebo technický rok. Zhruba ešte milión vozidiel je poistených na kalendárny rok. Tí, ktorým sa končí zákonná poistka 31. decembra, by mali zbystriť pozornosť. Do konca októbra museli komerčné poisťovne zverejniť sadzby poistného, ktoré budú platiť od budúceho roka.
Zostávajú im tak už len necelé tri týždne na to, aby si porovnali ponuky a rozhodli sa prípadne pre zmenu. Výpoveď svojej „starej“ poisťovni musia podať najneskôr šesť týždňov pred koncom poistného obdobia. Ak je výročným dátumom 31. december, tak najneskôr do 18. novembra 2011.
Najneskôr v tento deň musí byť výpoveď písomne doručená. Ak termín nestihnete, výpoveď bude platná až ku koncu nasledujúceho poistného obdobia (v roku 2012). Nepomôže, ak v tomto prípade prestanete platiť poistné. Ak totiž zanikne zmluva kvôli nezaplateniu ďalšieho poistného, novú zmluvu musíte uzatvoriť v pôvodnej poisťovni.
Technický rok
Väčšina majiteľov a držiteľov áut má uzatvorenú poistku na takzvaný technický rok. Teda na obdobie 365 alebo 366 dní od začiatku poistenia. Dôvodom je fakt, že zmluvu treba uzavrieť najneskôr v prvý deň použitia vozidla v cestnej premávke a tiež, že polícia nezaregistruje vozidlo do evidencie bez predloženia potvrdenia o jeho uzatvorení. „Kto chce jazdiť hneď, túto povinnosť si odložiť nemôže,“ dodáva Roman Rendek z maklérskej spoločnosti Armafin.
Poistné sadzby na technický rok sú obyčajne nižšie ako na kalendárny. Nové sadzby sa netýkajú vodičov, ktorí uzatvorili a uzatvoria PZP na technický rok.
Poisťovne menia viac ráz ročne sadzby PZP na technický rok, čo im zákon nezakazuje. Môžu tak upraviť menej výhodné sadzby oproti konkurencii. Ak budú v čase výročia zmluvy naďalej platiť, poisťovne k tomuto dňu upravia poistné podľa práve platného sadzobníka. Nový cenník, platný od 1. novembra, platí, samozrejme, aj pre nových klientov, ktorí si ešte len prvýkrát prídu poistiť auto.
Stále rozhoduje cena
Keďže PZP znamená poistenie škôd, ktoré nám spôsobí iný účastník nehody svojím vozidlom a limity poistných plnení sú zo zákona rovnaké, záujem každého majiteľa či držiteľa vozidla je platiť čo najnižšiu cenu za túto ochranu.
Viaceré poisťovne poskytujú aj ďalšie pripoistenia, a to bez zmeny celkovej ceny. Znamená to, že namiesto možného zníženia sadzieb ich radšej zachovajú alebo zvýšia, aby si udržali svoje miesto na trhu. „Keby bol reálny tlak na zvýšenie cien, určite by poisťovne začali uplatňovať malus za škodový priebeh poistenia,“ myslí si nemenovaný maklér. Ďalšou možnosťou je zavedenie spoluúčasti na poistnom plnení, čo je však proti princípom PZP. „Keďže je všetko kryté do plnej výšky, spoluúčasť sa nedojednáva,“ povedal Juraj Štefanovič, PR špecialista ČSOB Poisťovne. V Allianz-Slovenskej poisťovni si môže vodič dojednať spoluúčasť navyše a so zľavou.
Spokojní nemôžu byť napríklad klienti Kooperativy, Groupamy či Wüstenrotu, ktorým sa na už existujúcich zmluvách nebude meniť poistné. Tí by si mali určite zistiť, či nová sadzba poistného nie je náhodou nižšia ako stará, alebo či nie je výhodné kvôli cene prejsť do inej poisťovne. V praxi sa zvyčajne stáva, že ak prinesiete konkurenčný návrh ceny PZP, v ktorejkoľvek poisťovni ho radi „podlezú“ bez ohľadu na aktuálne sadzby.
Rozlišovacie kritériá
Vodiči sa rozhodujú predovšetkým podľa ceny poistného. V poslednom čase ich podľa Lucie Makayovej z Generali Slovensko zaujíma aj rozsah krytia, poistenie podľa individuálnych potrieb, asistenčné služby a krytie niektorých konkrétnych škôd. Niektoré poisťovne zahŕňajú do PZP aj plnenie za poškodenie vlastného čelného skla. „Správne nastavenie segmentačných kritérií v predchádzajúcich rokoch pomohlo poisťovniam vyprofilovať sa a každý majiteľ auta si nájde tú ,svoju' poisťovňu, “ myslí si Rendek.
Poistné stanovujú poisťovne predovšetkým na základe objemu a kilowattov motora, ale aj ďalších kritérií. Sú nimi farba vozidla, vek, trvalý pobyt, bezškodový priebeh alebo ďalšie zmluvy v rovnakej poisťovni. „Ale aj to, koľko najazdí ročne, ako dlho má vodičský preukaz, či má deti alebo aké povolanie vykonáva,“ približuje zohľadňovanie špecifík každého motoristu a jeho vozidla Gabriel Tóth z tlačového centra Allianz-Slovenská poisťovňa.
Novinky na trhu
Ako prvá už tradične zverejňuje ceny ČSOB Poisťovňa. „Bezplatne“ ku každému uzatvorenému PZP ponúka balík asistenčných služieb s úrazovým poistením pre deti do 15 rokov počas jazdy vo vozidle.
Generali Slovensko prichádza na trh s ponukou uzatvoriť si k PZP na vozidlá staršie ako štyri roky špeciálne poistenie pre krytie krádeže, vandalizmu, živelných škôd a iných nezavinených udalostí pre vozidlo klienta. Alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie pre smartfóny môžu jej klienti nahlasovať poistné udalosti aj s fotodokumentáciou priamo z miesta nehody. Klienti Allianzu majú obdobnú možnosť pre iPhony a operačný systém Android.
Kooperativa ponúka výhodné havarijné poistenie vozidlá do 3,5 tony staršie ako tri roky, s možnosťou výberu viacerých pripoistení, kde sú kryté škody. Kto prvýkrát ide uzatvoriť zmluvu do poisťovne Uniqa, môže získať individuálny vstupný bonus vo výške 50 percent pri splnení niekoľkých podmienok.
Povinné poistenie sledujú
Ak chcete s vozidlom jazdiť, musíte mať uzavreté toto zo zákona povinné poistenie. Napriek tomu po Slovensku jazdí zhruba 160-tisíc vozidiel bez poistky. Splnenie tejto povinnosti kontroluje Slovenská kancelária poisťovateľov. Nezodpovedných vodičov nahlasuje na obvodný úrad pre cestnú dopravu a pozemné komunikácie, ktorý im môže uložiť pokutu až do výšky 3 300 eur a navyše zaviazať ich uhradiť akékoľvek škody, ktoré spôsobia nehodou na majetku alebo zdraví.
Ak spôsobí nehodu nepoistené vozidlo, tak kancelária má právo vymáhať plnú výšku vyplateného poistného plnenia. „Ak však ide o vysokú škodu, ktorú nie je schopný škodca platiť z dôvodu nemajetnosti, alebo ide o firmu v likvidácii, vtedy je naša pohľadávka nevymožiteľná,“ priznáva Lýdia Blažeková zo SKP.
Potvrdenie o PZP
Doklad o uzatvorení zákonného poistenia musíte mať pri sebe stále, pretože pri cestnej kontrole ste povinní na požiadanie policajta predložiť mu potvrdenie. Najmä pri dopravnej nehode. Preukázať sa musíte takzvanou bielou karta, ktorá obsahuje údaje o poisťovni, držiteľovi vozidla, údaje o vozidle i čas trvania poistenia. Rovnako tak môžete preukázať poistnou zmluvou. Nie však šekom, ktorým ste zaplatili poistné. V zahraničí preukážete poistenie vozidla takzvanou Zelenou kartou.
„Ak vodič pri kontrole nepredloží potvrdenie o poistení zodpovednosti, policajt je oprávnený zadržať osvedčenie o evidencii vozidla a tabuľku s evidenčným číslom. V blokovom konaní policajt uloží vodičovi pokutu 60 eur,“ uviedla Denisa Baloghová, hovorkyňa Policajného zboru SR.