Pokiaľ dlžník neplatí splátky, banka vás ako ručiteľa môže naháňať splatiť dlh namiesto neho.
Zvoľte vhodné zabezpečenie
Ako hovorí Štefan Frimmer, hovorca Slovenskej sporiteľne, na upozornenie, že je daná splátka v omeškaní, môže banka využiť rôzne formy, napríklad SMS, telefonát alebo písomné upomienky. „Prednostne sa skontaktujeme s dlžníkom, ručiteľa môže banka vyzvať v prípade, ak dlžník nezaplatí upomínanú sumu.“ Na zmenu ručiteľa je potrebný súhlas banky. Vo všeobecnosti v prípade úmrtia dlžníka či ručiteľa si banka svoju pohľadávku prihlasuje do dedičského konania.
Pristúpenie ručiteľa
Podľa Zuzany Francúzovej, hovorkyne ČSOB, pri úveroch hypotekárneho typu banka štatút ručiteľa nevyužíva. „Do úverového vzťahu okrem žiadateľa pri týchto úveroch môže vstúpiť spolužiadateľ. Ak podajú žiadosť manželia, ktorí majú bezpodielové spoluvlastníctvo, ide o nevyhnutnosť. V ostatných prípadoch je pristúpenie spolužiadateľa dobrovoľné.“ Klienti ho podľa Francúzovej využívajú na zlepšenie svojej bonity. Ak je príjem hlavného žiadateľa dostatočný, môže v podstate žiadať o úver v akejkoľvek výške, bez spoludlžníka. „Ak do úverového vzťahu vstupuje spolužiadateľ, musí spĺňať rovnaké podmienky ako hlavný žiadateľ. Pri manželoch je postačujúce, ak má dostatočný príjem na splácanie úveru aspoň jeden z nich,“ dodáva Francúzová. Pokiaľ k dôjde k nesplácaniu úveru, banka si nárokuje splácanie od oboch žiadateľov rovnako.
Ručenie v stavebnej sporiteľni
V Prvej stavebnej sporiteľni ručiteľa vyžadujú pri úveroch, ktoré nie sú zabezpečené záložným právom, ak dlžník žiada o úver sám, alebo ak je vek dlžníka aj spoludlžníka viac ako 60 rokov. Ako hovorí Robert Juriš z tlačového odboru Prvej stavebnej sporiteľne, pri úveroch so záložným právom môže vystupovať v úvere ručiteľ, ak dlžník, respektíve spoludlžník, nemajú dostatočne vysoký príjem. Pokiaľ dlžník neuhradí predpísané splátky úveru do 30 dní od dátumu splatnosti, zašle sporiteľňa dlžníkovi prvú upomienku. „Okrem dlžníka ju však dostane aj spoludlžník, ručiteľ, prípadne záložca, respektíve všetci účastníci úverového vzťahu. Rovnako pri tretej a predžalobnej upomienke oslovujeme všetkých účastníkov úverového vzťahu.“
Ručiteľský záväzok zvyšuje úverovú angažovanosť ručiteľa rovnako, ako keby on sám čerpal úver. „Ak by sa ručiteľ usiloval o čerpanie vlastného úveru, musí mať dostatočne vysoký príjem na to, aby dokázal splácať nielen vlastný záväzok, ale aj prípadný záväzok za dlžníka, voči ktorému vystupuje v pozícii ručiteľa. Ak by dlžník nedodržal platobnú disciplínu, mohol by sa sám ocitnúť v úverovom registri ako neplatič, čo by mu v budúcnosti mohlo zahatať cestu k čerpaniu vlastného úveru," uzatvára Robert Juriš.
Zuzana Kullová