Aj vy ste už počuli, že najlepším riešením je dať všetko do indexových fondov?
Indexové fondy sú v posledných rokoch, nielen na Slovensku, veľmi populárne. Mnohí ich odporúčajú ako najlepšie riešenie v prípade druhého a tretieho piliera dôchodkového systému. Nemusí to však platiť a pravda zväčša nebýva iba čierna alebo biela.
|
Indexové fondy majú jedinú úlohu – sledovať výkonnosť zvoleného finančného trhu. V prípade väčšiny týchto fondov na Slovensku hovoríme o indexe, ktorý zahŕňa globálne akcie. V skutočnosti ide hlavne o akcie amerického trhu, keďže ten má podiel okolo 60 percent na svetových akciách.
|
Ak ste sa teda rozhodli pre indexové fondy, zjednodušene to znamená, že ich úspešnosť do veľkej miery závisí od pohybu amerických akcií.
Úspešná dekáda 2010 – 2020 vs neúspešná 2000 – 2010
Indexové fondy sa začali v druhom pilieri dôchodkového systému ponúkať od roku 2012, čo bolo obdobie neuveriteľne silnej a úspešnej dekády amerických akcií. Svojím zhodnotením prekonali všetky ostatné trhy, a preto nie je prekvapením, že aj indexové fondy dosiahli v danom období vynikajúce výsledky. Keď sa ale pozrieme na dekádu predtým, 2000-2010, tam to v zelených číslach ani zďaleka nebolo. Americké akcie skončili ako najhoršie aktívum spomedzi všetkých tried.
Nikdy teda neviete, či zažijete dobré alebo horšie desaťročie. Na začiatku sporenia to až tak nevadí, s blížiacim sa dôchodkom však význam „dobrej dekády“ stúpa.
Ako sa dá eliminovať toto riziko?
Riešením môže byť tzv. target date fond. To zjednodušene znamená, že klient si sporí v takom fonde, ktorý zohľadňuje jeho rok odchodu do dôchodku. Keď je času dostatok, investuje dynamicky. Keď sa čas kráti a čas nástupu na dôchodok sa blíži, postupne znižuje riziko s jediným cieľom – ochrániť nasporené peniaze.
Produkt fungujúci na týchto princípoch priniesla, ako zatiaľ jediná penzijná spoločnosť na trhu, Doplnková dôchodková spoločnosť Tatra banky (DDS Tatra banky) už v roku 2015. Fondy Comfort lifeTB majú navyše jednu obrovskú výhodu, ktorú ocenia ľudia, ktorí sa jednoducho nevedia alebo nechcú zaoberať tým, kedy majú čo spraviť. Rozhodnutia o zmene stratégie v správny čas za nich spravia odborníci v banke.
„Sme presvedčení, že ak pôjdeme nami zvolenou cestou a nie cestou indexových fondov, tak dosiahneme na dlhodobých horizontoch vyššiu výkonnosť pri menšom riziku. A o to predsa pri sporení na dôchodok ide,“ hovorí Michal Májek, člen predstavenstva DDS Tatra banky.
Upozornenie:
S uzatvorením účastníckej zmluvy s doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší výnos doplnkového dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou rovnakého výnosu doplnkového dôchodkového fondu v budúcnosti.