Navštívili sme banky s cieľom získať bezúčelový spotrebný úver 400-tisíc korún so splatnosťou na štyri roky. Neskôr sme našu požiadavku skorigovali na 100-tisíc a jeden rok. Zaujímali nás podmienky získania úveru,a le aj prístup zamestnancov. Hodnotenie je subjektívne.
Tatra banka
Ak po niečom túžite, tak si to kúpte! Teraz si to už naozaj môžete dovoliť.
Prvá banka, na ktorú mi padol zrak, bola Tatra banka. Vošiel som dnu, nasmeroval si to k letákom a narýchlo prebehol ponuku spotrebných úverov. Po pár minútach čakania sa ma ujal finančný poradca. Zdvorilostné frázy sme mali rýchlo za sebou a prešli sme k veci. Chcem požiadať o spotrebný bezúčelový úver 400-tisíc korún na štyri roky. Hneď na začiatku rozhovoru som priznal - samozrejme v každej banke - že zisťujem, aké podmienky mi tá-ktorá banka dá. Zoberiem tú najlepšiu ponuku. Finančný poradca mi dáva za pravdu.
Začíname. Zisťujem, aké sú možnosti čerpania úveru, čo k tomu potrebujem, čo všetko banka bude odo mňa žiadať. Hlavne však chcem vedieť presné čísla, podľa ktorých si budem môcť vybrať tú najlepšiu ponuku. Keďže suma 400-tisíc je dosť vysoká, napriek tomu, že leták sľubuje "získať úver bez zabezpečenia, dokonca aj bez ručiteľa až do výšky 700-tisíc korún", ručiteľa potrebovať budem. Prečo? Nie som klientom banky.
Pristupujem na túto podmienku a rozmýšľam, kto mi bude ručiť. V každom prípade čísla vyšli, úver môžem dostať. Finančný poradca mi však chce to najlepšie. Ponúka mi preto americkú hypotéku, kde je pri 400-tisícovom úvere na štyri roky úrok nižší takmer o tretinu oproti "spotrebáku". Treba však založiť nehnuteľnosť. Ako informáciu to beriem, no v reálnom živote by som pri týchto podmienkach určite zvažoval ďalšie za a proti. Hlavným cieľom je však stále spotrebný úver. Náš rozhovor končím otázkou, do akej miery sa budú čísla (úrok, výška splátky, ročná percentuálna miera nákladov), ktoré mi dali na pobočke, líšiť od tých, čo prejdú schvaľovacím procesom cez úverové oddelenie. Odchádzam s ubezpečením, že minimálne alebo vôbec. Je to pre mňa smerodajná informácia, keďže podľa týchto čísel si budem vyberať najlepšiu banku.
Tatra banka po druhý raz. Po zmene našich pravidiel, sme požadovanú sumu znížili zo 400- na stotisíc korún na jeden rok, opäť otváram dvere Tatra banky. Aj keď som bol v prvej pobočke spokojný, z čisto pre mňa praktických dôvodov si vyberám druhú. Proces je rovnaký. Rovnako príjemné vystupovanie, rovnaké otázky, rovnaké odpovede. Aj tu ma ubezpečili, že čísla, ktoré mi vyšli, zostanú rovnaké, prinajhoršom sa od tých, čo prídu po schvaľovacom procese, budú líšiť minimálne, v desatinách percenta. Odchádzam spokojný.
Všeobecná úverová banka
Bezúčelové flexipôžičky. Bez ručiteľa, bez papierovania, bez čakania.
Z letáka k flexipôžičke, s dvoma z televíznej obrazovky mne dobre známymi postavičkami - väčšinou si však spomeniem na seriál A je to - som sa dozvedel, že pôžičku vybavím rýchlo. Len s dokladom totožnosti. Hostesky na pobočke ma po otázke, čo potrebujem, poslali k prvému voľnému poradcovi klienta. Aj tu ešte žiadam bezúčelový úver 400-tisíc na štyri roky.
Poradca sa pýta. "Výška platu 28-tisíc (čistý priemer za posledné tri mesiace tak, ako nám vyšiel zo stanoveného platu), slobodný, bezdetný, nezadlžený, nie, nie som vašim klientom," odpovedám. Rýchlo ťuká do počítača. Moje hodnotenie má teraz v rukách technika. Odpoveď ma však nepotešila. S daným príjmom mi banka môže dať len 360-tisíc. Na požadovaných 400-tisíc korún sa dostanem len so spoludlžníkom. Akceptujem. Už len toho spoludlžníka zohnať.
S poradcom ešte preberáme otázky čerpanie úveru, proces schvaľovania, poplatky,... Pri dokladoch potrebných na schválenie ma prekvapil. Tak, ako to stojí modré na bielom v letáku, stačí, keď mu predložím doklady totožnosti. Žiadne zbytočné papierovanie, žiadne zbytočné dokladovanie. Banka si ma dokáže preveriť sama. Dostatočne informovaný o spotrebnom úvere odchádzam.
VÚB po druhý raz. Tak ako do Tatra banky, aj do "vubky" sa vraciam s novým poslaním. Dávame bankám rovnakú šancu. Žiadame stotisíc na jeden rok, ale už v druhej pobočke. Počas čakania na voľného pracovníka mám dojem, že som v dome duchov. Dvere sa stále otvárajú a zatvárajú, no nikto nevchádza ani nevychádza. Navyše, vedľa mňa stále hučí bankomat, ktorý ľuďom na ulici vydáva peniaze. Jednoducho, malá pobočka, kde sa šetrilo miestom. Čakanie však netrvalo dlho a dostali sme sa k úveru. Zamestnancovi banky odpovedám. Robíme hodnotenie. Stotisíc je v suchu. Stačí podať si žiadosť a môžem si ich užívať. Jeden háčik tu však bol. Záhadou mi je, prečo v tejto pobočke žiadajú, aby som k schváleniu úveru predložil okrem dokladov totožnosti aj potvrdenie o príjme a výpisy z účtu. Veď leták aj poradca klienta v prvej pobočke VÚB, ktorú som navštívil, hovorili o jednoduchom vybavení len s dokladmi totožnosti. Aj vo "vubke" ma ubezpečili, že čísla, ktoré som dostal na pobočkách, sa od skutočne schválených líšiť nebudú alebo len minimálne.
ČSOB
Chcete si splniť svoje sny? Zvoľte si najvýhodnejšie financovanie. S bezúčelovým spotrebiteľským úverom si dovoľte viac a kúpte si s ním všetko, čo vám len napadne!
Počas čakania v pobočke ČSOB a letákom v rukách ma napadlo čokoľvek. Už som sa videl na dovolenke či na nákupoch. Už len peniaze získať...
Predkladám svoju žiadosť: 400-tisíc bez dokladovania účelu použitia na štyri roky a dodávam "nie som vašim klientom". Tak v tom prípade máte smolu, dala by sa parafrázovať odpoveď banky. Ako neklient môžem dostať len stotisíc, prípadne 200-tisíc s ručiteľom. Banka menila podmienky, údajne kvôli zlým klientom. Aj tak sa informujem o podmienkach čerpania a nechávam si vypracovať informatívnu ponuku k spotrebnému úveru. Práve v "čobke" dostal náš test úverov prvé veľké trhliny. Chceli sme mať porovnateľné údaje, aby sme banky mohli zhodnotiť objektívne.
ČSOB po druhý raz. Nové čísla. Nová pobočka. Tak ako v Tatra banke a VÚB si aj napriek nespokojnosti, ale z praktických dôvodov, vyberám inú pobočku. Rozhoduje hlavne možnosť parkovania. Začínam odznovu. Dávam otázky, dostávam odpovede. Dostávam otázky, dávam odpovede. Po krátkom interview mám vypracovanú ponuka na bezúčelový spotrebný úver. Ďalšia debata je poznačená snahou získať nového klienta. Dostávam množstvo letákov na rôzne balíky služieb a produkty banky. Ponuku som si vypočul, za to nič nedám. Pred odchodom ešte klasická otázka: Do akej miery sa zmenia výsledné čísla po dôkladnej analýze mojej situácie? Prakticky vôbec. Odpoveď, akú som chcel počuť.
Istrobanka
Potrebujete okamžite finančnú hotovosť? Získajte až 400 000 Sk aj bez dokladovania príjmu. A s programom maxibenefit už od 7,9 percenta.
Letáková ponuka asi najlákavejšia zo všetkých. Rovno skúšam bezúčelový spotrebný úver 400-tisíc na štyri roky. Na moje prekvapenie sa to však nedá. Takú vysokú sumu nemôžem dostať, keď nie som klientom banky a nechcem dokladovať účel použitia. Moja chyba, leták som mal prečítať do konca. Žiadať teda môžem, ale taký vysoký úver musí mať svoj účel. Táto informácia definitívne pochovala našu ideu o 400-tisícovej hranici, ktorá by porovnala jednotlivé bankové domy.
Kolotoč spúšťame odznova. Na dvere pobočiek klopem po druhý raz. So skromnejšími nárokmi na výšku požadovaného úveru prichádzam do druhej pobočky Istrobanky. Leták je rovnaký. Cieľ tiež. Získať stotisíc na jeden rok. A bezúčelne. Úloha v podstate jednoduchá, aspoň podľa mňa. Netušil som však, ako do celého rozhovoru zasiahne nový produkt. MAXIúver. Od jeho zavedenia uplynul len jeden deň. Problémy sa objavili pri finančnej analýze. Čísla vyšli, ale niektoré jej body, ktoré vstupovali do konečnej hodnoty úroku, zostali nezodpovedané. Rozlúsknuť nejasnosti nepomohla ani príručka. S konštatovaním, že produkt je nový a školenie ešte nebolo, som ich viac netrápil. Prešli sme radšej na formality spojené s poplatkami, potrebnými dokladmi a možnými zľavami. Tu už problém nebol. Zahrnuli ma množstvom informácií a letákov k produktom. Odchádzam s ospravedlnením a prísľubom. Ozvú sa mi na druhý deň, keď budú mať odpovede na sporné body analýzy. Slovo dodržali. Ozvali sa. Ich odpoveď ma však nepotešila. Potrebné informácie nezískali a žiadajú o strpenie - školenie ešte nemali. Dávam im čas, ale rozbieham akciu pomôž si sám. Volám do tretej pobočky. Na druhej stane sa ozve milý hlas, ktorý poznám už z testu hypoték. Stále v utajení poprosím o finančnú analýzu na diaľku. Čo sa na jednom mieste nepodarilo počas dvoch dní, mám tu za pár minút. Aj s vysvetlením pre niekoho záhadných, bodov.
Slovenská sporiteľňa
Chcete prekvapiť svojich blízkych nečakaným darom alebo im dopriať to, po čom už dlho túžia, ale momentálne na to nemáte dostatok vlastných peňazí? Príďte si k nám požičať.
Prísť si požičať je jedna vec. Vedieť za koľko, druhá. Slovenská sporiteľňa bola poslednou zastávkou, kde som už len informatívne zisťoval možnosti získania 400-tisícového úveru. Nie je problém, stačí ručiteľ. Sústredím sa preto na stotisíc. Osobná poradkyňa pôsobí bojazlivo. A ja mám potom strach sa niečo spýtať. Ale odpovedá. Malým rébusom je pre mňa úroková sadzba: 400- alebo 100-tisíc, stále je rovnaká. Od 9,45 percenta. Zatiaľ čo v iných bankách mi dávajú presné čísla, sporiteľňa má pre mňa len rozpätie od - do. Na posúdenie, ktorá banka je najvýhodnejšia, to však nestačí. Takúto ponuku môžem rovno hodiť do koša. Nevzdávam sa. Chcem vedieť, či sa s tým nedá niečo robiť. Dá, ale musím si podať žiadosť. Síce bezplatne, ale musím. Po troške prehovárania číslo, ale len orientačné, získavam. V mojom prípade (príjem, zamestnanie, vek,...) a sume 400-tisíc, to môže byť okolo 11,75 percenta. Prepočet na výšku splátky, ročnú percentuálnu mieru nákladov nemám.
Situácia sa opakuje aj v druhej pobočke. Mám iba hornú a dolnú hranicu úroku. Skúšam tretiu pobočku. Stačí, keď mi prezradia percento úroku a prepočítajú výšku splátok. Chápu ma. Aj keď presné čísla povie až presná analýza, orientačné číslo je 11,75 percenta. Teraz aj s prepočtom. Rovnakú odpoveď dostávam aj vo štvrtej pobočke. Prepočet mi však nemôžu vytlačiť.
Volksbank
Spotrebné úvery. Na čokoľvek. Rýchlo. Výhodne.
Rokovanie bolo priame, rýchle a jednoduché. Prvá otázka: Čo potrebuje? Stotisíc na jeden rok bez ručiteľa. Druhá: Ste klientom banky? Nie. Zatiaľ jednoduché a rýchle. Zadávame moje údaje do počítača. Priamo na pobočke mi robia analýzu. Výsledok: Úver môžem získať. Problém nie je ani s bežným účtom, ktorého otvorenie by banka nemala viazať na svoje ďalšie produkty. Zatiaľ ho síce k čerpaniu úveru potrebujem, no jeho otvorenie a vedenie sú zadarmo. Ešte obligátna otázka na záver. "Zmenia sa čísla z analýzy po podaní si žiadosti o úver?" Odpoveď znie: nie. A predsa. K zmene dôjsť môže. Tá však závisí od úrokovej sadzby na trhu, a nie od môjho hodnotenia. Odchádzam spokojný.
UniCredit Bank
Spotrebný úver na čo len chcete si u nás vybavíte rýchlo, diskrétne a s minimom potrebných dokumentov.
Vstupujem do pobočky. Informujem sa na dosiahnuteľnosť 100-tisícového bezúčelového úveru. Prvá informácia. Prvé sklamanie. Podľa slečny pri okienku musím mať aj pri tejto sume ručiteľa. Spoľahnúť sa len na jej slová, odchádzam s prázdnymi rukami. Našťastie sa ma ujala jej skúsenejšia kolegyňa. Opakujem svoju požiadavku: 100-tisíc na jeden rok bez účelu. Na ručiteľa sme hneď zabudli. Prechádzame k hodnoteniu. Aj keď som klientom banky, žiadam ju o prepočet na neklienta. Stále neviem, ktorému bankovému domu sa s úverom upíšem, preto chcem, aby mali na štarte rovnaké podmienky. Vysvetľuje mi rozdiel. Ako klient môžem oproti neklientovi dostať o dve percentá nižší úrok. Súhlasím. Čísla mám. Na záver ma posiela do pobočky, kde mám otvorený účet. O úver vraj môžem žiadať len tam.
Dexia banka
Stále riešite jeden problém: Nedostatok financií? Požičajte si peniaze od Dexia banky a realizujte svoje plány, želania a sny.
Predstavujem svoj plán: 100-tisícový bezúčelový "spotrebák". Medzi prvými prichádza na rad dilema klient-neklient. V každej banke ma chcú zlákať na ich stranu. Ja sa držím svojho. S mojou bankou som spokojný a nevidím dôvod, prečo by som ju mal meniť. Oddanosť však prináša vyšší úrok. Pri výpočte to robí až štyri percentá. Banka si za to vie stiahnuť peniaze aj z účtu vedeného v inom bankovom dome. Ďalšie informácie sype zamestnanec Dexie z rukáva. Rozhovor zbytočne nenaťahuje. Podmienky z moje strany sú jasné. Z jeho tiež. Pre istotu, keby som si to s prestupom náhodou rozmyslel, dáva mi prepočet splátok pre oboch. Klienta i neklienta.
OTP Banka
Rýchly spotrebný úver. Peňažné prostriedky na počkanie bez ručiteľa. Pohodlný spôsob úveru. Stačí predložiť doklady totožnosti a potvrdenie o výške príjmov. Tlačivo je súčasťou letáku.
Tlačivo je síce súčasťou letáku, ale veľa sa z neho nedozviete. Mám ústa, spýtam sa, veď preto som prišiel. V prvej pobočke chýba človek, čo by mi vedel odpovedať. Úverového premohla choroba. Stáva sa. Odpovede na otázky však nevedia zodpovedať ani za priehradkou. To nič. Mám adresy ďalších pobočiek. Stačí si len jednu náhodne zvoliť.
Otváram druhé dvere. Som správne, môžem sa pýtať. Bezúčelový spotrebný úver 100-tisíc korún na jeden rok. Zamestnankyňa sa mi zdá trošku nesvoja. Orientačnú úrokovú sadzbu mi vytlačila. Keď chcem vedieť presnú, musím si podať žiadosť. Tú si potom pozrú - oni. Len tuším, že pravdepodobne myslí úverové oddelenie alebo analytikov banky. Prekvapuje ma však informácia, že na 100-tisíc musím mať ručiteľa. Ujasnil som si ešte zopár otázok v súvislosti s poplatkami a odchádzam. Na cestu si chcem zobrať leták, no žiadny nenachádzam. Staré vyhodili, nové nemali. Odporúčajú mi internet. Tam však píšu, že ručiteľa na 100-tisíc korún nepotrebujem. Komu veriť? Skúšam infolinku. Po niekoľkých pokusoch to vzdávam, nikto na druhej strane telefón nezdvíha. Volám do prvej pobočky OTP zo zoznamu. Potvrdzujú. Slobodný 100-tisíc bez ručiteľa nedostane.
Poštová banka
Je len jedna dostupná pôžička, ktorá je dostupná. Bezúčelovo od 10- do 100-tisíc s dobou splatnosti od 20 do 60 mesiacov.
Leták farebný, čitateľný, zaujímavý. Horšie je to so 100-tisíc korunami na jeden rok. Pani v pobočke ma informuje na povinnosť mať ručiteľa. Dobre. Ručiteľ sem, ručiteľa tam, aspoň percentá a výšku splátok sa azda dozviem. Nie. Informuje ma hlavne o poplatkoch. Treba si podať žiadosť, ktorú si zase pozrú - oni. Tiež len hádam, kto sa za tým skrýva. Po troche presviedčania sa dostávam k možnému číslu. Ale len orientačnému. Od 9,9 do 12 percent. pláštikom tajomstva.