Rozhodli ste sa investovať do podielových fondov? Najskôr si dobre preverte, čo o nich viete. Oplatí sa do nich investovať najmä v čase veľkých poklesov. Napríklad v čase finančnej krízy ich kúpite za lepšiu cenu, a teda aj vyšší počet kusov, akoby ste ich kúpili v období, keď trhy dosahujú výkonnostné maximá.
Investujte s rozumom
"Podľa agentúry Medián len približne 10 desať Slovákov starších ako 14 rokov počulo o možnosti investovania do podielových fondov. K ešte nižšiemu číslu by sme došli, ak by sme sa ľudí opýtali, či vedia, čo je podielový fond, ako funguje a aké sú jeho výhody, resp. riziká. V praxi to potom vyzerá tak, že ľudia nakupujú podielové fondy najviac vtedy, keď už majú za sebou slušnú výkonnosť a následne ich predávajú pri prvom poklese. Samozrejme, že investorská psychológia by mala fungovať práve opačne," hovorí Miroslav Ovčarik, Country Manager, Pioneer Investments v SR.
Viac výhod z praxe
Ako ďalej Ovčarik tvrdí, medzi výhody podielových fondov patrí ich vysoká likvidita (t. j. dokážete ich pomerne rýchlo premeniť naspäť na hotovosť), odložená daňová povinnosť (pri nákupe podielových listov fondu platíte daň z príjmu až pri ich spätnom predaji, čo môže byť aj o niekoľko rokov), môžete si zvoliť, ako zameraný fond kúpite (na výber je veľmi široká paleta fondov od najkonzervatívnejších až po najrizikovejšie). "Cenné papiere, ako napríklad dlhopisy a akcie, majú potenciál výnosmi reálne prekonať infláciu, a tak zhodnotiť danú investíciu. Zároveň tu však je vyššie riziko prípadného poklesu."
Výnosy "bez garancie"
Pri podielových fondoch sa však nedá "garantovať" žiadny úrok, výkonnosť závisí od vývoja na finančných trhoch. "Väčšina klientov si želá investíciu, ktorá má výnos -- a to čo najvyšší. Riziko by chceli mať čo najnižšie, aby nenastala celková strata vkladu alebo dočasný pokles ceny investície a likvidita -- aby v prípade potreby získali peniaze čím skôr. Keďže ideálna investícia neexistuje, musia sa zmieriť s určitým kompromisom a zvoliť si parameter, ktorý je pre nich v danom čase najdôležitejší," dodáva Miroslav Ovčarik. Čo však v prípade, ak zistíte, že nedisponujete dobrými znalosťami z tejto oblasti? Možností je podľa Miroslava Ovčarika niekoľko. "Pomôcť môže napríklad samoštúdium, čítanie ekonomickej tlače a iných odborne zameraných médií (internet). Keďže nie každý chce byť odborníkom v investičnej oblasti, niekedy je lepšie si nechať poradiť od odborníkov," uzatvára Ovčarik.
Pravidlá pri investovaní do podielových fondov
-- začnite investovať do menej rizikových fondov
-- neskôr pridajte postupne aj rizikovejšie fondy
-- vytvárajte si diverzifikované portfóliá
-- investujte pravidelne
-- eliminujte zbytočné riziká (menové, napríklad USD/EUR,...)
-- využite investičné príležitosti pri poklesoch na trhoch
-- dajte investícii dostatočný čas