Bratislava -- Stavebné sporiteľne sú pri poskytovaní úverov benevolentnejšie ako banky. Nie vždy musíte zakladať dom či byt. "Pri stavebných úveroch v nižšej výške nie je potrebné založiť nehnuteľnosť, vtedy sa požaduje ručiteľ. Ak klientovi nevznikne nárok na stavebný úver, môže čerpať tzv. medziúver. Medziúvery sú jednak drahšie a aj sa pri nich prísnejšie posudzuje riziko a požaduje sa vyššia úroveň zabezpečenia ako pri štandardných stavebných úveroch," hovorí finančný analytik Pavol Ďurkovič zo spoločnosti AWD.
Ručenie v stavebnom sporení
Ako hovorí Vlastislav Gejduš, vedúci odboru metodiky Prvej stavebnej sporiteľne (PSS), v prípade, že nie ste stavebným sporiteľom, bez predchádzajúceho sporenia môžete u nás čerpať iba úvery XXL alebo XXL konštant. Obidva úvery sú so záložným právom, čiže sú zabezpečené nehnuteľnosťou. Keď ste už boli sporiacim klientom stavebnej sporiteľne, zabezpečenie úveru je závislé od výšky úverovej angažovanosti (výšky -- objemu úveru) a druhu úveru, o ktorý sa rozhodnete požiadať. "Keď ste už u nás sporili, výška úveru môže dosiahnuť až 90 % reálnej predajnej hodnoty nehnuteľnosti. Ak ste nový klient a vaša bonita dosahuje koeficient 1,3, máte tiež nárok na úver, ktorým prefinancujete až 90 % reálnej predajnej hodnoty nehnuteľnosti. Keď vaša bonita nedosahuje hodnotu 1,3, výška úveru môže byť maximálne 70 %."
Pri následnom medziúvere a medziúvere s hodnotiacim číslom vyšším ako 5, je možné úver do 20-tisíc eur zabezpečiť ručiteľom a podľa Gejduša nepotrebujete záložné právo na nehnuteľnosť. Pri úvere nad uvedenú sumu musí byť úver zabezpečený záložným právo na byt či dom. "Stavebný úver a medziúver s podmienkami stavebného úveru môže klient získať až do výšky 40-tisíc eur bez zabezpečenia záložným právom na nehnuteľnosť. Pri sume nad 40-tisíc eur si ručenie vyžaduje aj záložné právo na nehnuteľnosť." Za určitých podmienok môžete ručiť nielen nehnuteľnosťou, ale aj hnuteľnou zábezpekou, napríklad vkladom na svojom peňažnom účte.
Zamestnanec či živnostník -- bez rozdielu
Ako dodáva Tomáš Kučera, vedúci odboru starostlivosti o klienta uvedenej stavebnej sporiteľne, rozdiel v zabezpečení úveru medzi zamestnancom a živnostníkom nie je. "Pri dokladovaní schopnosti ručiť za stavebný úver musí živnostník predložiť banke daňové priznanie za predchádzajúce zdaňovacie obdobie, minimálne za 6 mesiacov predchádzajúceho zdaňovacieho obdobia. Zamestnanec zase nesmie byť v skúšobnej ani vo výpovednej lehote. Zároveň musí byť schopný predložiť potvrdenie o príjme za uplynulých šesť mesiacov.
Vlani v PSS poskytli 16 023 stavebných úverov. Z nich bolo 2 925 so záložným právom (18,25 %), zvyšných 13 098 (81,75 %) bolo zabezpečených ručiteľom.