Jedna z najčastejších chýb je priplácanie za nepodstatné riziká. „Medzi také riziká patria drobné úrazy – napríklad zlomený prst, ktoré spôsobia len pár dní práceneschopnosti. Ľudia pritom často zabúdajú na zásadné veci – napríklad na riziko invalidity alebo dlhodobého výpadku príjmu z dôvodu choroby alebo vážneho úrazu,“ dodáva finančný konzultant Ákos Nagy.
Poistka na zbytočnosti, namiesto skutočných rizík
Správne nastavené poistenie by malo podľa Ákosa Nagya zodpovedať životnej situácii. Je dôležité zohľadniť či má človek hypotéku, deti alebo pravidelné výdavky. A práve preto, že sa naša životná situácia v čase mení, by sa malo životné poistenie pravidelne aktualizovať. „Poistka nie je vec, ktorú si nastavíme a na dvadsať rokov na ňu zabudneme. Je to živý produkt, ktorý musí ísť ruka v ruke s tým, ako sa vyvíja náš život, a preto je dôležité, aby sme našim klientom poskytovali pravidelný celoročný servis,“ pripomína finančný konzultant zo spoločnosti Simplea.
|
Nešťastie nechodí po horách! Buďte pripravení, poistite sa ešte dnes. |
Kedy poistenie áno – a kedy už nie
Životné poistenie by mali mať podľa Ákosa Nagya jednoznačne uzatvorené živitelia rodiny a ľudia s finančnými záväzkami. Naopak, ak už má človek vybudovaný dostatočný majetok, môže byť jeho „poistkou“ práve tento majetok. „Investície môžu plniť ochrannú funkciu. Ak máte rezervy, nemusíte sa pri výpadku príjmu spoliehať na poisťovňu – máte z čoho čerpať,“ vysvetľuje.
„Ako finančný konzultant zastávam názor, že pokiaľ to naša situácia umožňuje, je lepšie zvoliť kvalitné poistenie. V kritických chvíľach sa tak môžeme spoľahnúť na poisťovňu a nemusíme siahnuť na vlastné úspory. Tie by mali slúžiť na príjemné veci a zážitky, ktoré nám prinášajú hodnotu do života – a ktoré sú nenahraditeľné,“ dodáva finančný konzultant s úsmevom.
Čím skôr, tým lepšie
Na záver Ákos Nagy pripomína, že poistenie má najväčší zmysel v čase, keď je človek mladý a zdravý. „Vtedy je poistka lacná, dostupná a kryje najdlhšie obdobie života. V neskoršom veku už to býva naopak. Prichádzajú zdravotné komplikácie a poistenie je drahé alebo nedostupné, ale samozrejme veľmi podstatné a dôležité.“ Životné poistenie teda má byť cielené, praktické a primerané. A vždy doplnené dlhodobým plánom, ktorý zahŕňa aj investície a tvorbu majetku.