Zatiaľ čo v Česku využívanie takýchto služieb veľmi nezdomácnelo, celkom inak je to vo vyspelom svete.
Kvalita poradcu je vždy na prvom mieste
Poradcov je síce na trhu dostatok, otázkou zostáva ich kvalita. A tá je pre klienta najdôležitejšia. Na výber seriózneho poradcu by si investori vždy mali nájsť čas.
Kvalitu finančných poradcov nie je dobré porovnávať len ich znalosťami a skúsenosťami. Investor potrebuje tiež niekoho, kto má pochopenie pre jeho životnú situáciu a kto plne rozumie finančným rozhodnutiam, ktoré sú potrebné na to, aby sa dosiahli životné ciele. Takí odborníci sa nehľadajú ľahko. Napriek tomu, že voľba finančného poradcu je pre úspešnosť investorov viac než kľúčová, veľa ľudí tento aspekt podceňuje. Existuje mnoho dôvodov, prečo investori nie sú takí nároční alebo dôslední keď ide o hľadanie finančného poradcu. Môže to byť v tom, že sú zdržanliví, keď sa začne hovoriť o peniazoch. Problém môže byť aj v hanblivosti za neznalosť v odbore investícií. To je, samozrejme, zlý prístup. Finančného poradcu si človek hľadá práve preto, že nemá dokonalý prehľad o finančnom trhu, že celkom nerozumie niektorým investičným produktom a pod.
Výberu vhodného poradcu by každý mal venovať dostatok času. Peniaze sú priveľmi dôležité na to, aby sa ľudia spoliehali len na odporúčania priateľov či známych.
Odborníka treba vybrať starostlivo
Základom úspechu je vyberať len z takých poradcov, ktorí majú dobrú povesť. Je vhodné zhromaždiť si niekoľko odporúčaní od ľudí v podobnej finančnej situácii. Dobrou stratégiou je vyberať i zo skupiny poradcov, ktorí sa odlišujú svojím chápaním. Čím viac spôsobov na výber, tým väčšia možnosť zvoliť správny variant, ktorý bude spĺňať požiadavky investora. V momente, keď si klient zvolí niekoľkých kandidátov, nastupuje testovanie a vo finále výber najlepšieho z nich.
Testovanie je nevyhnutné
Kvalitný poradca by mal mať veľa dobrých vlastností a tie by si mal klient dopredu overiť.
Určite je vhodné poradcovi zatelefonovať. Väčšina rozhovorov sa v budúcnosti bude totiž uskutočňovať telefonicky, a tak je viac než dobré vyskúšať si, ako sa bude s poradcom takýmto spôsobom komunikovať.
Aby spolupráca dobre fungovala, treba vedieť, akí sú typickí klienti dotyčného poradcu, či sú to ľudia s podobnými príjmami a úsporami. Určite je dobré tiež si zistiť, na základe čoho dostal poradca svoje odporúčania. Odporúča sa typizovaná diverzifikácia, alebo sú odporúčania prispôsobené každému klientovi individuálne. Užitočné je tiež vedieť, či je poradca v spojení s nejakou investičnou bankou a či sa aj v nejakej miere spolieha na investičné odporúčania tejto banky.
Nemenej dôležitým faktorom je investičný štýl poradcu. Odborníci sa výrazne rozlišujú v tom, či ponúkajú skôr akcie, dlhopisy alebo podielové fondy. Čo ich ku ktorému štýlu práce vedie by tiež mal investor vedieť.
Dobrým vodidlom pri výbere poradcu sú tiež jeho úspechy a neúspechy. V tejto súvislosti je vhodné zistiť, prečo tie ktoré odporúčania boli vykonané a aké boli príčiny úspechu (neúspechu). Cenné je tiež vedieť poradcov názor, ktorý sa týka súčasnej ekonomickej situácie.
Aby spolupráca dobre fungovala treba si dopredu ujasniť otázku honorárov. Bude si poradca strhávať ročnú fixnú sadzbu, alebo bude zainteresovaný na investíciách klienta?
Ako testovať kvality finančných poradcov
Telefonický hovor - skúsiť dopredu komunikáciu po telefóne
Typickí klienti poradcu - zistiť, aké sú typy klientov daného poradcu
Základ odporúčania - zistiť, na základe čoho robí poradca svoje odporúčania
Investičný štýl poradcu - zistiť, čo najviac poradca odporúča (či akcie, dlhopisy alebo iné)
Klient a riziko - zistiť, ako poradca posudzuje rizikovú averziu klienta
Najlepší a najhorší - odporučenie poradcu za posledných päť rokov
Ponuka a úroveň - poradcom ponúkaných služieb
Komunikácie s klientom - ako často bude poradca telefonovať - raz za mesiac, raz za štvrťrok alebo iba občas, aké informačné materiály možno získať od poradcu a ďalšie
Benchmark - ako poradca pomáha zachovávať investičnú disciplínu klienta, s čím poradca porovnáva výnosnosť svojich odporúčaní
Honorár - bude si poradca strhávať ročnú fixnú sadzbu alebo bude zainteresovaný na investíciách klienta