Zložité cenníky
Kým v prípade PZP sa donedávna dala výška poistného ľahko vypočítať pomocou cenníkov a k výraznejším zmenám došlo až v tomto roku, pri havarijnom poistení je výpočet zložitý dlhodobo, keďže na výslednú cenu vplýva množstvo faktorov. Jednotný cenník poistenia neexistuje. "Základom pre výpočet poistného v havarijnom poistení je cena vozidla. Myslíme tým cenu auta v čase kúpy, nie časovú cenu," hovorí riaditeľka marketingu Poisťovne Tatra Miriam Horňáková. To však zďaleka nie je všetko. "Na výšku poistného okrem poistnej sumy vplýva kombinácia ďalších faktorov: šírka poistného krytia - základné a doplnkové poistenia, výška spoluúčasti, zvolená územná platnosť, dosiahnutý bonusový stupeň podľa dĺžky bezškodového priebehu, hodinová sadzba za opravu vozidla a iné," vymenúva ďalšie dôležité faktory Muthová.
Dôležité bonusy
Znížiť cenu môže aj územná platnosť poistného či zvolená spoluúčasť. "Napríklad pri dojednaní územnej platnosti poistenia pre Slovensko klient ušetrí 10 percent, vyššou spoluúčasťou ušetrí až 36 percent," opisuje situáciu v poisťovni Uniqa Jozef Stasík, vedúci skupiny poistenia motorových vozidiel.
Najvýraznejšie zníženie ceny havarijného poistenia sa dá dosiahnuť jazdením bez nehody. Bonus je vo väčšine poisťovní obmedzený na 50 percent z poistného, na čo je potrebných približne štyri až šesť rokov bezškodového priebehu poistenia. Existujú však aj výnimky, napríklad Kooperativa a Komunálna poisťovňa stanovili maximálny bonus na 70 percent za najmenej deväť rokov jazdenia bez nehody. Za poistku s krytím proti havárii a živlu na Škodu Fabia, ktorej cena bola 359 990 korún, tak klient v Kooperative zaplatí namiesto 11 998 korún (pri spoluúčasti 10 percent) iba 3 596 korún a prakticky totožnú cenu dostane aj v Komunálnej poisťovni. Základná cena podobnej poistky by bola v Allianzi aj s maximálnym, 50-percentným, bonusom 4 039 korún.
Vstupné zľavy
Situáciu v priznávaní bonusov zneprehľadňuje tiež pomerne komplikovaný systém vstupných zliav, ako aj prenášanie bonusov z jednej poisťovne do druhej. Niekedy je totiž výhodnejšie si bonus preniesť, ako ho získať v jednej poisťovni. Napríklad poisťovňa Generali ponúka k bonusu za bezškodový priebeh aj zvýhodnenie o ďalších 10 percent, ak k nej klient prejde od inej spoločnosti. Maximálnu, 50-percentnú zľavu, tak môže zákazník dostať skôr.
Vstupné zľavy nemusia zvýhodňovať všetkých klientov rovnako. Napríklad Wüstenrot poisťovňa pri havarijnom poistení, rovnako ako pri PZP, zvýhodňuje ženy pred mužmi a podnikateľmi. Kým ženy môžu dostať vstupnú zľavu vo výške 30 percent z ceny poistného, ak platia ročne, muži a podnikatelia majú nárok na 25-percentné zníženie ceny poistky. Navyše táto poisťovňa pri výpočte ceny poistky nezohľadňuje značku auta a je tak výhodná najmä pre poistenie drahších áut.
Drahé a lacné autá
Napríklad bez bonusov si môže žena vo Wüstenrote poistiť BMW 330i za 40 880 korún a muž za 43 800 korún vrátane krytia proti živlu a krádeži. Cena v Českej poisťovni Slovensko bez krytia proti krádeži je 94 381 korún. Podobné rozdiely sú aj pri poistení Volkswagenu Passat. Výhodou Wüstenrotu je výška vstupných bonusov, ktoré môžu aj bez započítania bezškodového priebehu dosiahnuť 40 percent. Platí však, že maximálny bonus je 50-percentný.
Lacné autá je zase lepšie poistiť si v ČSOB poisťovni. Tá už spomínanú Škodu Fabia poistí proti havárii, živlu a krádeži za 8 199 korún, kým Wüstenrot ponúka ženám cenu 10 080 korún a mužom 10 800 korún. V Kooperative a Komunálnej poisťovni je to ešte približne o 2 000 korún viac. Nevýhodou ČSOB Poisťovne je však menšia územná platnosť poistenia (Slovensko, kým v prípade ostatných je to Európa) a 50-percentný maximálny bonus. S maximálnym bonusom za bezškodový priebeh by ČSOB poistila Fabiu za 4 010 korún, Kooperativa a Komunálna poisťovňa za 3 791 korún.
| Predpísané poistné v havarijnom poistení (v tis. Sk) | |
| Poisťovňa | Poistné |
| Allianz - Slovenská poisťovňa |
1 758 201 |
| Kooperativa |
1 208 014 |
| Čeeská poisťovňa - Slovensko |
496 655 |
| Uniqa |
279 157 |
| ČSOB Poisťovňa | 113 853 |
| Komunálny poisťavňa | 189 919 |
| Generali | 107 422 |
| Wüstenrot poisťovňa |
55 909 |
| QBE | 27 681 |
| Poisťovňa Tatra | 21 824 |
| Zdroj: Slovenská asociácia poisťovní | |
| Údaje sú za prvá polrok 2005 | |